Решение № 2-22/2019 2-22/2019(2-470/2018;)~М-507/2018 2-470/2018 М-507/2018 от 17 января 2019 г. по делу № 2-22/2019

Дело №2- 22 \19


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

18 января 2019 года г.Ишим.

Ишимский районный суд Тюменской области.

В составе председательствующего, судьи СПАСИБОВОЙ С.Б.

При секретаре МАРХЕЛЬ И.М.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-22\19 по иску Публичного Акционерного общества КБ «Восточный « о взыскании долга по договору кредитования.

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ « Восточный » обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, просит :

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный » задолженность по договору кредитования №13\1466\000000\400086 от 19.01.2013 года в размере 89014.87 рублей, в том числе :

Задолженность по основному долгу 68022.27 рублей;

Задолженность по процентам за пользование кредитом 20992.60 рубля ;

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 2870.45 рубля

Свои требования истец мотивировал следующим :

19.01.2013 года между ПАО «Восточный экспресс Банк » и заемщиком ФИО1 был заключен договор кредитования №13\1466\00000\40086, согласно которому Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 131300 рублей сроком на 63 месяца.

По условиям Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Подписью в Договоре Заемщик подтвердил, что им получена полная и достоверная информация о предоставленных Банком услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а так же то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик надлежащим образом принятые обязательства не исполняет.

Так, в соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора Банк ежемесячно уведомлял Заемщика о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и СМС-сообщений.

В соответствии с условиями Договора и статьей 392 Гражданского Кодекса РФ Банк имеет право взыскать с Ответчика неустойку.

По состоянию на 15.06.2018 года задолженность ФИО1 по Договору составляет 89014.87 рубля, из них 68022.27 рубля задолженность по основному долгу и 20992.60 рубля задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Задолженность образовалась за период с 20.06.2016 года по 15.06.2018 года.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился.

Истец извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, что подтверждено судебным извещением (л.д. ). До начала рассмотрения дела по существу от истца поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя ПАО КБ «Восточный «.(л.д.18).

Суд, на основании ч.3 статьи 167 Гражданского процессуального Кодекса РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования ПАО КБ «Восточный « признала, однако считает, что проценты за пользование кредитом в размере 32 % годовых являются завышенными.

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав представленные письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии с частью 1 статьи 420 Гражданского Кодекса РФ

договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с частью, 1,3, 4 статьи 421 Гражданского Кодекса РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 434 Гражданского Кодекса РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского Кодекса РФ

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Суду предоставлено заявление ФИО1, адресованное в ОАО «Восточный экспресс Банк « о получении кредита №13/1466/00000/400086 Заявление датировано 19 января 2013 года. Из текста следует, что направленное ФИО1 в Банк заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении смешанного договора в котором содержаться элименты кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении и Типовых условиях банковского специального счета.

ФИО1 просит произвести акцепт путем совершения следующих действий :

Открыть ФИО1 банковский специальный счет (БСС) в Российской валюте :

Зачислить всю сумму кредита на открытый БСС.

Принимает условие, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты ( аннуитетные платежи).

Внесение денежных средств в погашение задолженности на БСС клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем предоставления кредита. Банк имеет право выпустить к открытому БСС некредитную неперсонифицированную карту ВИЗА.

Из раздела : «Данные о кредите» следует, что сумма кредита составляет 131000 рублей, срок кредитования 60 месяцев, процентная ставка 32.50%, полная стоимость кредита составляет 50.71 %. Ежемесячный взнос составляет 5238 рублей 80 копеек, дата ежемесячного взноса согласно Графика платежей, окончательная дата погашения кредита – 19.01.2018 года.

Так же в заявлении указано о согласии ФИО1 на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный «.

Так же суду предоставлен График гашения кредита, являющийся Приложением к Заявлению на получение кредита №13\1466\00000\400086, согласно которого ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не менее 5238. рублей. Кредит должен быть полностью погашен не позднее 19.01.2018 года.(л.д.24)

В силу статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

Согласно статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне \заемщику/ деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к Общим условиям и Акцепта Банком предложения Клиента в соответствии с заявлением (оферты) Клиента.

Режим Банковского специального счета предусматривает открытие Клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно :

Зачисление Клиентом суммы первоначального взноса, зачисления Банком суммы Кредита зачисления Клиентом для списания ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисления процентов, списание денежных средств Банком со счета в погашение Кредитной задолженности.

В случае совершения операций по БСС с использованием карты, к таким операциям применяются правила соответствующих платежных систем, имеющих преимущественную силу.

Согласно раздела 4 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента.

С Общими Условиями потребительского кредита и БСС Банка «Восточный « ответчик ФИО1 был ознакомлена и обязалась их исполнять, что подтверждается ее подписью в Заявлении на предоставление кредита и в Заявлении-Анкете от 19.01.2013 года.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед Клиентом, выдав ответчику кредит в сумме 131000 рублей с зачислением на лицевой счет <***>. В тот же день 19 января 2013 года с текущего счета кредит был выдан. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета за период с 01.06. 2009 года по 15.06.2018 года.

Кредитный договор с Банком «Восточный» ответчик ФИО1 по безденежности не оспаривает.

Представленные доказательства свидетельствуют о том, что кредитный договор между Банком и Заемщиком ФИО1 соответствует установленной законом форме заключения соглашений. Суду представлены доказательства исполнения сторонами заключенной сделки, а именно доказательства выдачи Заемщику кредита и доказательства использования заемных средств ФИО1 Соответственно кредитный договор между Банком «Восточный» и ФИО1 заключен и стороны обязаны исполнить принятые по договору обязательства.

Как следует из выписки по счету в апреле 2015 года, ФИО1 допустила просрочку в погашении кредита и процентов по кредиту, с июня 2016 года просрочка стала допускаться регулярно, а с сентября 2016 года гашение кредита ею вообще не производилось.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального Кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального Кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, в соответствии с которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования или возражения.

Согласно составленного Истцом расчета задолженности по состоянию на 15.06.2018 года задолженность ФИО1 по кредиту составляет 89014.87 рублей, из которых: 68022.27 рублей - задолженность по основному долгу; 20992.60 рублей –задолженность по процентам за пользование займом.

Распределение бремени доказывания обязывает сторону ответчика предоставить доказательства надлежащего исполнения обязательств.

Такие доказательства ответчик суду не предоставил

Размер задолженности по кредитному договору ответчик, считает правильным, но проценты за пользование займом завышенными, однако иной расчет задолженности основного долга и процентов суду не предоставила.

Суд считает произведенный Банком расчет задолженности ФИО1 по основному долгу и процентам правильным.

В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями Договора Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства выполняла ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями заключенного с Банком Соглашения, суд считает, что исковые требования ПАО КБ "Восточный" подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 2870.45 рубля за требование имущественного характера и пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 194-197,88, 98, Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного Акционерного общества КБ «Восточный « к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный » задолженность по основному долгу в сумме 68022 рубля 27 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 20992 рубля 60 копеек ; расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 2870 рублей 45 копеек, а всего взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный » денежные средства в размере 91885 рублей 32 копейки (Девяносто одна тысяча восемьсот восемьдесят пять рублей тридцать две копейки ).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения с подачей жалобы через Ишимский районный суд Тюменской области.

Решение вынесено в совещательной комнате в печатном варианте.

Председательствующий С.Б. СПАСИБОВА.