Решение № 2-668/2019 2-668/2019~М-554/2019 М-554/2019 от 3 июля 2019 г. по делу № 2-668/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2019 года г.Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Коноваловой Е.В.,

при секретаре Ширяевой И.В.,

с участием представителя истца ФИО1 адвоката Сычева В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-668/19 по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк России о признании недействительным в части условий кредитного договора, взыскании причиненных убытков, возврате комиссии за обслуживание ссудного счета, уплаченной при выдаче кредита,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк России о признании недействительным в части условий кредитного договора, взыскании причиненных убытков, возврате комиссии за обслуживание ссудного счета, уплаченной при выдаче кредита, указывая в обоснование заявленных требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО6 и АК Сбербанк России (ОАО) в лице заведующей универсальным доп.офисом № был заключен кредитный договор №, согласно которому ему (ФИО1) и его супруге ФИО6 предоставлен ипотечный кредит в размере 1750000,00 руб., под 13,5% годовых. Согласно выданному им графику платежей, полная сумма кредита составляет 2373800 руб. из которых 47071,25 руб. – комиссии и другие платежи, в том числе комиссия за обслуживание и ведение ссудного счета в размере 21000 руб. 02.04.2019г. истец досрочно погасил ипотечный кредит. 08.04.2019г. он обратился с заявлением в ПАО Сбербанк по вопросу возврата комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, уплаченной при выдаче кредита, но ему было отказано. Полагает, что поскольку данный вид комиссии не предусмотрен нормативными правовыми актами, то в связи с включением в кредитный договор незаконного условия о взимании комиссии (единовременного платежа за открытие и обслуживание ссудного счета) ему причинен ущерб на сумму 21000руб. На основании изложенного просит: признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии (единовременного платежа) за открытие ссудного счета недействительным и взыскать с ответчика в его (ФИО1) пользу денежные средства в размере 21000 руб., удержанные в виде комиссии за открытие ссудного счета № по вышеуказанному кредитному договору, а также судебные расходы по оплате юридической помощи в сумме 5000руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, обеспечил явку своего представителя Сычева В.А.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 адвокат Сычев В.А. исковые требования поддержал и просил их удовлетворить, подтвердив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик ПАО Сбербанк России в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца по доверенности ФИО2 с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя, и применить срок исковой давности по заявленным требованиям.

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснение представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством (Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»), закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность.

Согласно ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Пункт 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусматривает, что информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с п.2 ст.8 Закона должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в п.2 ст.10 Закона.

Таким образом, законодателем предоставлено кредитной организации, как субъекту предпринимательской деятельности, осуществляющей деятельность на свой страх и риск, право законными средствами максимально обезопасить себя от потенциальных убытков, определяя совместно с контрагентом содержание договора в границах, очерченных ГК РФ и другими нормативно-правовыми актами, не противоречащих Гражданскому Кодексу РФ.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между созаемщиками ФИО6, ФИО1 и кредитором ПАО Сбербанк РФ (до переименования - АК Сбербанк РФ (ОАО)) в лице заведующего универсальным доп.офисом № был заключен договор ипотечного кредита №, в соответствии с условиями которого, ФИО6 и ФИО1 предоставлен ипотечный кредит в размере 1750000,00 руб. под 13,50% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.1.1 кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора кредитор открывает созаемщикам ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета созаемщики (любой из созаещиков) уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 21000руб. не позднее даты выдачи кредита.

Указанный платеж в размере 21000 руб. был внесен ФИО6 на счет кредитора ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита производится единовременно по заявлению созаемщика ФИО6 путем зачисления сумму кредита на счет созаемщика (п.3.2 договора)

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ; информацией о полной стоимости кредита, примерным графиком платежей; выпиской по счету; квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ, копией квитанции от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор ипотечного кредита оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия. Факт оформления и добровольного подписания договора, его содержание, ознакомление с условиями сторонами не оспаривался. Договор соответствует требованиям действующего законодательства, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Таким образом, при оформлении кредита ФИО6 и ФИО1 были уведомлены и согласились с тем, что банк открывает на имя ФИО6 ссудный счет, а заемщик уплачивает комиссию (единовременный платеж) за обслуживание этого счета.

Согласно выписке по счету, на 30.05.2019г. задолженность созаемщиков перед кредитором полностью погашена.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку о нарушении своего права истец узнал ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в день уплаты единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета, а с исковыми требованиями обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Проанализировав собранные доказательства, суд соглашается с заявлением стороны ответчика и считает необходимым применить к данным правоотношениям срок исковой давности.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно п.1. ст.181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Согласно Обзору судебной практики Верховного Суда РФ № №2 (утв. Президиумом ВС РФ от 26.06.2015г.) срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии за ведение ссудного счета, исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной сделки по уплате комиссии за ведение ссудного счета, а именно со дня уплаты первого спорного платежа.

Поскольку срок исковой давности истек 30.07.2011 г., а исковое заявление о признании недействительным в части условий кредитного договора, взыскании причиненных убытков, возврате комиссии за обслуживание ссудного счета, уплаченной при выдаче кредита, подано в суд после истечения указанного срока, а именно 07.05.2019 г., суд приходит к выводу, что истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности, что в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении предъявленных исковых требований.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных исковых требований, оснований для возмещения ответчиком понесенных истцом судебных расходов, в силу положений ст. 98 ГПК РФ, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий