Решение № 2-530/2017 2-530/2017~М-383/2017 М-383/2017 от 4 мая 2017 г. по делу № 2-530/2017

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Нейцель О.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> ДД.ММ.ГГГГг.гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 31.08.2013г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 126 315,79 руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев.По состоянию на 06.02.2017г., общая задолженность ответчика перед банком составляет 88 993,65 руб., из них: просроченная ссуда 75 842,54 руб., просроченные проценты 10 153,21 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 778,21 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2219,69 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем нарушает условия договора. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 88 993,65 руб., госпошлину в размере 2869,81 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился в части, сумму задолженности по основному долгу и начисленным процентам, не оспаривал. К штрафной неустойке, в размере 2997,90 рублей просил применить ст. 333 ГК РФ.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд полагает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 68 ч.2 ГПК РФ, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

ООО ИКБ «Совкомбанк» сменило свое фирменное наименование на ПАО «Совкомбанк».

В судебном заседании установлено, что 31.08.2013г. ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, в котором просила банк заключить с ней договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании, и предоставить ей кредит в сумме 126 315,79 руб. сроком на 60 месяцев с правом досрочного возврата под 29,9 % годовых, с датой осуществления ежемесячного платежа: первого в размере 4148,99 руб., последующих –4078,99 руб., а последнего в размере 4104,16 руб., согласно графику осуществления платежей (раздел «Б» заявления-оферты).

Данная оферта была акцептирована ООО ИКБ «Совкомбанк» 31.08.2013г. путем открытия ответчику счета № и перечисления суммы кредита в размере 126 315,79 руб. Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 31.08.2013г. был заключен договор № на получение кредита и открытие банковского счета.

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением, подписанной ответчиком, Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» на потребительские цели (далее Условия кредитования), с которыми ответчик была ознакомлена, о чем также имеется ее подпись.

Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком, доказательств иного суду не представлено.

Согласно п. 3.4 Условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь срок фактического пользования кредитом, включая даты погашения и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.5 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (части кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Согласно п. 4.1 Условий кредитования, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (п. 4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п.4.1.2).

Согласно п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней (п. 5.2.1).

Согласно п. 5.3 Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан, в указанный банком в уведомлении срок, погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Как следует из выписки по счету, и представленному истцом расчету, ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства перед банком не выполняла, в установленные сроки и в установленном размере, платежи в счет гашения основного долга и процентов за пользование кредитом, не вносила. Сумма, непогашенной задолженности ФИО1 по кредитному договору по основному долгу составляет 75 842,54 руб., из расчета: 126 315,79 руб. (сумма кредита) – 50 473,25 руб. (оплачено ответчиком), которая подлежит взысканию с ответчика.

Также являются обоснованными и требования о взыскании с ФИО1 суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2013г. по 06.02.2017г. (в рамках заявленных требований) в размере 10 153,21 руб.

Кроме того, ответчиком в данной части исковые требования не оспаривались.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Согласно разделу «Б» заявления-оферты, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Учитывая, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла не в полном объеме и ненадлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Сумма неустойки за просрочку оплаты основного долга и процентов за период с 01.10.2013г. по 06.02.2017г. (в рамках заявленных требований) составляет: 2997,90 руб. (778,21 руб.-пеня за просрочку уплаты основного долга по кредиту+2219,69 руб. – пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом).

Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, ст. 319 ГК РФ и сомнений у суда не вызывает. Иного расчета, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.Данная сумма, по мнению суда, является разумной, исходя из соотношения суммы неустойки и взыскиваемой кредитной задолженности, соответствует последствиям неисполнения обязательства.

Возражения ответчика о том, что предусмотренная договором штрафная неустойка в размере 120% годовыхпревышает установленную Банком России ключевую ставку, являются необоснованными, так как указанная ставка, на момент начисления неустойки составляла 10% в месяц, что соответствует 120 % годовых.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору № от 31.08.2013г., подлежащий взысканию с ответчика ФИО1, в пользу истца составляет 88 993,65 руб. (75 842,54 руб.+10 153,21 руб.+2997,90 руб.).

Довод ответчика о невозможности исполнения обязательств по кредитному договору в связи с ее трудным материальным положением, является несостоятельным, и не является основанием для освобождения ее от этих обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2869,81 руб. (88 993,65 руб. – 20 000 руб.х3%+800 руб.).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 31.08.2013г. в размере 88 993 рубля 65 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2869, 81 рубль.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 10.05.2017г.

Судья: О.А. Нейцель