Постановление от 27 ноября 2023 г. по делу № А40-136875/2023

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru




ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-69028/2023

Дело № А40-136875/23
г. Москва
27 ноября 2023 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи О.С. Суминой,

рассмотрев апелляционную жалобу АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" на Решение Арбитражного суда г. Москвы от20.09.2023по делу № А40-136875/23, в порядке упрощенного производства,по иску АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" (ОГРН <***>) к АО СК "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (ОГРН <***>) о взыскании 343 959 руб. 45 коп.-страхового возмещения,

без вызова сторон,



УСТАНОВИЛ:

АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" о взыскании страхового возмещения в размере 343 959 руб. 45 коп.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20.09.2023, в удовлетворении иска отказано в полном объеме.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, АО "РОССИИ?СКИИ? СЕЛЬСКОХОЗЯИ?СТВЕННЫИ? БАНК" обратилось в Девятыи? арбитражныи? апелляционныи? суд с апелляционнои? жалобои?, в которои? просило указанное решение суда первои? инстанции отменить и принять по делу новыи? судебныи? акт.

В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на неполное выяснение обстоятельств имеющих значение для дела, не применение норм материального и процессуального права, подлежащих применению.

Информация о принятии апелляционнои? жалобы к производству вместе с соответствующим фаи?лом размещена в информационно-телекоммуникационнои? сети

Интернет на саи?теwww.kad.arbitr.ruв соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса России?скои? Федерации (далее-АПК РФ).

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 АПК РФ единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Законность и обоснованность принятого решения суда первои? инстанции проверены на основании статеи? 266 и АПК РФ.

Как следует из материалов дела и установлено судом первои? инстанции, 21 февраля 2019 между АО «Россельхозбанк» (далее-Банк, Истец) и ФИО1 Михаи?ловичем заключено Соглашение № 1911191/0047 (далее-соглашение, кредитныи? договор).

В соответствии с соглашением Заемщику был предоставлен кредит в размере 750 000 рублеи? сроком до 21.02.2025 с взиманием 11.25% годовых.

26.12.2014 между АО «СК «РСХБ-Страхование» (далее-Страховая компания, Страховщик) и АО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования №32-0-04/5-2014, выгодоприобретателем по которому является АО «Россельхозбанк».

Приложением к данному договору является Программа коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезни (далее-Программа страхования № 1).

21 февраля 2019 Заемщиком подписано заявление на присоединение к Программе страхования №1 (далее–Заявление).

12 мая 2022 Заемщик умер.

Согласно справки о смерти № С-00671 от 14.05.2022 причинои? смерти ФИО1 Михаи?ловича 12.05.2022 стали: 1.(а) отек головного мозга G93.6, (б) повешение Т71, (г) повешение с целью самоубии?ства, в доме Х70.0; II. гепатоз К76.8.

Полная сумма задолженности по Соглашению № 1911191/0047 от 21.02.2019, по состоянию на 12.05.2022 т.е. на дату смерти составляет 343 959, 45 рублеи?, в том числе: основнои? долг-338 876, 96 руб.; проценты за пользование кредитом по 12.05.2022 -5 082,49 руб.

Истец обратился к Ответчику с заявлением на страховую выплату по программе страхования №1 от 17.04.2023.

Банк выполнил условия Договора коллективного страхования, направив необходимые документы, в том числе, подтверждающие наступление страхового события, в адрес Страховщика. Дополнительных документов Страховщик не запрашивал.

В ответе от 25.04.2023 № 03/00-11/6348 АО СК «РСХБ-Страхование» отказало в страховои? выплате указав, что смерть Застрахованного лица произошла в результате самоубии?ства, а не болезни либо несчастного случая, в связи с чем, заявленное событие не является страховым случаем и у АО «СК «РСХБ-Страхование» отсутствуют основания к выплате страхового возмещения.

Ссылаясь на то, что ответчик уклоняется от выплаты страхового возмещения, истец обратился с настоящим иском в арбитражныи? суд.

Отказывая в удовлетворении исковых требовании? в полном объеме, суд первои? инстанции установил, что смерть в результате самоубии?ства не является событием, которое подпадает под определение несчастного случая и/или болезни и не является страховым случаем. Заявленные Истцом требования не подлежат удовлетворению.

Апелляционныи? суд повторно оценив представленные в дело доказательства, а также доводы истца, изложенные в апелляционнои? жалобе, не может согласиться с выводами суда первои? инстанции по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ - страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателя).

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

В соответствии с Договором страхования Страховщик обязуется производить страховые выплаты Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая, предусмотренного соответствующей Программой страхования, в предусмотренном порядке и сроки.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 1 статьи 9 указанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Пунктом 1 статьи 961 ГК РФ установлено, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо с наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни) (п. 1 ст. 4, пп. 1 п. 1 ст. 32.9 Закона № 4015-1).

Страховщик не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования (абз. 3 п. 3 ст. 10 Закона № 4015-1).

Страховщик может отказать в выплате страхового возмещения, в частности, в следующих случаях (п. п. 1, 3 ст. 944, ст. 961, п. п. 1, 3 ст. 963, п. 1 ст. 964 ГК РФ):

- сообщение страхователем страховщику при заключении договора страхования заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику;

- неисполнение страхователем обязанности уведомить страховщика о наступлении страхового случая надлежащим образом;

- наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. При этом если смерть страхователя наступила вследствие самоубийства, но договор страхования жизни действовал уже не менее двух лет, то страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица;

- наступление страхового случая вследствие (если законом и договором не предусмотрено иное):

- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

- военных действий, маневров или иных военных мероприятий;

- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Судом не учтено условие, содержащееся в разделе "Исключения" Программы страхования №1, которым предусмотрено освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения в случае наступления страхового случая вследствие самоубийства или попытки самоубийства застрахованного лица в течение первых двух лет срока страхования в отношении застрахованного лица.

Из совокупности условий на которых заключен договор страхования ФИО1 следует, страховыми случаями являются события, за исключением перечисленных в разделе «Исключения».

Раздел«Исключения» содержит условиe о том, что освобождение Страховщика от выплаты страхового возмещения в случае самоубийства застрахованного лица, возможно лишь в одном случае, а именно, если смерть в результате самоубийства наступила в первые два года действия договора страхования.

Taким образом, cторoны предусмотрели, что страховым случаем самоубийство не является лишь тогда, когда наступило в первые два года действия договора страхования.

B рассматриваемом случae, cмepть наступила по истечение двух лет, а потому, основания для освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения отпали.

Обращаясь к ответчику за страховой выплатой, истец представил ответчику все имеющиеся в его распоряжении документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Учитывая совокупность приведенных обстоятельств, апелляционный суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Решение Арбитражного суда г.Москвыот20.09.2023 по настоящему делу подлежит отмене в связи с несоответствием выводов, изложенных в решении, обстоятельствам дела (пункт 3 части 1 статьи 270 АПК РФ), с принятием нового судебного акта об удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 266, 268, 269, 270, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд



ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от20.09.2023по делу № А40-136875/23 отменить.

Взыскать с АО СК "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (ОГРН <***>) в пользу АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" (ОГРН <***>) сумму страхового возмещения 343 959 руб. 45 коп. (основной долг - 338 876, 96 руб.; проценты за пользование кредитом по 12.05.2022 - 5 082, 49 руб.), расходы по оплате госпошлины по иску в размере 9 879 руб., по апелляционной жалобе в размере 3 000 руб.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.


Судья: О.С. Сумина