Решение № 2-738/2020 2-738/2020~М-562/2020 М-562/2020 от 23 июля 2020 г. по делу № 2-738/2020

Дело №

УИД: №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ессентукский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по ФИО3 кредитования, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по ФИО3 кредитования, взыскании судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - ФИО2, Ответчик,) был заключен ФИО3 кредитования № (далее - Кредитный ФИО3), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 181 680 руб. (Сто восемьдесят одна тысяча шестьсот восемьдесят рублей 00 коп.) (далее - Кредит) сроком на 51 месяц, а ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на ФИО2 установленных ФИО3.

В соответствии с ФИО2 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно ФИО3 (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в ФИО3, ФИО2 подтвердил, что им до заключения ФИО3 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках ФИО3 услугах, включая ФИО2 получения кредита, сумму и ФИО2 возврата задолженности по ФИО3, а также то, что он согласен со всеми положениями ФИО3 и обязуется их выполнять.

В соответствии с ФИО2 обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с ФИО2 и Графиком погашения. Для этих целей s каждый процентный период ФИО2 должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по ФИО3) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности ФИО2 обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

ФИО2 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по ФИО3 исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с ФИО2 ежемесячно ФИО2 уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по ФИО3 путем направления письменных извещений (напоминаний, телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с ФИО2 в целях обеспечения исполнения ФИО2 обязательств по ФИО3, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах ж порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена ФИО2 в установленном ФИО3 порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по ФИО3 является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по ФИО3.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по ФИО3 составляет 171 477.65 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 119660.8руб -задолженность по основному долгу, 51816.85руб.-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами О руб ( 00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 171477.65 руб.

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Просит взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 171477.65 руб., в том числе: 119660.8 руб -задолженность по основному долгу, 51816.85 руб задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4629.55руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, в приложенных к исковому заявлению документах имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие, как и доказательств уважительности причин неявки, суду не представила.

Согласно сведениям отдела по вопросам миграции ОМВД России по <адрес>, ответчик ФИО1 значится зарегистрированной по адресу: <адрес>.

При этом, заказная корреспонденция, направленная судом по адресу регистрации ФИО1 ответчиком не получена и возвращена в суд за истечением срока хранения, так же ответчику направлялась телеграмма, которая не вручена адресату.

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При таких обстоятельствах, суд считает ответчика надлежаще уведомленным о месте и времени судебного разбирательства и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, поскольку в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО5 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, направил в адрес суда возражения на исковое заявление, в котором пояснил, что при рассмотрении исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ. необходимо применить положения законодательства о пропуске исковой давности, полагая, что срок для обращения в суд с исковым заявлением истек в ДД.ММ.ГГГГ

ФИО1 добросовестно исполняла свои обязательства по кредитному ФИО3 до тех пор, пока ее финансовое положение неожиданно для нее не ухудшилось до такой степени, что даже минимальный платеж по кредиту стал ей не по силам. Просрочки платежей ответчик начал допускать начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Исковое заявление было подано ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ., согласно информации, размещенной на официальном сайте суда http://essentuksky.stv.sudrf.ru//.

Кроме того, просил учесть, что со ФИО1 в счет погашения кредитной задолженности по кредитному ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ. были взысканы денежные средства судебным приставом Ессентукского городского отдела судебных приставов по исполнительному производству №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ., возбужденному на основании судебного приказа №, выданного мировым судьей судебного участка № по Вахитовскому судебному району <адрес> Республики Татарстан. Такие платежи не могут быть признаны добровольным гашением долга, и не свидетельствуют о признании долга должником.

В расчете исковых требований истцом не отражено назначение тех платежей по кредитному ФИО3, которые были взысканы в рамках вышеуказанного исполнительного производства. Считаю, что истцом намеренно не приложена к исковому заявлению расширенная выписка по счету ответчика за весь период действия кредитного ФИО3.

Таким образом, считает, что в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» следует отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Также считает, что кредитный ФИО3 № от 06.12.201Зг подлежит расторжению. Факт заключения ФИО3 и наличие просрочки платежей не оспариваются.

Сумма долга за пользование кредита увеличилась настолько, что, на момент заключения ФИО3, ФИО1 не могла этого предположить. Если бы знала и могла предвидеть такое увеличение задолженности, то не согласилась бы заключить ФИО3 на таких кабальных ФИО2. И если ФИО3 не расторгнуть, то получается, что всю жизнь будет увеличивать доход Истца, т.к. на таких кабальных ФИО2 она никогда не сможет погасить свой основной долг.

Представитель ответчика также указал, что истцу необходимо пересчитать сумму взыскиваемой задолженности, учитывая положения п. 20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и в соответствии со ставкой ЦБ РФ, и предоставить расчет полный и достоверный расчет размера взыскиваемых сумм.

Просил в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать, применив положения законодательства об истечении срока исковой давности; расторгнуть ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ.; обязать истца пересчитать сумму взыскиваемой задолженности с учетом положений п. 20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и в соответствии со ставкой ЦБ РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, ФИО3 признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному ФИО3 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) ФИО2 в размере и на ФИО2, предусмотренных ФИО3, а ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный ФИО3 должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, ФИО3 считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным ФИО2. Существенным условием по кредитному ФИО3 является условие о предмете ФИО3, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, ФИО3 в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по ФИО3.В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим ФИО3 с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные ФИО2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий ФИО3 (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен ФИО3 кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 181680 руб. сроком на 48 месяцев, а ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на ФИО2 установленных ФИО3.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО1, как с ФИО2, кредитного ФИО3, содержащего необходимые по закону ФИО2 относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им.

В обоснование заявленных требований истцом суду представлены заявление ФИО1 на получение кредита; общие ФИО2 потребительского кредита и банковского специального счета, анкета заявителя.

В соответствии с ФИО2 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно ФИО3 (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в ФИО3, ФИО1 подтвердила, что ею до заключения ФИО3 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках ФИО3 услугах, включая ФИО2 получения кредита, сумму и ФИО2 возврата задолженности по ФИО3, а также то, что она согласна со всеми положениями ФИО3 и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по ФИО3, предоставив ФИО2 Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с ФИО2 обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если ФИО3 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО2 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ФИО2 обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с ФИО2 и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период ФИО2 должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по ФИО3) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности ФИО2 обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

ФИО2 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по ФИО3 исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Обсуждая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему:

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ФИО3, заключенному с ФИО2, срок возврата кредита по Кредитному ФИО3 составляет 48 месяцев. То есть срок действия кредитного ФИО3 окончился ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Кредитным ФИО3 определен конкретный срок окончания исполнения Должником перед Банком своих обязательств, в связи с чем, в силу закона, срок исковой давности для предъявления требования к Должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 вынесен мировым судьей судебного участка № по Вахитовскому судебному району <адрес> Республики Татарстан ДД.ММ.ГГГГ, а определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Поскольку Банк обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному ФИО3, то период времени, предшествовавший обращению истца за защитой своего нарушенного права, подлежал исключению при исчислении срока исковой давности.

С настоящим иском Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд полагает несостоятельными доводы ответчика о пропуске срока исковой давности.

Согласно представленному истцом расчету, в результате ненадлежащего исполнения обязательств у ФИО1 перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по ФИО3 в размере 171477,65 руб., в том числе: 119660,8 руб. - задолженность по основному долгу, 51816,85 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Как установлено в судебном заседании, ФИО2 кредитного ФИО2 надлежащим образом не выполняются, за ФИО1. числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Данные обстоятельства не оспариваются и представителем ответчика в его возражениях.

Как усматривается из представленных истцом материалов, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей СУ № по Вахитовскому судебному району <адрес> Республики Татарстан по заявлению ПАО КБ «Восточный» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 155 786 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2 157.,87 руб.

Определением мирового судьи С/У № по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ответчика.

При этом, вопреки доводам представителя ответчика, указанный расчет выполнен с учетом взыскиваемых с ответчика сумм по исполнительному производству в период действия приказа.

Таким образом, у займодавца имеются предусмотренные законом и ФИО2 кредитного ФИО3 основания для предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по ФИО3 кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 477,65 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО КБ «Восточный» заявлено требование к ФИО1 о взыскании понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4629,55 руб.. Указанные судебные расходы подтверждаются копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Не имеют правового значения и доводы представителя ответчика ФИО5 о расторжении кредитного ФИО3, поскольку в силу статьи 137 ГПК РФ ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском. Предъявление встречного иска осуществляется по общим правилам предъявления иска.

Однако ответчик ФИО1 с встречным иском к Банку о расторжении кредитного ФИО3 не обращалась, доводы её представителя о необходимости расторжения кредитного ФИО3 изложены в возражениях на иск, в связи с чем основания для рассмотрения данных доводов по существу отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному ФИО3, процентов и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 477,65 руб., в том числе: 119660,8 рублей - задолженность по основному долгу, 51816,85 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4629,55 рублей, а всего 176 107,2 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий- Е.В.Иванова