Решение от 13 мая 2018 г. по делу № А40-33897/2018

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115191, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

http://www.msk.arbitr.ru Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-33897/18-72-303
г. Москва
14 мая 2018 г.
Резолютивная часть решения в порядке ч. 1 ст. 229 АПК РФ 20 апреля 2018 года

Мотивированное решение изготовлено 14 мая 2018 года

Арбитражный суд города Москвы

в составе: судьи Немовой О.Ю., (единолично)

рассмотрев заявление Страхового публичного акционерного общества "Ингосстрах" (СПАО «Ингосстрах») (1027739362474 ОГРН, 7705042179 ИНН; адрес: 115998

<...>)

к ответчику – Центральному банку Российской Федерации в лице Главного управления по Центральному федеральному округу

о признании незаконным постановления от 05.02.2018 г. № 17-17448/3110-1

УСТАНОВИЛ:

СПАО "Ингосстрах" (далее – заявитель, общество) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением, об оспаривании постановления Центрального банка Российской Федерации в лице Главного управления по Центральному федеральному округу (далее – заинтересованное лицо, Банк) о привлечении заявителя к административной ответственности на основании ст. 15.34.1 КоАП РФ.

В обоснование заявленных требований заявитель ссылается на незаконность оспариваемого постановления.

Банк представил отзыв и материалы административного дела.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства, и 20 апреля 2018 года судом в порядке ч.1 ст.229 АПК РФ вынесена резолютивная часть решения, согласно которой заявленные СПАО "Ингосстрах" требования были удовлетворены в полном объеме.

23 апреля 2018 г. от заявителя поступило заявление о составлении мотивированного решения в порядке ч. 2 ст. 229 АПК РФ.

26 апреля 2018 г. от банка поступило заявление о составлении мотивированного решения в порядке ч. 2 ст. 229 АПК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 229 АПК РФ по заявлению лица, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

СПАО "Ингосстрах" в материалы дела представлено ходатайство о рассмотрении дела по общим правилам администартивного производства.

Данное ходатайство не подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 226 АПК РФ дела в порядке упрощенного производства рассматриваются арбитражным судом по общим правилам искового производства, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными настоящей главой.

Согласно ч.2 ст.226 АПК РФ срок рассмотрения дела в порядке упрощенного производства продлению не подлежит.

Согласно п. 5 ст. 227 АПК РФ суд выносит определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства или по правилам административного судопроизводства, если в ходе рассмотрения дела в порядке упрощенного производства удовлетворено ходатайство третьего лица о вступлении в дело, принят встречный иск, который не может быть рассмотрен по правилам, установленным настоящей главой, либо если суд, в том числе по ходатайству одной из сторон, пришел к выводу о том, что: порядок упрощенного производства может привести к разглашению государственной тайны; необходимо провести осмотр и исследование доказательств по месту их нахождения, назначить экспертизу или заслушать свидетельские показания; заявленное требование связано с иными требованиями, в том числе к другим лицам, или судебным актом, принятым по данному делу, могут быть нарушены права и законные интересы других лиц; рассмотрение дела в порядке упрощенного производства не соответствует целям эффективного правосудия, в том числе в случае признания судом необходимым выяснить дополнительные обстоятельства или исследовать дополнительные доказательства.

В представленном ходатайстве ответчик не изложил обстоятельства и не подтвердил соответствующими доказательствами указанные в п. 5 ст. 227 АПК РФ основания, ограничившись формальным изложением ходатайства, в связи с чем, не представляется возможным установить, что порядок упрощенного производства может привести к разглашению государственной тайны; необходимо провести осмотр и исследование доказательств по месту их нахождения, назначить экспертизу или заслушать свидетельские показания; заявленное требование связано с иными требованиями, в том числе к другим лицам, или судебным актом, принятым по данному делу, могут быть нарушены права и законные интересы других лиц; рассмотрение дела в порядке упрощенного производства не соответствует целям эффективного правосудия, в том числе в случае признания судом необходимым выяснить дополнительные обстоятельства или исследовать дополнительные доказательства.

Таким образом, требования заявителя о рассмотрении дела по общим правилам административного производства удовлетворению не подлежат.

Рассмотрев материалы дела, оценив представленные в дело доказательства, суд пришел к выводу о том, что требования заявителя подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, в Банк России поступило обращение ФИО1 от 15.11.2017 об отсутствии возможности заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО) в виде электронного документа на официальном сайте СПАО «ИНГОССТРАХ» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - сайт Страховщика).

В ходе рассмотрения обращения ФИО1 и приложенного снимка экрана Банк пришел к выводу, что ФИО1 обращался на сайт Страховщика для заключения договора ОСАГО в виде электронного документа. В результате осуществления действий, направленных на заключение договора ОСАГО в виде электронного документа на сайте Страховщика, на сайте Страховщика возникло уведомление о невозможности заключения договора ОСАГО и для заключения указанного договора ФИО1 было предложено перейти на сайт Российского Союза Автостраховщиков (далее - РСА).

В рамках рассмотрения обращения Заявителя Управлением Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Сибирском федеральном округе в адрес Страховщика был направлен запрос от 23.11.2017 № С59- 9-4-4/66523 о предоставлении сеансовой информации в отношении действий, направленных на заключение договора ОСАГО в виде электронного документа.

Согласно представленной СПАО «ИНГОССТРАХ» письмом от 06.12.2017 № 14- 12-6963/17 сеансовой информации 15.11.2017 с 20:06 до 20:14 (по московскому времени) ФИО1 обращался к официальному сайту Страховщика с целью

заключения договора ОСАГО в виде электронного документа. Исходя из содержания сеансовой информации, представленной Страховщиком, Шевченко Е.И. успешно прошел все этапы, предусмотренные для заключения договора ОСАГО в виде электронного документа. Однако, 15.11.2017 в 20:14:32 зафиксирована операция о вызове сервиса РСА для определения замещающего страховщика; в 20:14:33 - операция о получении адреса интернет-сайта замещающего страховщика.

По информации СПАО «ИНГОССТРАХ» в период обращения Заявителя к сайту Страховщика угроз нарушения бесперебойности функционирования сайта не имелось, технических ошибок/сбоев или проблем со стороны платежных систем, системы направления смс-сообщений не выявлено.

Предоставление Страховщиком ссылки на сайт РСА (еГарант) после осуществления ФИО1 действий в личном кабинете страхователя на сайте Страховщика, направленных на заключение договора ОСАГО в виде электронного документа, создали условия, исключающие возможность дальнейшего оформления Заявителем договора ОСАГО у Страховщика.

Таким образом, Банк пришел к выводу, что Страховщик необоснованно отказал ФИО1 в заключении договора ОСАГО в виде электронного документа.

По данному факту Банком составлен протокол об административном правонарушении от 17.01.2018 № ТУ-45-ЮЛ-17-17448/1020-1.

Постановлением Банк России от 05.02.2018 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении № 17-17448/3110-1 СПАО «Ингосстрах» было признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного статьей ст. 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), назначено наказание в виде административного штрафа в размере 100 000 (сто тысяч) рублей.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения заявителя в суд с настоящим заявлением.

Удовлетворяя заявленные требования суд исходит из следующего.

Судом установлено, что протокол об административном правонарушении составлен и оспариваемое постановление вынесены уполномоченными лицами полномочного органа.

Проверив порядок привлечения заявителя к административной ответственности, суд считает, что положения ст.ст. 28.2, 25.1, 29.7 КоАП РФ в части предоставления заявителю гарантий защиты административным органом соблюдены.

Срок привлечения к административной ответственности, установленный ст. 4.5 КоАП РФ, соблюден.

Статьей 15.34.1 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность страховщика за необоснованный отказ от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования.

Существо нарушения, влекущее возникновение ответственности по вышеуказанной норме, заключается в необоснованном отказе страховой организации в заключении публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Следовательно, объективная сторона правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ст. 15.34.1 КоАП РФ, выражается в действиях по отказу заявителям в заключении договоров ОСАГО.

При этом, отказ как юридическая дефиниция реализуется только при возникновении обязанности страховщика по заключению договора ОСАГО. Действия, которые выражаются в ненадлежащем обеспечении функционировании сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", при

установлении таковых, не могут быть квалифицированы как отказ в заключении договора ОСАГО в электронной форме.

Частью 3 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлен запрет на отказ от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы.

Применительно к договору ОСАГО аналогичная норма непосредственно установлена пунктом 1,5 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (далее по тексту - Правила ОСАГО).

Согласно п. 1.5 Правил ОСАГО страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования страхователю, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования и, если это предусмотрено Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" или Правилами, представившему иные документы.

Таким образом, страховщик не имеет права отказывать владельцу транспортного средства в заключении договора ОСАГО при условии соблюдения им установленного законом порядка заключения договора и совершения предусмотренных законом действий, необходимых для заключения договора ОСАГО.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Порядок заключения договора ОСАГО в электронной форме регламентирован п, 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО и п. 1.11 Правил ОСАГО.

Согласно п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) и п. 1.11 Правил ОСАГО, договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа (далее - Е-ОСАГО). Непосредственно после оплаты страховой премии по договору страховщик направляет страхователю полис Е-ОСАГО в виде электронного документа, который формируется с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со ст. 30 Закона об ОСАГО.

Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно- телекоммуникационной сети "Интернет". При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО. Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно- телекоммуникационной сети "Интернет" при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.

Согласно п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО, доступ к официальному сайту страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» для совершения действий, предусмотренных указанным пунктом, может осуществляться, в том числе с использованием единой системы идентификации и аутентификации или официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с п. 1.11 Правил ОСАГО заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме подписывается простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети "Интернет" для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.

Порядок обмена информацией в электронной форме при осуществлении ОСАГО регулируется положениями Указания Банка России от 14.! 1.2016 № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Указание ЦБ № 4190-У).

Незамедлительно после исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона "Об электронной подписи", направляется страхователю по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием ЦБ № 4190-У.

Таким образом, предусмотренная Законом об ОСАГО и Правилами ОСАГО процедура по заключению договора ОСАГО в электронной форме предусматривает совершение страхователем следующих действий: заполнение заявления на страхование в электронной форме и подписание его простой электронно-цифровой подписью, представление необходимых документов, уплата страховой премии. Только после выполнения страхователем указанных действий у страховщика возникает обязанность по заключению договора страхования в электронной форме.

Как следует из представленных страховщиком в Банк России документов, 15,11,2017 ФИО1 были совершены действия, направленные на заключение договора Е-ОСАГО.

При этом Заявителю при оформлении договора Е-ОСАГО в виде электронного документа на официальном сайте СПАО «Ингосстрах» mvw.ingos.ru (далее - Сайт Страховщика) для завершения процесса формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме было предложено перейти на сайт Российского Союза Автостраховщиков по причине сервисной ошибки, которая возникла в момент тестирования нового сайта СПАО «Ингосстрах» и новых сервисов.

В момент обновлений Сайта Страховщика происходит множественное подключение новых сервисов и все возникающие ошибки как правило носят разовый характер, они устраняются в ручном режиме и на работу сайта в части бесперебойности не влияют, поэтому и не документируются. После устранения сервисной ошибки, обновленный сайт Страховщика работает в штатном режиме.

ФИО1 было предложено осуществить переход путем переадресации с Сайта Страховщика на сайт РСА для обеспечения возможности совершения действий по заключению договора Е-ОСАГО, что не противоречит установленному ст. 15 Закона об ОСАГО порядку заключения договора ОСАГО в электронной форме. При этом Заявитель мог отказаться от перехода путем закрытия страницы браузера с диалоговым окном с предложением о переадресации, после чего продолжить оформление на новой странице.

Действия, которые выражаются в ненадлежащем обеспечении функционирования сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", при

установлении таковых не могут быть квалифицированы как отказ в заключении договора ОСАГО в электронной форме.

Кроме того, переход путем переадресации с Сайта Страховщика на сайт РСА для обеспечения возможности совершения действий по заключению договора Е-ОСАГО, при возникновении кратковременных сервисных ошибок, является способом гарантии прав страхователей на заключение ОСАГО в электронном виде, в том числе с целью дальнейшего исключения рисков БФС. При этом, такой переход возможен только при наличии согласия страхователя, который подтверждается путем проставления отметки в графе «согласен на передачу данных в страховую компанию РСА»,

Согласно Указанию № 4190-У, при осуществлении страхователем действий, направленных на заключения договора ОСАГО в электронном виде, взаимодействуют сразу несколько электронных систем:

- электронная система официального сайта страховщика,

- автоматизированная информационная система обязательного страхования, созданная в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО,

- электронная система технического устройства потенциального страхователя, - электронная система связи «Интернет»,

- электронная система, обеспечивающая связь в сети интернет технического устройства потенциального страхователя (провайдер потенциального страхователя).

Договор ОСАГО не может быть заключен или отправлен потенциальному страхователю при сбое и технических неисправностей электронных систем (кроме электронной системы официального сайта страховщика) не зависящих от Страховщика. Страховщик не несет ответственности за функционирование вышеперечисленных электронных систем, кроме электронной системы официального сайта страховщика.

ФИО1 процедура заключения договора ОСАГО в электронной форме не была завершена, заявление о заключении договора ОСАГО в электронной форме, подписанное простой электронной формой не было сформировано и не направлено Страховщику в целях совершения страховщиком действий, направленных на заключение договора ОСАГО. То есть оферта о заключении договора Е-ОСАГО подана не была.

Довод Банка о то, что страховщиком было получено заполненное заявление ФИО1, документально не подтвержден.

В отсутствие надлежаще оформленного заявления (оферты), а именно заявления, подписанного простой электронной подписью страхователя, у страховщика в силу ст. 433 ГК РФ, п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО, не возникло обязательства по заключению договора страхования.

В отсутствие возникшего в силу закона обязательства по заключению договора ОСАГО в электронной форме, действия СПАО «Ингосстрах» в силу п. 1,5 Правил ОСАГО не могут быть квалифицированы как отказ от заключения публичного договора, влекущий возникновение ответственности, предусмотренной ст. 15.34.1 КоАП РФ.

15.11.2017 со стороны ФИО1 в СПАО «Ингосстрах» не поступали письменные заявления и иные предусмотренные законом документы с целью заключении договора ОСАГО в бумажном виде (на бланке строгой отчетности). Иных попыток заключения договора Е-ОСАГО Заявитель более не предпринимал. Заявитель в СПАО «Ингосстрах» с письменными обращениями по вопросу отсутствия возможности заключения договора Е-ОСАГО не обращался, в связи с чем письменные ответы Страховщиком Заявителю не направлялись.

Также в материалах дела отсутствуют сведения об обращении ФИО1 в техническую поддержку СПАО «Ингосстрах» на электронный адрес либо контактный центр с сообщением о проблемах, возникших у Заявителя при оформлении договора на сайте Страховщика. Таким образом, сотрудники страховщика не были поставлены в известность относительно возникших у ФИО1 проблем при заключении договора страхования в электронном виде и не имели возможности оперативно

отреагировать на возникшие проблемы, оказав Шевченко Е.И. поддержку заключения договора ОСАГО через сайт Страховщика, проконсультировав по телефону либо путем оформления договора на бумажном бланке либо путем иного подтверждения фактического предоставления возможности заключения договора ОСАГО (п. 2 ст. 328 ГК РФ).

Доказательства нарушения Страховщиком нормативно-правовых актов в сфере ОСАГО, включая Указания ЦБ РФ об обеспечении бесперебойности работы сайта и др., в материалах административного дела отсутствуют.

Сам факт ненаправления клиенту договора ОСАГО в электронном виде, в отсутствие поданного и заверенного им простой электронной подписью страхователя заявления о заключении договора и оплаты им страховой премии не может считаться отказом в заключении договора.

Объективной стороной данного административного правонарушения будут являться виновные (неправомерные) действия страховщика, в частности не направление Е-ОСАГО потенциальному страхователю по зависящим от страховщика причинам.

В материалах дела отсутствуют достоверные доказательства, что на официальном сайте СПАО «Ингосстрах» отсутствует возможность заключения договора ОСАГО в электронном виде.

В силу ст. 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

Согласно п. 4 ст. 1.5 КоАП РФ неустранимые сомнения в виновности лица, привлекаемого к административной ответственности, толкуются в пользу этого лица.

При этом суд полагает, что необеспечение возможности заключения договора Е- ОСАГО образует состав иного административного правонарушения, а именно ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, что свидетельствует о неправильной квалификации административным органом вмненного административного правонарушения..

На основании изложенного, требования заявителя соответствии с п. 2 ст. 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению.

В силу ч. 4 ст. 208 АПК РФ заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.1.5, 2.1, 2.2, 2.9, 2.10, 15.19, 25.1, 25.4, 25.5, 26.1, 26.2, 26.10-26.11, 28.1, 28.2, 28.3, 29.6-29.7, 29.10 КоАП РФ и ст.ст.66, 71, 167-170, 176, 180, 181, 208, 210, 211 АПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении ходатайства СПАО «Ингосстрах» о рассмотрении дела по общим правилам искового производства отказать полностью.

Признать незаконным и отменить полностью постановление Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу от 05.02.2018 г. № 17-17448/3110-1.

Решение может быть обжаловано в течение пятнадцати дней со дня принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья: О.Ю.Немова