Решение № 2-363/2020 2-363/2020~М-249/2020 М-249/2020 от 14 июля 2020 г. по делу № 2-363/2020

...

Дело ...


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

...

Луховицкий районный суд ... в составе:

Председательствующего судьи Ващенко Е.А.

При секретаре Преображенском А.Л.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Тинькофф Банк» к М.О,Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» (ранее - Тинькофф Кредитные Системы») обратилось в суд с иском к М.О.Н., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ... по ... включительно, состоящую из суммы общего долга - ... рублей, из которых:

- ... рублей - просроченная задолженность по основному долгу,

- ... рубля - просроченные проценты,

- ... рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте,

а так же госпошлину - ... рубля.

Свои требования мотивировало тем, что ... между М.О,Ю. и ...» был заключен договор кредитной карты

... с лимитом задолженности ... рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и может быть изменен в любой момент в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями договора являются заявление-анкета, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифы. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный с ответчиком договор считается смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же обязанность вернуть в установленные законом сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства, в то время, как ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг ... договор с М.О.А. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежит оплате в течение ... дней после даты его формирования. До настоящего времени задолженность по кредитному договору им не погашена.

Стороны в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от ... N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Как установлено в судебном заседании ... М.О.И. обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой, в котором просила заключить с ней договор кредитной карты.

В этом заявлении ответчик также личной подписью подтвердила получение кредитной карты по и выразила свое согласие с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети "Интернет", Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, содержание условий определено Тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям.

Согласно п.п.3.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карат передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п.... Общих условий).

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В соответствии с п.6.1 Общих условий лимит задолженности устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Как видно из представленной истцом выписки по счету, кредитная карта на имя была активирована ... путем оплаты покупки.

Согласно ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдений, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Содержание условий договора потребительского кредита определяется тарифным планом.

Тарифным планом предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет: в беспроцентный период до ... дней - ...% годовых, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа - ... годовых.

Банк свои обязательства по кредиту выполнил, предоставив ответчику банковскую карту с денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с разделом 5 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку о числе месяца, в которое формируется счет-выписка.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Согласно п.... Тарифного плана минимальный платеж по кредитному договору составляет не более ...% от задолженности.

Заключив договор кредитной карты, ответчик принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, допуская просрочку.

Согласно п. ... тарифов штраф за неоплату минимального платежа составляет: первый раз - ... рублей, второй раз подряд - ...% от задолженности плюс ... рублей, третий и более раз подряд ...% от задолженности плюс ... рублей.

Поскольку обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов исполнялось заемщиком ненадлежащим образом, за период с ... по ... образовалась задолженность в размере ..., из которых: ... рублей - просроченная задолженность по основному долгу, ... рубля - просроченные проценты, ... рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте.

Сомневаться в представленном расчете у суда нет оснований.

Возражения ответчика о незаконном списании в первую очередь неустойки, суд находит не обоснованными, так как представленный банком расчет задолженности основан на условиях кредитного договора, арифметически верен, его обоснованность ответчиком не опровергнута. Нарушение положения стю319 ГК РФ при списании ответчиком поступивших платежей не усматривается, поскольку пользование кредитной картой осуществлялось на условиях внесения минимального платежа, определяемого банком к оплате для целей продолжения использования кредитной карты и может не включать в себя погашение суммы долга, который ответчик вправе была гасить сверх выставленного минимального платежа. Сама кредитная задолженность выставляется к оплате в заключительном счете, что усматривается из общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

Истцом выставлен заключительный счет с требованием о погашении суммы задолженности, которая по состоянию на ... составляет ... рубля, из которых: кредитная задолженность - ... рублей, проценты ... рубля, штрафы - ... рублей.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договор нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, исковые требования банка подлежат удовлетворению.

Суд не может согласиться с возражениями ответчика о том, что условия кредитного договора об обязанности заемщика в случае просрочки уплачивать увеличенные проценты приводит к необоснованной выгоде, в силу того, что при заключении договора М.О.И. с данным условием согласилась.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере ... рубля, оплаченная при подаче искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к М.О.И. удовлетворить.

Взыскать с М.О.И. в пользу ... задолженность за период с ... по ... включительно в размере ... рубля, из которых:

... рублей - просроченная задолженность по основному долгу,

... рубля - просроченные проценты,

... рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения по кредитной карте.

Взыскать с М.О.И. в пользу ...» госпошлину в размере ... рубля.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца.

...