Решение № 2-442/2020 2-442/2020~М-218/2020 М-218/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-442/2020

Дело № 2-442/2020; УИД: 42RS0010-01-2020-000296-23


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего – судьи Ильиной Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Анчуковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске

17сентября 2020 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

У С Т А Н О В И Л :

Истец - ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивирует тем, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН. 44400000425

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим аконодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

14/10/2018 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 922800.05 руб. под 22.2 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

TOYOTA Land Cruiser Prado СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2003, идентификационный номер VIN) №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от 14/10/2018г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль марка: TOYOTA Land Cruiser Prado СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2003, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 1069220 рублей 00 копеек.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2.Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последние 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла по ссуде и процентам 30.05.2019года. Суммарная продолжительность просрочки на 30.01.2020года составляет по ссуде и процентам 182дня. По состоянию на 30.01.2020года общая задолженность ответчика составляет 958108.25руб,из них: просроченная ссуда-837494.43руб., просроченные проценты-49981.36руб., проценты по просроченной ссуде-2180руб, неустойка по судному договору-66589.99руб.,неустойка на просроченную ссуду-1713.46руб.,комиссия за оформление и обслуживание банковской карты-149руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении сроков возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик данные требования не исполнил.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности 958108.25руб., сумму уплаченной госпошлины в размере 18781.08 руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль Марка TOYOTA Land Cruiser Prado СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2003, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере: 711932 (Семьсот одиннадцать тысяч девятьсот тридцать два) рубля 28 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований ПАО Совкомбанка о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.Просил снизить неустойку, учесть его материальное положение, <данные изъяты>Представил в судебное заседание чек уплаты им частично задолженности в сумме 13350руб.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования ПАО «Совкомбанка» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что14/10/2018г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 922800.05 руб. под 22.2 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

TOYOTA Land Cruiser Prado СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2003, идентификационный номер VIN) №.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от 14/10/2018г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль марка: TOYOTA Land Cruiser Prado СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2003, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 1069220 рублей 00 копеек

Согласно п.12Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2.Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последние 180 календарных дней.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Исходя из содержания норм ст.ст. 334, 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов банка по взысканию задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному, согласно п. 10 индивидуальных условий, договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

TOYOTA Land Cruiser Prado СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2003, идентификационный номер VIN) №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Как следует из статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со статьёй 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно положениям статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с положениями частей 1 и 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Просроченная задолженность возникла по ссуде и процентам 30.05.2019года. Суммарная продолжительность просрочки на 30.01.2020года составляет по ссуде и процентам 182дня.По состоянию на 30.01.2020года общая задолженность ответчика составляет 958108.25руб,из них: просроченная ссуда-837494.43руб., просроченные проценты-49981.36руб., проценты по просроченной ссуде-2180руб, неустойка по судному договору-66589.99руб.,неустойка на просроченную ссуду-1713.46руб.,комиссия за оформление и обслуживание банковской карты-149руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении сроков возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик данные требования не исполнил. (л.д.49)

Исходя из Графика платежей, заемщик должен был ежемесячно не позднее 29 числа каждого месяца вносить на счет 25967.37 руб., последний платеж в сумме 29966.30 руб., в счет погашения основного долга по договору и процентов за пользование им, начиная с 29 ноября 2018 года (л.д.27).

Представленный истцом расчет ответчиком не оспаривался, был проверен судом и признан обоснованным.

В связи с чем, задолженность по кредитному договору №. от 14.10.2018 года в общей сумме 958108.25руб,из них: просроченная ссуда-837494.43руб., просроченные проценты-49981.36руб., проценты по просроченной ссуде-2180руб, неустойка по ссудному договору-66589.99руб.,неустойка на просроченную ссуду-1713.46руб.,комиссия за оформление и обслуживание банковской карты-149руб.подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанка».

При рассмотрении настоящего дела ответчиком представлена квитанция об оплате им очередного платежа в размере 13350руб. Таким образом, данная сумма должна быть учтена судом при определении размера задолженности.

Ответчик согласился с начальной продажной стоимостью заложенного автомобиля при его реализации- TOYOTA Land Cruiser Prado СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2003, идентификационный номер VIN) № в сумме 711932.28руб.

ФИО1 ненадлежаще исполнял условия кредитного договора, нарушив тем самым, как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключён.

Истцом ПАО «Совкомбанком» ответчику направлены требования о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее конца декабря 2019 года (л.д.49), однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Суд не может согласиться с суммой штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов ввиду следующего.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ» от 24.03.2016 года № 7, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем либо некоммерческой организацией, осуществляющей деятельность приносящей доход, правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ» от 24.03.2016 года № 7).

При этом, в силу п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ» от 24.03.2016 года № 7, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ).

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки (пени), суд принимает во внимание сумму кредита, предоставленную ответчику по договору; установленный договором размер процентов за пользование кредитом; суммы, выплаченные ответчиком в счет погашения кредита и процентов за пользование им, учитывает суд материальное положение ответчика, <данные изъяты>

Ввиду чего, суд считает возможным применить положение п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшить размер подлежащих взысканию с ответчика ФИО2 штрафных санкций- неустойка по судному договору-до 10 000 руб.

Требование истца об обращении взыскания на автомобиль подлежит удовлетворению.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца ПАО «Совкомбанка» частично, взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанка» задолженность по кредитному договору №. от 14.10.2018 года на 30.01.2020года в сумме 888168.25руб.,из них: (просроченная ссуда -837494.43руб., просроченные проценты-49981.36руб., проценты по просроченной ссуде-2180руб, неустойка по судному договору-10000руб.,неустойка на просроченную ссуду-1713.46руб.,комиссия за оформление и обслуживание банковской карты-149руб.) -13350руб.-уплаченная сумма после предъявления иска в суд.

Кроме того, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога: автомобиль TOYOTA Land Cruiser Prado СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2003, идентификационный номер VIN) №, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 711932.28 рублей, а также способ продажи – публичные торги.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п.9 постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» от 17.02.2011 года № 10, требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, если оно предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования.

В силу подп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ государственная пошлина при подаче искового заявления неимущественного характера для организаций составляет 6000 руб.

Следовательно, обращаясь в суд одновременно с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, истец оплатил государственную пошлину в общей сумме 18781 руб., платежное поручение № от 30.01.2020 года (л.д.05).

Поскольку заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору были судом удовлетворены, с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанка» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18781 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 14.10.2018 года в сумме 888168( восемьсот восемьдесят восемь тысяч сто шестьдесят восемь)рублей 25копеек, из них( просроченная ссуда -837494.43руб., просроченные проценты-49981.36руб., проценты по просроченной ссуде-2180руб, неустойка по судному договору-10000руб.,неустойка на просроченную ссуду-1713.46руб.,комиссия за оформление и обслуживание банковской карты-149руб.) -13350руб.-уплаченная сумма после предъявления иска в суд.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18781( восемнадцать тысяч семьсот восемьдесят один) руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль TOYOTA Land Cruiser Prado СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2003, идентификационный номер VIN) №, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 711932.28 рублей, а также способ продажи – публичные торги, после реализации которого денежные средства перечислить в ПАО «Совкомбанк» в счет уплаты задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Отказать Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в иске к ФИО1 о взыскании неустойки в размере 56589.99 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято с учетом выходных дней 24 сентября 2020 года.

Судья Н.Н. Ильина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке