Решение № 2-1167/2018 2-1167/2018~М-1225/2018 М-1225/2018 от 4 октября 2018 г. по делу № 2-1167/2018

Дело № 2-1167/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Аксиненко М.А.,

при секретаре судебного заседания Прохоренко О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

05 октября 2018 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 09.08.2016 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчице кредит в сумме 104 043,37 руб. под 36,9% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом, ответчица исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. По состоянию на 13.08.2018 г. общая задолженность ответчицы перед Банком составляет 109 566,72 руб., из них: просроченная ссуда 78 310,72 руб., просроченные проценты 18 278,84 руб.; проценты по просроченной ссуде 2 780, 11 руб., неустойка по ссудному договору 8 550,83 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 497,22 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб. Банк направил ответчице уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнила. В настоящее время ответчца не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 109 566,72 руб., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 391,33 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности, с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д. 2).

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещалась путем направления заказных писем с уведомлениями, вернувшимся, в связи с истечением срока хранения (л.д. 44-45, 46-47, 48-49, 53-54, 55-56).

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы, поскольку ее уклонение от участия в состязательном гражданском процессе не может повлиять на права других лиц, участвующих в деле, на доступ к правосудию в разумные сроки.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 09.08.2016 г. ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» было подано заявление (оферта) о предоставлении потребительского кредита.

Данная оферта была акцептирована Банком и в силу ст. 432, 433, 434 ГК РФ 09.08.2016 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 11-17).

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита Банк предоставил ответчице кредит в сумме 104 043,37 руб. сроком на 36 месяцев. Из п. 4 Индивидуальных условий следует, что процентная ставка по кредиту определена 26,90%. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 36,90% годовых (л.д. 18-20).

Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчице, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 7-8). Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно п. 3.5 Общих условий Договора потребительского кредита «Совкомбанк» за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 4.1.1., 4.1.2. Общих условий заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом,

На основании п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан, в указанный банком в уведомлении срок, погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Из расчета задолженности ФИО1 по договору о потребительском кредитовании № от 09.08.2016 г., следует, что свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов ответчица выполняет ненадлежащим образом, производит гашение задолженности с отступлением от срока и размера платежей, предусмотренных графиком платежей. За период с 09.09.2016 г. по 11.09.2017 г. ответчица осуществилА 13 платежей в общей сумме 25 732,65 руб. С октября 2017 г. ответчица платежи в счет погашения задолженности не осуществляет.

Таким образом, на момент рассмотрения дела за ответчицей образовалась задолженность по основному долгу по кредиту в сумме 78 310,72 руб.: 104 043,37 руб. – 25 732,65 руб.

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчицами, суд не располагает.

06.12.2017 г. ФИО1 было направлено требованиЕ о досрочном возврате суммы кредита. Однако задолженность до настоящего времени не погашена. С учетом того, что по условиям кредитного договора, в случае сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней вся сумма задолженности подлежит возврату досрочно, сумма задолженности по основному долгу, в размере 78 310,72 руб. подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по уплате процентов.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с 12.09.2017 г. по 04.06.2018 г. ФИО1 были начислены проценты за пользование кредитом в размере 21 058,95 руб. исходя из расчета: 78 310,72 руб. (сумма задолженности)х36,90% (процентная ставка по кредиту)/365 (количество дней в году)х 266(количество дней за указанный период).

Расчет проверен судом, является правильным, обязанность по уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена договором о потребительском кредите, заключенным с ответчицей 09.08.2016 г. В связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 суммы процентов в размере 21 058,94 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению. При расчете задолженности по процентам процентная ставка составляет 36,90% годовых, поскольку из выписки по счету следует, что после предоставления кредита 09.08.2016 г. денежные средства в размере 60 000 руб. единовременно были выданы наличными. Соответственно ответчицей потребительский кредит был использован в наличной форме, в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы предоставленных ей денежных средств.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита № от 09.08.2016 г. в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Учитывая, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет за период с 13.10.2017 г. по 04.06.2018г. сумма неустойки по основному долгу составляет 10 083,84 руб., исходя из расчета: 78 310,72 руб. (сумма задолженности) х 20% (процентная ставка по неустойке) /365 (количество дней в году) х 235 (количество дней за указанный период).

Однако, в пределах заявленных исковых требований (ч.3 ст. 196 ГПК РФ) с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 10 048,05 руб. (8 550,83 руб. – неустойка по ссудному договору + 1 497,22 руб. – неустойка по договору просроченной ссуды).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Требования истца о взыскании с ответчицы неустойки за просрочку возврата суммы кредита основано на законе и предусмотрены договором, обосновано истцом, неустойка подлежит взысканию с ответчицы в полном объеме, поскольку оснований для снижения ее суммы в соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ ввиду несоразмерности последствиям нарушения ответчицей обязательств по кредитному договору, суд не усматривает.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчицы ФИО1 комиссию за смс-информирование в размере 149 руб.

Из заявления на подключение SMS-информирования от 09.08.2016 г. следует, что ФИО3 просит подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» по ее договору.

В соответствии с п. 2 Заявления она ознакомлена, что согласно Условиям предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Совкомбанк» оплата услуги будет осуществляться ежемесячно.

Согласно п. 9 Заявления ответчица предоставила акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» согласно действующих тарифов Банка путем списания с ее банковского счета № на дату по графику согласно договору потребительского кредита № от 09.08.2016 г. (л.д. 22).

Таким образом, поскольку ФИО1 выразила свое согласие воспользоваться дополнительной услугой СМС-информирование, не пожелала отказаться от предложенной услуги, данное условие договора не оспорено, банк правомерно начислял плату за оказание данной услуги в размере, предусмотренном Тарифами.

Приложением к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита № установлен график платежей, из которого следует, что ежемесячная комиссия за SMS-информирование составляет 149 руб.

Согласно выписке по счету за период 09.09.2016 г. по 11.09.2017 г. ответчица ежемесячно оплачивала указанную комиссию. С октября 2017 г. ФИО1 оплат за комиссию не вносила. Соответственно, в пределах заявленных исковых требований, с ответчицы подлежит взысканию задолженность в размере 149 руб.

Таким образом, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 109 566,72 руб., исходя из расчета: 78 310,72 руб. (основной долг)+ 21 058,95 руб. (проценты) + 10 048,05 руб. (неустойка) + 149 руб. (комиссия).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчицы подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, размер которых подтверждается квитанциями (л.д. 3-4), в размере 3 391,33 руб. (109 566,72 руб.– 100 000 руб. х 2 % + 3 200 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 09.08.2016 г. в размере 109 566 рублей 72 копейки, из которых: 78 310 рублей 72 копейки - сумма основного долга, 21 058 рублей 95 копеек - проценты, 10 048 рублей 05 копеек - неустойка, 149 рублей – комиссия, а также государственную пошлину в размере 3 391 рубль 33 копейки, а всего 112 958 (сто двенадцать тысяч девятьсот пятьдесят восемь) рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: М.А. Аксиненко

Мотивированное решение изготовлено 10.10.2018 г.