Решение № 2-2535/2019 2-2535/2019~М-1430/2019 М-1430/2019 от 1 апреля 2019 г. по делу № 2-2535/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 апреля 2019 года

ДД.ММ.ГГ мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Наследниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 576246, 59 руб., в том числе: 533463,20 руб.- задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 40323,79 руб. - сумма долга по уплате процентов; 738,83 руб. - проценты на просроченный основной долг; 645,14 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 1075,63 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов; взыскать расходы по госпошлине в размере 20962 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель – Фольксваген Поло; цвет – серебристый; VIN №; год изготовления - 2011 г.; №двигателя - CFN №; кузов № №; шасси (рама) №отсутствует; паспорт транспортного средства - серия <...> №; ОР МО ГИБДД ТНРЭР № ГУ МВД России по <адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГ, установив начальную, продажную стоимость в размере 467100 рублей, и определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца в судебное заседание не явился, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещались о дате, времени, месте проведения судебного заседания.

Согласно ст.ст. 113,116 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ, применимой и судебным извещениям и вызовам, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если ГПК РФ не предусмотрено иное, п. 68 Постановления Пленум ВС РФ №.

По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330, статье 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить банку за неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Положениями пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

В соответствии с п. 1 статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Заемщиком подписано Заявление-Анкета на предоставление кредита под залог транспортного средства, Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также график платежей по указанному договору.

В соответствии с п.2.1 Индивидуальных условий договора банк предоставил заемщику кредит в размере 539232 рубля для приобретения автотранспортного средства под 20,9% годовых (процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа), а заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в п.2.6 и п.2.7 Индивидуальных условиях договора, а также Графика платежей.

В соответствии с пунктом 2.2 Условий предоставления, срок кредитования составляет 60 месяцев, дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий заёмщик предложил заключить с ООО «Экспобанк» кредитный договор, договор залога и предоставить ему кредит на приобретение транспортного средства и иные цели, указанные в п.2.11 Индивидуальных условий, с передачей в залог приобретаемого транспортного средства на указанных Индивидуальных условиях (п.2 Индивидуальных условий).

Согласно п.2.9 Индивидуальных условий заёмщик обязался заключить с кредитором Договор залога приобретаемого за счёт кредита транспортного средства.

В соответствии с п.2.10 Индивидуальных условий кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – Фольксваген Поло; цвет - серебристый; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления - ДД.ММ.ГГ г.; №двигателя - CFN №; кузов № №; шасси (рама) №отсутствует; паспорт транспортного средства - серия <...> №; ОР МО ГИБДД ТНРЭР № ГУ МВД России по <адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГ.

Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Получение кредита заемщиком подтверждается выпиской по ссудному счету за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, лицевой счет №.

Начиная с ДД.ММ.ГГ ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил.

В соответствии с п.2.12 Индивидуальных условий установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0, 05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

На основании п.5.2.7 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также ч.2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ №- ФЗ «О потребительском кредите» банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных подпунктами 1,2 и 6 пункта 2 Индивидуальных условий, направив заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно п.6.1.1. Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» № от ДД.ММ.ГГ, в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в срок, установленный договором, банк вправе потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГ направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита в срок в течении <...> календарных дней с момента направления требования.

Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО1 не оплачена истцу до настоящего времени.

В соответствии с п. 8.1 при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 576246,59 руб., в том числе: 533463, 2 руб.- задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 40323,79 руб. - сумма долга по уплате процентов; 738,83 руб. - проценты на просроченный основной долг; 645,14 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 1075,63 руб. - штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

Согласно ст.ст. 56, 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО1 не представлено. Расчет основного долга, просроченных процентов, судом проверен и признан правильным. На основании вышеизложенного, суд полагает взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 576246,59 руб., в том числе: 533463,2 руб.- задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 40323,79 руб. - сумма долга по уплате процентов; 738,83 руб. - проценты на просроченный основной долг; 645,14 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 1075,63 руб. - штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено другой стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – тридцатидневный срок.

Банк, в соответствии с «Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», утвержденному Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Банка России сумму, составляющую 100 % задолженности по кредиту, и возвращена она может быть лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, т.к. не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Таким образом, убытки Банка от нарушений условий договора ответчиком лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ

В связи с этим суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении договора.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 7.1 Общих условий договора предоставления кредита исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита, и поручительством третьих лиц.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора ответчиком в залог передано приобретаемое транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – Фольксваген Поло; цвет - серебристый; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления - ДД.ММ.ГГ г.; №двигателя - CFN №; кузов № №; шасси (рама) №отсутствует; паспорт транспортного средства - серия <...> №; ОР МО ГИБДД ТНРЭР № ГУ МВД России по <адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГ.

Согласно условиям кредитного договора, право залога возникает у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на ТС.

Согласно ст. 28.1. Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с пунктом 3 Индивидуальных условий договора установлена залоговая стоимость автомобиля - 467100 рублей.

В соответствии с пунктом 7.1.6.7 Общих условий стороны подтверждают, что в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена предмета залога будет определяться в соответствии с пунктом 7.1.8.8.

Согласно пункту 7.1.8.8. при обращении банком внесудебного взыскания на предмет залога путем продажи с торгов цена (начальная продажная цена) предмета залога устанавливается банком равной залоговой стоимости заложенного имущества, определённой Индивидуальными условиями, либо в размере 80% от стоимости оценки предмета залога, выполненной независимым оценщиком согласно п. 7.1.8.9 договора. Стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Согласно ответу МУ МВД России «Люберецкое» от ДД.ММ.ГГ на судебный запрос, согласно ФИС ГИБДД М, по состоянию на ДД.ММ.ГГ транспортное средство Фольксваген Поло; цвет – серебристый; VIN №; год изготовления - ДД.ММ.ГГ г.; находится в собственности ответчика ФИО1

С учетом того, что договор залога заключен в надлежащей форме, заемщик допустил нарушение кредитного договора в виде просрочки возврата кредита и процентов более чем на три месяца, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога 467100,00 рублей, поскольку стоимость залога ответчиком не оспорена, ходатайств о назначении экспертизы ответчик не заявлял.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с заемщика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20962 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «Экспобанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 576246,59 руб., в том числе: 533463,2 руб.- задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 40323,79 руб. - сумма долга по уплате процентов; 738,83 руб. - проценты на просроченный основной долг; 645,14 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 1075,63 руб. - штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов; взыскать государственную пошлину в размере 20962 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель – Фольксваген Поло; цвет – серебристый; VIN №; год изготовления - 2011 г.; №двигателя - CFN №; кузов № №; шасси (рама) №отсутствует; паспорт транспортного средства - серия <...> №; ОР МО ГИБДД ТНРЭР № ГУ МВД России по <адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГ, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 467100 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Неграмотнов А.А.