Решение № 2-2912/2018 от 24 октября 2018 г. по делу № 2-2912/2018

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.

При секретаре Адаричевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями: взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту; <данные изъяты> – начисленные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту; <данные изъяты>- пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 11% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору. Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Новосибирским социальным коммерческим банком «<данные изъяты>» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № № на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты>; срок возврата кредита- с даты предоставления кредита 180 месяцев; размер процентной ставки за пользование кредитом – 11 процентов годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа- <данные изъяты>; целевое использование – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., номер государственной регистрации ипотеки №. Законным представителем Закладной в настоящее время является <данные изъяты>», прежнее наименование до ДД.ММ.ГГГГ. являлось <данные изъяты>» о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной.

Заемщик систематически нарушал условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им. Погашения по кредиту производились ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Количество дней просрочки на ДД.ММ.ГГГГ. составило 306 дней.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п 6.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения кредитного договора за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако указанное требование ответчиком выполнено не было.

Представитель истца <данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ему направлялась судебная повестка по месту жительства и регистрации, которая возвращена в адрес суда с указанием причин не вручения «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

На основании ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению ответчика о слушании дела судом приняты, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Судом дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «<данные изъяты>) и ФИО1 заключен кредитный договор №№ согласно которому кредитор предоставляет заемщику сумму кредита в размере <данные изъяты> сроком на 180 месяцев под 11% годовых, а ответчик обязался возвратить кредитору заемные средства, уплатив проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях, установленных договором, ежемесячными равными аннуитетными платежами в размере – <данные изъяты>. Кредит был предоставлен для приобретения в собственность ответчика квартиры, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 42,8 кв.м., в том числе жилая площадь 26,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты>, путем заключения договора купли-продажи между <данные изъяты> и ФИО1 (л.д.19-31).

Согласно п. 4.1 кредитного договора заемные средства предоставляются заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы заемных средств на банковский счет № в <данные изъяты>), открытый на имя ФИО1 не позднее 30 рабочих дней, считая с даты подписания настоящего договора, при условии оплаты заемщиком разницы в размере <данные изъяты> между стоимостью недвижимого имущества, указанного в пункте 3.4 договора, и суммой заемных средств и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств (платежного документа, подтверждающего факт получения указанных средств продавцом, за исключением случаев, когда банком, обслуживающим счет продавца, является кредитор/платежного документа, подтверждающего факт внесения денежных средств в кассу продавца).

Согласно п. 4.2 предоставленная согласно п. 4.1 договором сумма заемных средств по распоряжению заемщика перечисляется на счет оплаты по договору приобретения путем безналичного перечисления на счет продавца в <данные изъяты>

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.34).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел квартиру по договору купли -продажи по <адрес> по цене <данные изъяты>, за счет собственных средств и кредитных средств в размере <данные изъяты> (л.д.52-53).

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю <данные изъяты> Законным владельцем Закладной в настоящее время является– <данные изъяты>, что подтверждается закладной (л.д.35-49).

По условиям кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств в случае: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительная (п.5.4.1) (л.д.22 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требования о досрочном истребовании задолженности в связи с нарушением условий кредитного договора (л.д 95,96). Однако требования банка ответчиком были проигнорированы, задолженность по кредиту в полном объеме не погашена.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> рублей., в том числе: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> - задолженность по пени.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен, ответчиком не оспорен и принят судом.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что, ответчиком нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.17-18). Следовательно, в виду того, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; <данные изъяты>. - задолженность по пени.

Каких-либо мер ответчиком к погашению задолженности не принято, оплаты в счет исполнения обязательств не производились.

При оценке требований истца о взыскании процентов по день фактической уплаты суммы основного долга суд исходит из содержания п. 51 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», согласно которому проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок. Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Поскольку кредитный договор действует до исполнения обязательств, взятых на себя сторонами, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о взыскании процентов по договору из расчета 11% годовых на остаток основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обоснованность и исковой период данного требования также ответчиком не оспорены.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей (количество дней просрочки 306), сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Истцом в материалы дела представлен отчет об оценке квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>», согласно которому рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>

<данные изъяты> времени заемщик обязательства по кредитному договору не исполнил, принимая во внимание отчет об оценке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> об определении рыночной стоимости спорного жилого помещения, в соответствии с положениями, закрепленными в статье 56 ГПК РФ, суд находит необходимым определить начальную цену, с которой должны начаться торги по реализации заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика - <данные изъяты> что составит <данные изъяты>

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д.4).

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу <данные изъяты>» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту; <данные изъяты> – начисленные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту; <данные изъяты> - пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу <данные изъяты>» проценты за пользование займом в размере 11% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись)

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 201 г.

Судья М.Н.Мяленко

Секретарь М.И.Мороз