Решение № 2-363/2020 2-363/2020~М-90/2020 М-90/2020 от 9 января 2020 г. по делу № 2-363/2020

Дело № 2 - 363 /2020; УИД 42RS0010-01-2020-000113-87


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего - судьи Смирновой Т.Ю.

при секретаре Черепановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске

25 февраля 2020 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения №8615, к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

Истец - публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее - ПАО Сбербанк, в лице Кемеровского отделения № 8615), обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 15 августа 2013 года между ПАО Сбербанк, в лице Кемеровского отделения № 8615, кредитором, и ФИО1, заёмщиком, был заключён кредитный договор №.

Во исполнение пункта 1.1 договора кредитор предоставил заёмщику кредит в сумме 251000 рублей под 20,55% годовых на срок по 15 августа 2018 года. Заёмщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно пунктам 3.1. – 3.2. договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком; уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита.

Согласно пункту 3.3. договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 4.2.3. договора истец направил заёмщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В период с 20 сентября 2019 года по 10 декабря 2019 года принятые обязательства по кредитному договору заёмщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заёмщиком не производились либо производились несвоевременно. Размер задолженности по договору составляет 132319 рублей 29 коп.

В связи с чем истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк, в лице Кемеровского отделения № 8615, сумму задолженности по кредитному договору № от 15 августа 2013 года по состоянию на 10 декабря 2019 года в размере 132319 рублей 29 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность – 98131 рубль 71 коп., неустойку за просроченную ссудную задолженность – 25369 рублей 55 коп., неустойку за просроченные проценты – 8818 рублей 03 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3846 рублей 39 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк, в лице Кемеровского отделения № 8615, будучи надлежащим образом уведомлённый о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается распиской о получении судебной повестки, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом, о чём свидетельствует расписка о получении судебной повестки, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в своё отсутствие либо об отложении судебного заседания не ходатайствовал, возражений по иску не представил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 309, частью 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено судом и подтверждается материалами дела, 15 августа 2013 года на основании заявления-анкеты между ОАО «Сбербанк России», являющимся кредитором, и ФИО1, являющимся заёмщиком, был заключён кредитный договор № (л.д. 6-8, 10-11).

На основании пункта 1.1 кредитного договора кредитор обязался предоставить заёмщику потребительский кредит в сумме 251000 рублей под 20,55% годовых на цели личного потребления на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заёмщика, открытый в филиале кредитора. В свою очередь, заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

При этом, пунктами 1.2, 3.1-3.2.1 кредитного договора было предусмотрено, что погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами – равными друг другу денежными платежами, выплачиваемыми через определённые промежутки времени в счёт погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, заёмщик должен был ежемесячно не позднее 15-17 числа каждого месяца, начиная с 16 сентября 2013 года, погашать кредит и оплачивать проценты за пользование им в общей сумме 6727 рублей 01 коп., последний платеж в сумме 6896 рублей 98 коп. (л.д. 12).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 3.3 кредитного договора).

Также кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (пункт 4.2.3 кредитного договора).

Указанное право кредитора на досрочное взыскание суммы займа и причитающихся процентов также закреплено в части 2 статьи 811, части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При заключении кредитного договора № от 15 августа 2013 года ФИО1 был ознакомлен и согласен с предложенными ему банком условиями, ознакомлен с полной стоимостью кредита, о чём свидетельствует его подпись в кредитном договоре, графике платежей, информации о расходах потребителя по кредиту (л.д. 10-14).

На основании заявления заёмщика (л.д. 15) кредит в сумме 251000 рублей 15 августа 2013 года был зачислен на счёт ФИО1, что свидетельствует о том, что истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Вместе с тем, ФИО1 нарушал график погашения кредита и оплаты процентов за пользование им, нерегулярно вносил платежи, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

30 июня 2017 года ФИО1 было направлено требование № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки со сроком уплаты не позднее 31 июля 2017 года (л.д. 16, 17-19), которое до настоящего времени им не исполнено.

В обоснование исковых требований истцом представлен расчёт задолженности, из которого следует, что задолженность по кредитному договору № от 15 августа 2013 года по состоянию на 10 декабря 2019 года составляет 132319 рублей 29 коп., в том числе: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) в размере 98131 рубля 71 коп., неустойка (пеня) за просрочку кредита в размере 25369 рублей 55 коп., неустойка (пеня) за просрочку процентов в размере 8818 рублей 03 коп. (л.д. 22-23, 24).

Расчёт задолженности проверен судом и признан обоснованным.

Между тем, суд не может согласиться с суммой неустойки (пени) за просроченную ссудную задолженность и с суммой неустойки (пени) за просроченные проценты ввиду следующего.

В соответствии с пунктом 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации» от 24 марта 2016 года № 7 подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем либо некоммерческой организацией, осуществляющей деятельность приносящей доход, правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации» от 24 марта 2016 года № 7).

При этом, в силу пункта 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации» от 24 марта 2016 года № 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки (пени), суд принимает во внимание сумму кредита, предоставленную ответчику по договору; установленный договором размер процентов за пользование кредитом; суммы, выплаченные ФИО1 в счёт погашения кредита и процентов за пользование им.

Также суд учитывает, что размер неустойки определён истцом в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что значительно превышает ставку банковского процента (ставку рефинансирования).

Ввиду чего суд считает возможным применить положение пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить размер подлежащих взысканию с ответчика ФИО1 неустойки (пени) за просроченную ссудную задолженность до 20000 рублей и неустойки (пени) за просроченные проценты до 5000 рублей.

В связи с чем с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк, в лице Кемеровского отделения № 8615, подлежит взысканию остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) в размере 98131 рубля 71 коп., неустойка (пеня) за просрочку кредита в размере 20000 рублей, неустойка (пеня) за просрочку процентов в размере 5000 рублей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Вместе с тем, пунктом 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от 21 января 2016 года № 1 предусмотрено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с чем с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3846 рублей 39 коп., несение которых подтверждается платёжными поручениями № от 20 сентября 2017 года и № от 23 декабря 2019 года (л.д. 3, 4).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, задолженность по кредитному договору № от 15 августа 2013 года в размере 123131 рубля 71 коп., в том числе: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) в сумме 98131 рубля 71 коп., неустойку (пени) за просроченную ссудную задолженность в сумме 20000 рублей, неустойку (пени) за просроченные проценты в сумме 5000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3846 рублей 39 коп., а всего 126978 рублей (сто двадцать шесть тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 10 коп.

В удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ФИО1 неустойки (пени) за просроченную ссудную задолженность в сумме 5369 рублей 55 коп., неустойки (пени) за просроченные проценты в сумме 3818 рублей 03 коп. публичному акционерному обществу «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий: Т.Ю.Смирнова

Решение в законную силу не вступило

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке