Решение № 2-1018/2024 2-1018/2024~М-1042/2024 М-1042/2024 от 3 декабря 2024 г. по делу № 2-1018/2024

Гр. дело ...

50RS0...-86


РЕШЕНИЕ

И...1

... 4 декабря 2024 г.

Луховицкий районный суд ... в составе: председательствующего судьи Невмержицкой Н.А.

при помощнике судьи ...5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ...3 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ...2 – ...3, просит взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с наследника задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 51 700 руб. 98 коп., задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 63 782 руб. 54 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 465 руб.

В обоснование иска истец указал на то, что истец на основании кредитного договора ... от ... выдал кредит ...2 в сумме 43 697,49 руб. на срок 60 месяцев, под 27,9% годовых.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ... по ... образовалась проченная задолженность в размере 51 700,98 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 989,36 руб., просроченный основной долг - 40 711,62 руб.

Истец на основании кредитного договора ... от ... выдал кредит ...2 в сумме 56 818,18 руб. на срок 60 месяцев, под 25,9% годовых.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ... по ... образовалась проченная задолженность в размере 63 782,54 руб., в том числе: просроченные проценты – 12 779,95 руб., просроченный основной долг – 51 002,59 руб.

Кредитные договоры подписаны в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Общая сумма просроченной задолженности по двум обязательствам составляет 115 483 руб. 52 коп.

По имеющейся информации у Банка заёмщик умер ...,, в связи с чем, требования предъявлены к наследнику последнего – ...3

Ссылаясь на положения статей 309,310,807,809-811 ГК РФ просит заявленные исковые требования удовлетворить.

В судебное заседание истец не явился, извещен. Представитель истца ...6 просит рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.8).

Ответчик ...3 в судебное заседание не явился. О дате слушания дела извещался надлежащим образом.

Согласно сообщению начальника ОМВД России по городскому округу ... от ..., ответчик ...3 зарегистрирован по адресу: ..., еа.9 (л.д.75). По указанному адресу судом направлялось судебное извещение, которое возвращено за истечением срока хранения (л.д.74). Следовательно, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях получения направленных ему судом извещений.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание данных условии предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между истом и ...2 заключен кредитный договор ... от ..., в соответствии с которым был выдан кредит в сумме 43 697,49 руб. на срок 60 месяцев, под 27,9% годовых (лд.27).

... с ответчиком заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ...2 был выдан кредит в сумме 56 818,18 руб. на срок 60 месяцев, под 25,9% годовых (л.д.37).

Оба договор подписаны электронной подписью.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от ... № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ... № 63-ФЗ «Об электронной подписи» указано, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пунктом 6 статьи 7 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского зай ма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со справками о зачислении суммы кредита, денежные средства по вышеуказанным кредитным договорам зачислены на ссудный счет заемщика ... и ... (л.д.29,38).

21.0.2021 ...8 обратилась с заявлением на предоставление доступа к SМS-банку указав номер телефона ... (л.д.41).

Далее последняя осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная Система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» (л.д.30,39).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита (л.д.28,31,33-36,40).

Указанные способы использования аналога собственноручной подписи предусмотрены ст. 160 Гражданского кодекса РФ и согласованы сторонами по настоящему делу.

Разрешая заявленные исковые требования, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд исходит из того, что распоряжение ...2 на заключение кредитных договоров было подтверждено действительными средствами подтверждения (простой электронной подписью), SMS-кодами, содержащимися в SMS-сообщениях, направленными на телефонный номер ответчика, которые были верно введены ответчиком в системе Сбербанк Онлайн в подтверждение совершения каждого конкретного распоряжения.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что операция осуществлена банком в отсутствие нарушений законодательства. При этом доказательств наличия у банка причин, позволяющих усомниться в правомерности поступивших распоряжений и ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, судом добыто не было.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан вносить платеж ежемесячно в размере 1 357 руб. 92 коп. по кредитному договору ... от ... и в размере 1 697 руб. 80 коп. ... от ... (л.д.27,37).

За ненадлежащее исполнение условий договора п.12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом установлено, что ...2 умерла ..., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.77).

Обязательства по кредитному договору не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... составляет 51 700 руб. 98 коп., в том числе: просроченные проценты - 10 989,36 руб., просроченный основной долг - 40 711,62 руб. (л.д.11-16).

Задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... составляет 63 782 руб. 54 коп., в том числе: просроченные проценты – 12 779,95 руб., просроченный основной долг – 51 002,59 руб. (л.д.17-22).

Представленные истцом расчеты задолженности проверены судом, признаны верным и соответствующими условиям кредитных договоров, какими-либо обоснованными расчетами ответчика не опровергнут. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. ст. 218, 1111 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Условием приобретения наследства, предусмотренным ч. 1 ст. 1152 ГК РФ, является его принятие. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства, при этом законом предусмотрено фактическое принятие наследства (ч. 1 ст. 1153, 1154 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате суммы основного долга, так и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать от наследника, принявшего наследство, исполнения обязательств по уплате начисленных процентов.

При этом в пункте 61 Постановления Пленума от ... ... «О судебной практике по делам о наследовании» Верховный Суд РФ разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Из материалов наследственного дела, открытого нотариусом Зарайского нотариального округа ... ...7, к имуществу ...2, следует что наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства, является сын – ...3 ... наследнику выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: квартиру, находящуюся по адресу: ... на квартиру, находящуюся по адресу: ..., Микрорайон 1, ... (л.д.76-81).

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство, после смерти ...2 является ...3

Из выписки из ЕГРН от ... № КУВИ-001/2024-30859001 следует, что кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером ..., расположенная по адресу: ..., унаследованная ...3, составляет 1 579 581 руб. 11 коп. (л.д.81оборот-82).

Из выписки из ЕГРН от ... № КУВИ-001/2024-264903684 следует, что кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером 50:38:0070207:576, расположенная по адресу: ..., Микрорайон 1, ..., унаследованная ...3, составляет 1 852 857 руб. 78 коп. (л.д.82оборот-83).

Следовательно, кадастровая стоимость объектов недвижимости, унаследованных ответчиком, превышает сумму задолженности должника.

Поскольку смерть должника не повлекла прекращения обязательства по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, стал должниками по нему и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства.

Так как размер долга наследодателя не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, требования истца о взыскании с ...3 – наследника принявшего наследство, задолженности являются обоснованными и подлежит удовлетворению. За подачу иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 464 руб., что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.д.10).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ...3 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 4 465 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН ... к ...3 (СНИЛС ...) о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ...3 задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 51 700 руб. 98 коп., задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 63 782 руб. 54 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 465 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Полное мотивированное решение суда изготовлено ....

Судья Н.А. Невмержицкая