Решение от 2 ноября 2020 г. по делу № А40-339666/2019

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-339666/19-55-2404
г. Москва
02 ноября 2020 года
Резолютивная часть решения объявлена 26 октября 2020 года

Решение в полном объеме изготовлено 02 ноября 2020 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Дубовик О.В.

При ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СПЕЦПОЛИМЕР" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 10.11.2006, ИНН: <***>)

к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

третье лицо ООО «Химиндустрия.НН»

о признании договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей между ООО «Спецполимер» и ПАО «БИНБАНК» от 17.12.2018 года незаключенным; о признании Карточки с образцами подписи и оттиска печати ООО «Спецполимер» от 24.12.2018 года и расчетный счет № <***>, открытый в ф-ле Московский №2 Банк «ФК Открытие» г. Москва, недействительными; об обязании ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» закрыть расчетный счет № <***>, открытый в ф-ле Московский №2 Банк «ФК Открытие» г. Москва

при участии:

от Истца: ФИО2 по дов.. от 19.08.2019г.

от Ответчика: не явился, извещен.

от третьего лица: не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СПЕЦПОЛИМЕР" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" о признании договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей между ООО «СПЕЦПОЛИМЕР» и ПАО «БИНБАНК» от 17.12.2018 гг., недействительным; о признании Карточки с образцами подписи и оттиска печати ООО «СПЕЦПОЛИМЕР» от 24.12.2018 г.да и расчетный счет № <***>, открытый в ф-ле Московский №2 Банк «ФК Открытие» г. Москва, недействительной; об обязании ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в течение 10 рабочих дней с даты вступления решения в законную силу закрыть расчетный счет № <***>, открытый в ф-ле Московский №2 Банк «ФК Открытие» г. Москва (с учетом уточнений в порядке тс. 49 АПК РФ).

Определением суда от 11.02.2020 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Химиндустрия.НН», в порядке ст. 51 АПК РФ.

Истец исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебное заседание не явились ответчик и третье лицо, считаются извещенными надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в порядке ч. 4 ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчика и третьего лица.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьего лица в порядке ч. 3 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела и указывает истец в обоснование заявленных требований, 01.04.2019 г. ООО «Химиндустрия.НН» платежным поручением №7 произвело перечисление денежных средств в сумме 2 020 000 руб.на расчетный счет № <***>, открытый в ф-ле Московский №2 Банк «ФК Открытие» г. Москва, получатель платежа ООО «Спецполимер».

После осуществления денежного перевода ООО «Химиндустрия» обратилось к Истцу с претензией относительно не исполнения обязательства, по которому был произведен указанный платеж.

В связи с отсутствием у истца сведений о данном расчетном счете, ООО «Спецполимер» обратилось в филиал Московский №2 «ФК Открытие» г. Москва для получения информации о расчетном счете <***>.

Таким образом, истцу стало известно, о том, что без его распоряжения в ф-ле Московский №2 Банк «ФК Открытие» г. Москва был открыт расчетный счет <***>, поскольку заявление о присоединении к договору банковского счета и банковскую карточку с образцами подписи были подписаны от имени ООО «Спецполимер» неуполномоченным и неизвестным истцу лицом (не директором Общества), также неуполномоченному лицу банк передал ключ доступа к системе банк-клиент.

Генеральным директором ООО «Спецполимер» является ФИО3, тогда как необходимые для открытия расчетного счета документы подписаны другим лицом.

Истец утверждает, что на заявлении о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания от 17.12.2018 г. и Карточке с образцами подписи и оттиска печати от 24.12.2018 г. стоят подписи не ФИО3

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает, что в связи с подписанием заявления о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания от 17.12.2018 г. неуполномоченным лицом, данный договор между истцом и ответчиком является недействительным, равно как и Карточка с образцами подписи и оттиска печати от 24.12.2018 года и открытый расчетный счет № <***>, открытый в ф-ле Московский №2 Банк «ФК Открытие» г. Москва.

Учитывая, что ответчик незаконно открыло ООО «Спецполимер» расчетный счет и совершал по нему банковские операции, при этом истец не совершал действий по открытию такого счета, истец полагает, что подлежат применению последствия его недействительности в виде обязания ответчика закрыть расчётный счет № <***>, открытый в ф-ле Московский №2 Банк «ФК Открытие» г. Москва.

Ответчик, возражая против иска, указывает на то, что в Банк с заявлением об открытии счета ООО «Спецполимер» обратился представитель, который предоставил все необходимые документы для заключения договора банковского счета и идентификации, в связи с чем у него отсутствовали правовые основания для неисполнения требований общества по открытию расчетного счета. При этом, ответчик утверждает, что при рассмотрении вопроса об открытии расчетного счета проверил объем представленных документов на соответствие установленных законом требований.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход она с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, вправленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В соответствии с пунктом 2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными з соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Далее - Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Согласно п. 10.2. Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Согласно Положению ЦБ РФ от 15.10.2015 г. N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация при открытии расчетного счета должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организаций-резидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

Определением суда от 10.09.2020 г. по настоящему делу назначена судебно-почерковедческая экспертиза на копии заявлении о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей клиента ООО «Спецполимер» от 17.12.2018 года, в разделе «подпись клиента (владельца счёта) », а так же на карточке с образцами подписи и оттиска печати клиента ООО «Спецполимер» от 24.12.2018г., проведение которой поручено Некоммерческому партнерству «Федерация судебных экспертов» эксперту ФИО4, на разрешение эксперту поставлен вопрос:

Соответствует ли подпись ФИО3 учиненная в заявлении о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей клиента ООО «Спецполимер» от 17.12.2018 года, в разделе «подпись клиента (владельца счёта) », а так же на карточке с образцами подписи и оттиска печати клиента ООО «Спецполимер» от 24.12.2018г., его действительной подписи, либо выполнена иным лицом с подражанием подписи?

Согласно заключению эксперта Некоммерческого партнерства «Федерация судебных экспертов» № 022973/3/77001/382020/А40-339666/19 от 16.10.2020 г. эксперт пришел к выводу о том, что подписи от имени ФИО3, электрофотографические изображения которых расположены в графе «Образец подписи» на строке «Шевцов Олег Анатольевич» и в графе «Подпись клиента (владельца счета) в электрофотографической копии Карточки с образцами подписей и оттиска печати клиента ООО «Спецполи¬мер» ФИО3 от 24.12.2018 года, выполнены не самим ФИО3, а другим лицом с подражанием подписям ФИО3; подпись от имени ФИО3, электрофотографическое изображение которой расположено на строке «ФИО3» в электрофотографической копии Заявления о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей клиента ООО «Спецполимер» от 17 декабря 2018 года, выполнена не самим ФИО3, а другим лицом с подражанием подписям ФИО3.

Оценив, данное экспертное заключение, суд находит его соответствующим требованиям ст. 82, 83, 86 АПК РФ, отражающим все предусмотренные ч. 2 ст. 86 АПК РФ сведения, основанным на материалах дела, и приходит к выводу, об отсутствии оснований не доверять выводам эксперта, поскольку они согласуются с обстоятельствами дела и иными доказательствами по делу, в этой связи данное экспертное заключение, суд считает надлежащими доказательствами по делу.

Таким образом, подпись на всех документах, представленных в банк, является подписью иного лица, что подтверждается результатами проведенной в рамках настоящего дела судебно-почерковедческой экспертизы.

В силу ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 7, 8 постановления Пленума от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ). К сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению нормы гражданского законодательства, в обход которых она была совершена. В частности, такая сделка может быть признана недействительной на основании положений статьи 10 и пунктов 1 или 2 статьи 168 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, расчетный счет № <***> открыт по документам, не соответствующим действительности.

От имени ООО «СПЕЦПОЛИМЕР» вышеуказанные заявления подписаны неуполномоченным лицом.

Учитывая, что неуполномоченное лицо генеральным директором ООО «СПЕЦПОЛИМЕР» не являлось, в силу положений статьи 53 ГК РФ оно не имело права действовать от имени ООО «СПЕЦПОЛИМЕР», обращаясь с заявлением об открытии счета № <***>, и волеизъявление ООО «СПЕЦПОЛИМЕР» на открытие счета отсутствовало, указанные действия по открытию счета являются ничтожными, не соответствующими требованиям статей 53 и 168 ГК РФ, не влекущими в соответствии со статьей 167 ГК РФ юридических последствий для юридического лица, в связи с чем судом признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о признании недействительным договора об открытии расчетного счета, заключенного между ПАО «БИНБАНК» и ООО «СПЕЦПОЛИМЕР», а также о признании недействительной Карточки с образцами подписи и оттиска печати ООО «СПЕЦПОЛИМЕР» от 24.12.2018 г.да и расчетный счет № <***>, открытый в ф-ле Московский №2 Банк «ФК Открытие» г. Москва.

Доводы отзыва ответчика в указанной части подлежат отклонению, как противоречащие представленным истцом в материалы дела доказательствам.

В соответствии с положениями п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом

В связи с тем, что договор банковского счета является недействительным (ничтожным), в данном случае подлежат применению последствия недействительности сделки в виде обязания ответчика закрыть расчетный счет № <***>, открытый в ф-ле Московский №2 Банк «ФК Открытие» г. Москва.

Расходы по государственной пошлине, а также судебные расходы, связанные с проведением экспертизы по иску распределяются в порядке ст.106,110,112 АПК РФ и относятся судом на ответчика.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст. 4, 9, 27, 64-68, 71, 75, 110, 112, 123, 156, 167-171, 176, 180, 181, 319 АПК РФ, Арбитражный суд города Москвы

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Признать договор комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей между ООО «СПЕЦПОЛИМЕР» и ПАО «БИНБАНК» от 17.12.2018 года недействительным.

Признать Карточку с образцами подписи и оттиска печати ООО «СПЕЦПОЛИМЕР» от 24.12.2018 года и расчетный счет № <***>, открытый в ф-ле Московский №2 Банк «ФК Открытие» г. Москва, недействительной.

Обязать ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в течение 10 рабочих дней с даты вступления решения в законную силу закрыть расчетный счет № <***>, открытый в ф-ле Московский №2 Банк «ФК Открытие» г. Москва.

Взыскать с ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>) в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СПЕЦПОЛИМЕР" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 10.11.2006, ИНН: <***>) 18.000руб. (восемнадцать тысяч рублей) государственной пошлины, 32.100руб. (тридцать две тысячи сто рублей) судебных расходов, связанных с проведение судебной экспертизы.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Решение направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". По ходатайству копии решения на бумажном носителе могут быть направлены в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Судья О.В. Дубовик