Решение № 2-2422/2018 от 26 сентября 2018 г. по делу № 2-2422/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 сентября 2018 года город Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Ереминой И.Н.

при секретаре Кунчининой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2422/2018 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала к ФИО1 чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала обратилось к мировому судье судебного участка № *** судебного района г.Сызрани Самарской области к ответчику ФИО1 с иском о расторжении кредитного договора № *** от <дата>, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с <дата> и взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 48 858,80 рублей, из которых: 36 799,11 рублей - основной долг, 7 469,03 рублей - просроченный основной долг, 4 061,21 рублей - проценты за пользование кредитом, 384,16 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга, 145,29 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 666 рублей, ссылаясь на то, что АО «Россельхозбанк» в соответствии с кредитным договором № *** от <дата> предоставил ФИО1 денежные средства в размере 62 700 рублей под 23,9 % годовых на срок до <дата>. Кредит был предоставлен заемщику на неотложные нужды. В соответствии с п.17 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика № ***, открытый в Банке. Денежные средства в размере 62 700 рублей были перечислены АО «Россельхозбанк» на текущий счет заемщика. Условия предоставления кредита истцом были соблюдены. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты на нее согласно вышеуказанному кредитному договору. В результате неисполнения заемщиком своих обязательств по ежемесячной своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 48 858,80 рублей. В связи с фактическим неисполнением обязательств по оплате процентов за пользование кредитом истцом в адрес ФИО1 направлено письменное требование об уплате просроченной задолженности, однако до настоящего времени требования Банка о погашении задолженности не исполнены, в связи с чем Банк обратился в суд.

Определением мирового судьи судебного участка № *** судебного района г.Сызрани Самарской области от <дата> настоящее гражданское дело по ходатайству ответчика ФИО1 передано в Сызранский городской суд Самарской области для рассмотрения по подсудности.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Ч, не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, указав, что при несоблюдении претензионного (досудебного) порядка исковые требования АО «Россельхозбанк» в части расторжения кредитного договора № *** от <дата> подлежат оставлению без рассмотрения, требования в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 48 858,80 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 666 рублей просит удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 против исковых требований возражал, представил письменный отзыв, из которого следует, что <дата> между ним и АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор на сумму 62 700 рублей со сроком погашения по графику и окончательным возвратом <дата> ежемесячными платежами в размере 2500 рублей. До <дата> ответчиком ошибочно вносился ежемесячный платеж в размере 2000 рублей, но в дальнейшем, после напоминания от сотрудника банка платежи были увеличены в размере, необходимом для погашения текущей и образовавшейся задолженности, которая была погашена, при этом никаких претензий от банка не поступало. Согласно приложенным истцом платежным документам последний платеж сделан <дата>, т.е. начиная с <дата> стала образовываться задолженность по кредиту, которая по расчетам истца составляет 11530,24 рублей (7 469,03 рублей + 4061,21 рублей), с которой он согласен как с задолженностью по кредиту, которая должна была быть погашена. Сумма в размере 39799,11 рублей является оставшимся долгом по кредитному договору, погашение которой предусмотрено до <дата>, т.е. в течении 1,5 лет, и которая не стала просроченной задолженностью по договору. В материалах дела каких-либо сведений о том, что истцом предпринимались меры по урегулированию спора с ответчиком, не содержится. В материалах дела есть только требование о возврате денежных средств, а предложения о расторжении договора нет. Полагает, что в действиях истца по предъявлению иска о расторжении кредитного договора усматривается злоупотребление правом, которое на основании ст. 10 ГК РФ не допустимо. В связи с чем просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, заслушав ответчика, проверив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № *** г. Сызрань Самарского регионального филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в размере 62 700 рублей сроком до <дата> с уплатой процентов за пользованием кредитом в размере * * *% годовых.

В соответствии с п.4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью указанного договора, погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита.

В силу п. 4.2.2 названных Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 6.1 Правил Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящим разделом.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по указанному кредитному договору исполнил, перечислив заемщику денежные средства в определенном договором размере, в то время как, ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на <дата> в размере 48 858,80 рублей, из которых: 36 799,11 рублей - основной долг, 7 469,03 рублей - просроченный основной долг, 4 061,21 рублей - проценты за пользование кредитом, 384,16 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга, 145,29 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов, что подтверждается расчетом задолженности.

Суд полагает, что указанный расчет задолженности произведен верно и ответчиком не оспорен.

Судом установлено, что в связи с фактическим неисполнением обязательств по оплате просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом Банк направил заемщику письменное требование о досрочном погашении задолженности перед кредитором.

Однако до настоящего времени требования истца о погашении задолженности ответчиком не исполнены.

Ссылки ответчика на необоснованность досрочного взыскания по кредитному договору и на то, что оставшийся долг, погашение которого предусмотрено до <дата> не подлежит взысканию, суд признает несостоятельными по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Таким образом, поскольку при нарушении заемщиком сроков возврата очередной части кредита право банка на предъявление требования о досрочном исполнении заемщиком всех своих обязательств установлено как законом, так и договором, суд полагает оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору не имеется, поскольку банк вправе истребовать досрочно все переданные по кредитному договору денежные средства, несмотря на то, что заемщиком нарушены обязательства лишь по нескольким, а не по всем платежам.

Кроме того, суд принимает во внимание, что в судебном заседании факта наличия задолженности по кредитному договору ответчик не отрицал, с суммой задолженности частично согласился, в связи с чем, обращение истца в суд с настоящим иском о досрочном взыскании задолженности по кредиту является правом Банка.

Какого-либо злоупотребления своими правами со стороны истца суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 48 858,80 рублей, из которых: 36 799,11 рублей - основной долг, 7 469,03 рублей - просроченный основной долг, 4 061,21 рублей - проценты за пользование кредитом, 384,16 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга, 145,29 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов.

Суд не находит оснований для снижения суммы неустойки и применения ст. 333 ГК РФ, так как не усматривает в данном случае наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства, ходатайство о снижении размера неустойки ответчиком не заявлялось.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора № *** от <дата> с <дата>, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из представленного в материалы дела требования истца о досрочном возврате кредита от <дата>, направленного в адрес ответчика ФИО1 следует, что банк просил досрочно возвратить задолженность по кредитному договору в срок до <дата> (л. д. 47), при этом в указанном требовании не содержится адресованное ответчику предложение банка о расторжении кредитного договора. Досрочное истребование всей суммы задолженности на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации не идентично понятию расторжение кредитно договора.

Факт того, что требование о расторжении кредитного договора в адрес ответчика банком не направлялось, представителем истца в письменном ходатайстве не отрицалось.

Исходя из вышеизложенного, на основании ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковое требование банка о расторжении кредитного договора подлежит оставлению без рассмотрения ввиду не соблюдения установленного законом для данной категории дел досудебного порядка урегулирования спора.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика следует взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 666 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала к ФИО1 чу в части расторжения кредитного договора № *** от <дата>, заключенного между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 чем -оставить без рассмотрения.

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 48 858,80 рублей, из которых: 36 799,11 рублей - основной долг, 7 469,03 рублей - просроченный основной долг, 4 061,21 рублей - проценты за пользование кредитом, 384,16 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга, 145,29 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 666 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 02 октября 2018 года.

Судья: Еремина И.Н.