Постановление от 20 июня 2024 г. по делу № А40-197874/2023

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, дом 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru



П О С Т А Н О В Л Е Н И Е


№ 09АП-27685/2024


город  Москва

21.06.2024

дело № А40-197874/23


резолютивная часть постановления от 18.06.2024

полный текст постановления изготовлен 21.06.2024


Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующий судья Маркова Т.Т., судьи Сумина О.С., Лепихин Д.Е.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Аверьяновой К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО Микрофинансовая компания «Мани Мен»

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 14.03.2024 по делу № А40-197874/23,

по заявлению ООО Микрофинансовая компания «Мани Мен»

к Центральному банку Российской Федерации

о признании незаконным предписания;


при участии:

от заявителя – ФИО1 по доверенности от 18.12.2023;

от заинтересованного лица – ФИО2 по доверенности от 03.09.2020, ФИО3 по доверенности от 16.01.2024; 



установил:

решением Арбитражного суда г. Москвы от 14.03.2024 в удовлетворении заявленных ООО Микрофинансовая компания «Мани Мен» требований о признании незаконным предписания Центрального банка Российской Федерации от 02.08.2023 года № 12-2-1/5839, отказано.

Не согласившись с решением суда, заявитель обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт, которым удовлетворить заявленные требования в полном объеме по мотивам, изложенным в апелляционной жалобе.

Представители сторон в судебном заседании поддержали свои доводы и возражения.

Законность и обоснованность принятого решения проверены судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном ст. ст. 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что в Банк России поступила информация Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) об операциях с признаками нарушения срока представления, установленного подп. 4 п. 1, п. 3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» о том, что обществом в уполномоченный орган с признаками нарушения срока представления направлено формализованное электронное сообщение с кодом вида операции 7001.

В рамках контроля и надзора за деятельностью общества в целях принятия мер, направленных на проверку сведений Росфинмониторинга, Банком России в адрес общества направлены запросы от 13.12.2022 № Т170-7-13/5789ДСП, от 30.01.2023 № Т170-7/482, от 10.07.2023 № Т170-7/3437 о представлении сведений и документов.

По результатам рассмотрения сведений и документов, представленных обществом, анализа информации о примененных обществом мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиентов и направленных сведениях в уполномоченный орган Банком России в деятельности общества установлены нарушение требований подп. 4, 6 п. 1 ст. 7  Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и п. 2 Указания № 4937-У в части несоблюдения порядка заполнения отдельных показателей.

ФИО4 (клиент) 14.08.2022 на официальном сайте общества http://maneyman.ru в информационно-коммуникационной сети Интернет обратился к обществу с заявлением о предоставлении займа.

Обществом по результатам автоматических проверок и скоринга 14.08.2022 клиенту предоставлен заем № 18461016 путем перечисления суммы займа на банковскую карту клиента **** **** **** ****.

Денежные средства перечислены обществом 14.08.2022 посредством платёжной системы Ariuspay (SBC Technologies).

В качестве подтверждения перечисления обществом денежных средств на банковскую карту клиента представлен скриншот сведений о платеже из личного кабинета общества в системе Ariuspay (SBC Technologies), согласно которому дата и время поступления транзакции в платежный шлюз пейнетизи - 14.08.2022, и подтверждение Ariuspay (SBC Technologies) наличия в платежном шлюзе пейнетизи информации об успешной транзакции, совершенной расчетным банком по поручению общества - 14.08.2022.

При этом, с 29.04.2022 Росфинмониторингом клиент включен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Отношения в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма регулируются Федеральным законом Российской Федерации от 07.08.2001 № 115-ФЗ                                     «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которым предусмотрены обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом по установлению и представлению в уполномоченный орган определенной информации и ответственность за нарушение данного Закона.

Согласно ст. 2 названного Закона настоящий Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Согласно ст. 3 Закона № 115-ФЗ внутренний контроль - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

   Согласно ст. 4 Закона № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся, в том числе: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

   Согласно ст. 5 Закона № 115-ФЗ ООО Микрофинансовая компания «Мани Мен», относится к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом.

   Абзац 3 ст. 3 Закона № 115-ФЗ операции с денежными средствами или иным имуществом определяет как действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ним гражданских прав и обязанностей.

   Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил и реализацию указанных программ, а также предпринимать иные внутренние организационные меры в указанных целях (ч. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

   Правила внутреннего контроля для ломбардов разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Положения названного Закона подразумевают невозможность заключения договора займа с лицом, являющимся фигурантом Перечня, обратившимся за получением займа, в силу того, что микрофинансовая организация обязана заморозить (заблокировать) соответствующую сумму денежных средств, представляющих собой причитающуюся такому лицу сумму займа, непосредственно в момент осуществления их передачи в рамках договора займа, то есть указанные денежные средства фактически не могут быть переданы клиенту.

В данном случае, рассмотрение обществом операции по предоставлению займа физическому лицу-фигуранту Перечня - ФИО4, проведенной 14.08.2022 (электронное средство платежа от 14.08.2022 № 222610911729) в качестве возможной к совершению не соответствует целям реализации Закона и созданному механизму противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Таким образом, оспариваемое предписание об устранении нарушений законодательства Российской Федерации от 02.08.2023 № 12-2-1/5839 является законным и обоснованным.

Доводы апелляционной жалобы отклоняются в полном объеме, поскольку осуществляя деятельность по предоставлению займов, общество должно было в силу публичности и доступности нормативных правовых актов в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не только знать о существовании предусмотренных ими обязанностей, но и обеспечить их выполнение.



Нарушений судом первой инстанции норм материального права и процессуального законодательства не допущено.


Руководствуясь ст. ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 14.03.2024 по делу № А40-197874/23 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.


Председательствующий судья                                                      Т.Т. Маркова


Судьи                                                                                               Д.Е. Лепихин


                                                                                                          О.С. Сумина