Решение № 2-913/2019 2-913/2019~М-428/2019 М-428/2019 от 23 июля 2019 г. по делу № 2-913/2019

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2019 года город Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего по делу судьи Кузнецовой Н.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием: представителя ответчика по первоначальному иску и истца по встречному ФИО1 по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по встречному иску ФИО1 к ООО «Феникс», АО «ТинькоффБанк» о признании договора цессии недействительным,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в Октябрьский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1. и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 55000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет: 86608,28 рублей. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 86608,28 рублей.

С учетом изложенного ООО «Феникс» просит суд взыскать с ФИО1 в его пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 86608,28 рублей, государственную пошлину в размере 2798,25 рублей.

В свою очередь, ФИО1 обратился с встречным исковым заявление к ООО «Феникс» о признании договора цессии недействительным, в обоснование указав, что между ним и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности 55000 рублей. В обоснование которого заявил о том, что в конце 2018 года ФИО1 стало известно о том, что между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования (цессии) № ДС 18 от ДД.ММ.ГГГГ к ГС 2 от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого АО «Тинькофф Банк» передал ООО «Феникс» право требования по указанному кредитному договору.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ содержит условие о возможности переуступки прав кредитора третьему лицу, однако не указывает на возможность отсутствия у такого третьего лица статуса субъекта банковской деятельности, что свидетельствует о возможности признания оспариваемого договора цессии недействительным. Для истца личность кредитора имеет принципиальное значение: он никогда бы не согласился взять кредит у физического лица или юридического лица без лицензии на осуществлении банковской деятельности, поскольку наличие такой лицензии предполагает подчинение кредитора требованиям законодательства о банковской деятельности и законодательства о защите прав потребителей и является дополнительной гарантией его прав, как должника. Подписывая кредитный договор с условием о возможности переуступки права требования кредитора по нему третьему лицу, истец имел в виду возможность переуступки кредитором прав требования субъекту банковской деятельности, а не кому угодно независимо от его статуса и наличия лицензии на банковскую деятельность.

Таким образом ФИО1 полагает, что договор уступки права требования, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» является ничтожным и нарушает его права и законные интересы.

С учетом изложенного ФИО1 просит признать недействительным договор уступки права требования (цессии) № ДС 18 от ДД.ММ.ГГГГ к НС 2 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс».

В письменных пояснениях ООО «Феникс» указывает, что встречные исковые требования являются не законными и необоснованными.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

В соответствии с пунктом 4.10.1 Общих условий, в рамках услуг SMS-Инфо Банк предоставляет клиенту информацию о сформированном счете-выписке, случаях пропуска минимального платежа, новых продуктах и услугах и иную информацию по усмотрению Банка.

Согласно пункту 84.10.1 в рамках услуг SMS-Инфо Банк предоставляет клиенту информацию о совершенных операциях с использованием кредитной карты, возможность совершения операций при помощи SMS-сообщений и другие услуги по усмотрению Банка.

Сообщение об уступке прав требований было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ на номер +№ в 18:52:35 (по московскому времени). Также рассылку уведомлений о переуступке осуществляло АО «Тинькофф Банк». Отсутствие уведомления о переуступке прав требований не освобождает ответчика от исполнения своих обязательств.

Кроме того ООО «Феникс» указывает, что на момент обращения ответчика за защитой своих прав, им пропущен срок исковой давности и обращает внимание на то, что согласно ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № юридическое лицо имеет прав на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности если оно включено в государственный реестр осуществляющих деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. ООО «Феникс» внесено в указанный государственный реестр, что подтверждается выданным свидетельством.

На основании вышеизложенного ООО «Феникс» просит удовлетворить в полном объеме заявленные ранее требования к ФИО1

В ответ на пояснения ООО «Феникс» ФИО1 указывает, что никакого сообщения от ООО «Феникс» не получал, кроме того, сообщение якобы отправлено в момент, когда фактически акт переуступки еще не состоялся.

В соответствии с пунктом 8 генерального соглашения о переуступке ООО «Феникс» должна самостоятельно и за свой счет уведомить письменно заемщика в течение 60 дней после заключения акта переуступки, в соответствии с утвержденным приложением. Согласно пункту 8.6 компания самостоятельно несет риск неблагоприятных последствий вызванных фактом не уведомления заемщика письменно о состоявшемся факте переуступке.

Об имеющейся задолженности перед ООО «Феникс» ФИО1 узнал с сайта судебных приставов, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ обратился в мировой суд с заявлением о получении копии судебного приказа и ознакомлении с материалами дела, однако ответа на заявление не получил. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением восстановлении срока обжалования и отмене судебного приказа. Копию решения об отмене судебного приказа ФИО1 получил в феврале-марте этого года.

ФИО1 просит удовлетворить встречный иск в полном объеме и признать недействительным договор уступки права требования (цессии) № ДС 18 от ДД.ММ.ГГГГ к ГС 2 от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен АО «Тинькофф Банк».

В судебное заседание истец по первоначальному иску и ответчик по встречному ООО «Феникс», извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, просил о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик АО «Тинькофф Банк», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика по первоначальному иску и истца по встречному ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебном заседании пояснил, что ФИО1 не давал согласия на переуступку прав кредитора третьему лицу, не имеющему статуса субъекта банковской деятельности. Просил в удовлетворении искового заявления ООО «Феникс» отказать и удовлетворить встречный иск ФИО1

Суд, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно ч. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 55000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров.

Составными частями заключенного кредитного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. При этом в соответствии с заявлением-анкетой, ответчик была ознакомлена и согласна с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, обязалась их соблюдать, что подтверждает ее подпись.

Согласно п. 2.3 общих условий, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно пункту 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (цессии) ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ стороной по кредитному договору может быть только банк или иная кредитная организация.

Согласно ст. 1 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации. По смыслу указанных норм, кредитором по договору может выступать только банк или иная кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, статус которых установлен ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности".

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Для кредитных правоотношений характерен особый субъектный состав, порядок заключения, из чего следует, что требования, вытекающие из кредитного договора, могут уступаться только кредитным организациям.

Требование о лицензировании, а равно наличия банка на стороне кредитора в кредитном договоре, распространяется как на сам кредитный договор, так и на все действия по предоставлению кредита и его возврату. Уступка права требования возврата кредита и уплаты процентов субъектам небанковской деятельности ничтожна, как противоречащая требованиям закона. Кредитор в обязательстве по возврату кредита может быть заменен на другого кредитора только в том случае, если новый кредитор также является кредитной организацией.

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

ФИО1 заявил о том, что о состоявшейся переуступке прав узнал ДД.ММ.ГГГГ. В целях проверки сведений о направлении лицу ФИО1 уведомления о состоявшейся уступке прав требования между АО « Тинькофф Банк» и ООО « Феникс» судом был сделан запрос, однако сведений в подтверждение данного обстоятельства не было представлено, ссылка на отмену судебного приказа не состоятельна, отправка смс не подтверждена.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

При таких обстоятельства требования ФИО1 к ООО «Феникс», АО «ТинькоффБанк» о признании договора цессии недействительным подлежат удовлетворению.

Следовательно, срок исковой давности ответчиком по первоначальному и истцом по встречному иску не пропущен, поскольку подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с удовлетворением требований о признании недействительным договора цессии, требования ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору являются не правомерными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО « Феникс» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 86608,28 рублей и судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 2798,25 рублей - оставить без удовлетворения в полном объеме.

Встречный иск ФИО1 к ООО « Феникс», АО «ТинькоффБанк» о признании договора цессии недействительным (ничтожным)- удовлетворить.

Признать недействительным ( ничтожным) договор уступки права требования ( цессии) № ДС 18 от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом « Тинькофф Банк» и коллекторским агентством ООО « Феникс» по кредитному договору № на сумму 86608,28 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня изготовления судом решения в мотивированной форме.

Судья Н.М. Кузнецова