Решение № 2-399/2019 2-399/2019~М-288/2019 М-288/2019 от 28 апреля 2019 г. по делу № 2-399/2019

Дело .....

.....


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

..... 29 апреля 2019г.

Новоильинский районный суд ..... в составе председательствующего судьи Васильевой Ю.Н., при секретаре З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СААБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ...... оформил заявление на получение кредита в ОАО «ОТП Банк» ...... Указанное заявление является офертой на открытие банковского счёта и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счёту. Действия банка по открытию банковского счёта и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счёта и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. ...... ФИО6. активировал кредитную карту, банком по исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен ....., т.к. между банком и ответчиком был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор ..... о предоставлении и использовании банковской карты с размером кредита (лимита овердрафта) – 86100руб. При подписании заявления на кредит заёмщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Таким образом, простая письменная форма договора в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объёме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» (ранее ОАО «ОТП Банк») и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) ..... от ......, в соответствии с которым право требования по кредитному договору ..... от ...... было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 115467,43 рублей, состоящей из основного долга в размере 84906,10 рублей, процентов в размере 29392,68 рублей, комиссии в размере 1168,65 рублей. Согласно условиям договора, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и заёмщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, в том числе не являющихся кредитными организациями. На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора ..... от ......, в полном объёме. Требование о возврате денежных средств не исполнено. ООО «СААБ» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору ..... от ...... в размере 115467,43 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3509 рублей.

Представитель истца ООО «СААБ»- М., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, дело просила рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1. в судебном заседании заявленные исковые требования признал частично. Пояснил, что действительно между ним и АО «ОТП Банком» был заключен кредитный договор, обязательства по которому он в настоящее время не исполняет надлежащим образом. Дополнил, что не согласен с размером взыскиваемой комиссии, поскольку нигде не указано, что он обязан ее платить. Поэтому комиссии, которые просит взыскать с него истец, начислены незаконно. Своего контррасчета он не может представить.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании п.1 ст.433 ГК РФ, договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно применяемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ...... ответчик ФИО1. оформил заявление на получение потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк». Заявление является офертой на открытие банковского счёта и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счёту.

...... между ФИО1 и ОАО «ОТП Банк» был заключен договор ..... о предоставлении и использовании банковской карты.

На основании заявления на получение потребительского кредита ФИО1 А.С., ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также тарифами по картам, просил открыть на его имя банковский счёт и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления по адресу, указанному в заявлении. ФИО1 А.С. уведомлен о праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.

...... выданная банком карта с кредитным лимитом в размере 86 100 рублей была активирована ФИО1, в результате чего между ним и ОАО «ОТП Банк» был заключён кредитный договор.

Банк надлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитованию в виде овердрафта, что подтверждается историей кредитных операций (информацией по договору).

В п. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, закреплено право АО «ОТП Банк» уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

...... АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав (требований) ....., согласно которому право требования по кредитному договору ..... от ...... в размере 210 542,30 рублей было передано ООО «СААБ».

В установленном законом порядке договор цессии ответчиком не признан недействительным либо незаключённым и не расторгнут.

...... ООО «СААБ» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебную претензию (требование) для исполнения своих обязательств по кредитному договору ..... от ...... и погашения задолженности. Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

На основании возражений должника, определением мирового судьи судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... от ...... судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 был отменён.

Как усматривается из расчёта, предоставленного истцом, по состоянию на ....., задолженность ответчика перед истцом составляет 115 467,43 руб., в том числе, сумма просроченного основного долга – 84906,10 руб., сумма просроченных процентов – 29392,68 руб., комиссия – 1168,65 руб.

Указанный расчёт задолженности по кредитному договору, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведён в установленном законом порядке с учётом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения ФИО1 кредита и процентов.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика подтверждается представленными в суд материалами и ответчиком не опровергнут. Размер задолженности проверен и признан арифметически верным. Доказательств обратного, ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ в суд не представил.

Сумма комиссии, заявленная истцом ко взысканию, согласно расчету задолженности по комиссиям, является комиссией за смс-уведомления, комиссией за обслуживание по банковским картам.

В соответствии с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», размещенными в общем доступе, процентная ставка по операциям: оплаты товаров и услуг составляет - 17%, по иным операциям - 36%, установлена длительность льготного периода 55 дней, плата за обслуживание карты составляет 99 рублей ежемесячно по окончании расчетного периода, плата за использование смс-сервиса - 59 рублей взимается ежемесячно по окончании расчетного периода, в соответствии с правилами, при наличии задолженности по кредиту.

Согласно п.2.2 Заявления на получение кредита, ФИО1 А.С. также дал свое согласие на получение услуги и оплаты смс-сервиса в размере 59 рублей ежемесячно (л.д.12). Суд приходит к выводу о том, что взимание банком комиссии за предоставление услуги "SMS-оповещение" законно, поскольку данная услуга является самостоятельной услугой предоставляемой банком заемщику и предоставлялась заемщику на основании его письменного заявления.

Заключая с банком договор, ФИО1 А.С. действовал добровольно, выбирая определенный вид банковской услуги - предоставление кредита путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты, которая предоставляет заемщику ряд преимуществ и дополнительных возможностей по сравнению с другими кредитными продуктами, обеспечивает возможность пользования кредитными средствами в безналичной форме без оформления дополнительных документов и в отсутствие необходимости посещения офиса банка, без контроля банком целевого использования кредитных средств. То есть карта позволяет пользоваться кредитными средствами тогда, когда это необходимо клиенту, в размере по его выбору, но в пределах установленного банком лимита. Поскольку обслуживание кредитной карты является отдельной комплексной услугой, действия банка по взиманию такой комиссии не противоречат действующем законодательству РФ.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 115 467,43 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 3509 руб. Факт несения судебных расходов истцом подтвержден документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное А. А. и Безопасности» задолженность по кредитному договору ..... от ...... в размере 115 467 рублей 43 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3509 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в полном объеме.

Судья: Ю.Н.Васильева

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья: Ю.Н.Васильева