Решение № 2-144/2020 2-144/2020~М-56/2020 М-56/2020 от 25 февраля 2020 г. по делу № 2-144/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 февраля 2020 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н..

при секретаре Швецовой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, в обоснование требований которого указал следующее. 10.07.2018 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 113 111 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил свои обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик обязательства по Кредитному договору не исполняет, допуская неоднократные нарушения сроков и порядка погашения задолженности перед банком, что привело к образованию за период с 07.05.2019 по 17.12.2019 просроченной задолженности в сумме 141 439 рублей 83 копеек. В соответствии с условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялась Банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договором порядке, это привело к выставлению требования о полном погашении задолженности. Истец, ссылаясь на вышеизложенное и ст.ст.11, 12, 15, 309, 310, 329, 330, 408, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 10.07.2018 в размере 141 439 рублей 83 копеек, в том числе: 113 111 рублей 97 копеек задолженности по основному долгу, 28 327 рублей 86 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, - а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 028 рублей 80 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании с требованиями банка согласился частично, полагал, что с него возможно взыскать только 100 000 рублей, в пределах лимита, который установил банк. Пояснил, что была выдана карта с лимитом 100 000 рублей, не понимает, почему здесь пишется лимит в 113 000 рублей, хотя даже в договоре лимит кредитования указан 100 000 рублей. Сложилась ситуация, он работал с 2010 года в банке и работает на протяжении этих лет. Постоянно кредитовался в разных банках, всегда добросовестно выполнял взятые на себя обязательства, вовремя вносил платежи. В 2018 году существенно снизилась его заработная плата, которая была более 40 000 рублей. У него были кредиты, но он с ними справлялся. В 2018 году произошли перемены, уменьшился объем работы, поэтому снизилась заработная плата, стала менее 25 000 рублей. Им в банк было направлено заявление о расторжении кредитного договора по соглашению сторон, дальше было также направлено заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных, он просил каникулы рассрочки, реструктуризацию, но банк предлагал такие условия, которые он все равно не смог бы оплачивать. Проценты рассчитаны по декабрь, с этим он тоже не согласен, так как направлял заявление о расторжении договора в июне. Просит учитывать тяжелое материальное положение, сын учился в институте, из-за этой ситуации ему пришлось отчислиться, уходит в армию, жена не работает. Полагает, что понес моральный вред.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами §2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 10.07.2018 ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на заключение договора кредитования счета и 10.07.2018 договор кредитования № был заключен на следующих условиях: лимит кредитования 100 000 рублей, под 29,90% годовых, полная стоимость кредита 113 862 рубля 94 копейки. В анкете заявителя указано, что срок кредитования составляет 60 месяцев.

Согласно пункту 2.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении.

В соответствии с пунктом 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Проставлением своей подписи в договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 17.12.2019 задолженность по Договору составляет 141 439 рублей 83 копейки, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, при наличии таковых.

Указанная задолженность образовалась в период с 07.05.2019 по 17.12.2019.

Из представленных суду расчетов, сумма задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 17.12.2019 составляет – 141 439 рублей 83 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 113 111 рублей 97 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме – 28 327 рублей 86 копеек.

Согласно условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом составляют 29,90% годовых. В связи с тем, что ответчиком нарушены сроки возврата займа, и у него образовалась задолженность перед Банком не только по погашению кредита, но и по погашению процентов за пользование кредитными средствами, предусмотренных кредитным договором, которая составляет 28 327 рублей 86 копеек.

Суд полагает, что требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом, обоснованные и подлежат удовлетворению. ФИО1 добровольно, собственноручно подписал данный кредитный договор и согласился со всеми его условиями. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитными средствами в сумме 28 327 рублей 86 копеек.

Ежемесячно Заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности, что не оспаривалось в судебном заседании ответчиком.

По сведениям истца, не опровергнутым ответчиком, в добровольном порядке оплата задолженности им не произведена.

При таких обстоятельствах с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по Договору кредитования № от 10.07.2018 по состоянию на 17.12.2019 в сумме, указанной в исковом заявлении, правильность расчета которой им не оспорен. Доводы ответчика, что лимит кредитования указан 100 000 рублей и поэтому основная задолженность не может быть больше, является неверным, поскольку в договоре кредитования, подписанным ответчиком, указано, что полная стоимость кредита в денежном выражении равна 113 862 рубля 94 копейки.

В силу ст.7 Федерального закона от 05.05.2014 №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование.

Судом установлено, что 24.09.2019, ПАО КБ «Восточный» направляло мировому судье первого судебного участка Советского городского округа Калининградской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 132 912 рублей 33 копеек по кредитному договору кредитования № от 10.07.2018. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 вышеуказанной суммы долга был вынесен 07.10.2019. В дальнейшем, по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен мировым судьей первого судебного участка Калининградской области 11.11.2019.

Доводы ответчика о том, что сумма задолженности должна быть уменьшена до 100 000 рублей, поскольку он понес моральный вред в связи с неоднократными звонками из банка и напоминания ему о необходимости уплаты задолженности в грубой форме, не основаны на законе. ФИО1 имеет право обратиться в суд с самостоятельными требованиями о взыскании компенсации морального вреда.

Следовательно, исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ПАО КБ «Восточный» с ответчика подлежат взысканию 4 028 рублей 80 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по Договору кредитования № от 10.07.2018 по состоянию на 17.12.2019 в размере 141 439 рублей 83 копеек, в том числе: 113 111 рублей 97 копеек задолженность по основному долгу; 28 327 рублей 86 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - и 4 028 рублей 80 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 02.03.2020.

Судья Ю.Н. Ганага