Решение № 2-316/2020 2-316/2020(2-5104/2019;)~М-4832/2019 2-5104/2019 М-4832/2019 от 22 января 2020 г. по делу № 2-316/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2020 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Оюн Д.О., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-316/2020 по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 714 602,64 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 346,03 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (далее – Банк) и ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Правила), согласно заявлению, на заключение договора потребительского кредита № (далее — Кредитный договор).

В соответствии с указанным заявлением, Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ (согласно Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ) со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, а ФИО1 взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО1, что подтверждается выпиской из банковского счета.

По условиям п.3.1 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется Ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 6.1., 6.2. Правил Ответчик обязан по первому требованию Истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 6.2 Правил Истец направил Ответчику требования о досрочном погашении кредита.

В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита Ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб.- размер задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб. - размер задолженности по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно, была зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк» в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 714 602,64, в том числе: 447 929,91 руб.- размер задолженности по основному долгу, 266 672,73 руб. - размер задолженности по процентам руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 346,03 руб.

В судебном заседании истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал, пояснил, что имеет задолженность по указанному кредитному договору, погасить задолженность не мог в связи с материальными трудностями.

Выслушав участника процесса, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с Заявлением на заключение договора потребительского кредита № путем присоединения к действующей редакции «Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» на следующих условиях: сумма кредита: 571 000, 00 руб.; цель: потребительские цели; срок кредита: 84 месяца; процентная ставка: 17,5 % годовых; дата уплаты ежемесячного платежа: 23 число каждого календарного месяца (п.п. 1.1 – 1.5 Заявления).

В соответствии с п.1.6 Заявления, Заемщик просит Банк акцептовать настоящую оферту, предоставив кредит путем зачисления суммы Кредита в течение 14 рабочих дней с даты направления Кредитору Заявления на заключение Договора на счет №, открытый у Кредитора.

Согласно п. 1.7 Заявления, Заемщик понимает и соглашается с тем, что:

- акцептом со стороны Кредитора предложения (оферты) о заключении Договора будет являться зачисление Кредитором суммы Кредита на счет, указанный в п.1.6 Заявления;

- в случае акцепта Кредитором предложения (оферты) о заключении Договора, Договор будет являться приложением и неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания;

- в случае акцепта Кредитором предложения (оферты) о заключении Договора, составными частями Кредитного договора являются Правила, Заявление на заключение Договора, уведомление о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и перечень платежей в пользу не определенных в Договоре третьих лиц;

- Заемщик вправе получить Отсрочку по Основному долгу либо Отсрочку по Ежемесячным платежам в порядке и на условиях, предусмотренных разделом 4 Правил;

- Договор считается заключенным с момента зачисления суммы Кредита на Счет;

- в случае неисполнения обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные разделом 3 Правил, или неисполнением обязанности, предусмотренной п. 6.2 Правил, на Просроченную задолженность по основному долгу и/или Просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в порядке, установленном п.7.1 Правил, в размере 0,3 % от суммы Просроченной задолженности основному долгу и/или Просроченную задолженность по процентам (п.1.7.1 – 1.7.6 Заявления).

Согласно п. 1.8 Заявления, Заемщик подтверждает, что до него доведена Кредитором вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и нс входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в Договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий Договора, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Договору, о графике погашения указанной суммы, а также иная необходимая для заключения Договора с Кредитором информация; он ознакомлен и согласен с действующей на дату подачи Заявления на заключение Договора редакцией Правил, размещенной на стендах в подразделениях Кредитора, осуществляющих обслуживание Заемщиков (п.1.8.1 – 1.8.2 Заявления).

Пунктом 1.10 Заявления установлено, что в случае заключения Договора Заемщик, поручает в дату заключения Договора перечислить со Счета денежные средства в размере равном сумме комиссионного вознаграждения, указанном в заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования Защита заемщика №-СО от ДД.ММ.ГГГГ на счет, указанный в этом заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика".

Уведомлением о полной стоимости кредита (Приложение № к договору о предоставлении кредита на потребительские цели № отДД.ММ.ГГГГ) установлено, что полная сумма кредита, подлежащая выплате Заемщиком по Договору, на дату заключения Договора составит <данные изъяты> руб., а также что Заемщик получил Уведомление и с информацией о полной стоимости кредита и порядком ее расчета, а также с информацией о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Договору, ознакомлен до заключения Договора и согласен.

Графиком погашения (информационным расчетом) от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору установлено, что ежемесячный платеж по кредиту (кроме первого и последнего месяца) составляет <данные изъяты> руб., первый платеж составляет <данные изъяты> руб., последний – <данные изъяты> руб. Итого к уплате подлежит сумма <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением об изменении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и установлении размера ежемесячного платежа не более 4000 руб. на 12 месяцев.

Согласно Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания срока кредитования ДД.ММ.ГГГГ. В случаях, предусмотренных Договором, Дата окончания срока кредитования определяется в соответствии с условиями Договора. Заемщику предоставляется Отсрочка по Ежемесячным платежам на периоде ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Дата предоставления отсрочки при реструктуризации») по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику предоставляется отсрочка по уплате процентов, начисленных на текущую задолженность по Кредиту за периоде ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Дата окончания отсрочки при реструктуризации») (обе даты включительно) (далее - «Период отсрочки при реструктуризации»). При этом Задолженность по процентам, начисленным на Текущую задолженность по Кредиту за Период отсрочки при реструктуризации, уплачивается Заемщиком равными платежами в даты Ежемесячных платежей, следующих за Датой окончания отсрочки при реструктуризации, сверх сумм Ежемесячных платежей. Оставшаяся Задолженность по процентам за Период отсрочки при реструктуризации уплачивается а составе платежа, уплачиваемого Заемщиком в Дату окончания срока кредитования. В случае предоставления Заемщику Отсрочки по Ежемесячным платежам, платеже погашение Задолженности по Договору, включающей оставшуюся непогашенной Текущую задолженность по Кредиту, Задолженность но процентам, начисленным на Текущую задолженность по Кредиту за последний Процентный период, а также оставшуюся непогашенной Задолженность по процентам за Период отсрочки при реструктуризации, уплачивается Заемщиком в Дату окончания срока кредитования.

Согласно графика погашения (информационного расчета) от ДД.ММ.ГГГГ к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж по Кредиту за период с августа 2016 года по июль 2017 года включительно составляет <данные изъяты> руб., за период с августа 2017 года по апрель 2019 года включительно составляет <данные изъяты> руб. Итого к уплате подлежит сумма <данные изъяты> руб.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл ответчику текущий банковский счет и перечислил на него сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчик ФИО1 свои обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения Задолженности по Договору в случае нарушения Заемщиком сроков, установленных для погашения Задолженности по Договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В случаях, указанных в п.6.1. Правил, Кредитор вправе направить Заемщику требование о досрочном возврате суммы Основного долга, уплате процентов за пользование Кредитом и иных платежей по Договору, а Заемщик обязан погасить указанную Задолженность по Договору не позднее даты, указанной в направляемом Кредитором требовании (п.6.2. Правил).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, сумма задолженности в установленный срок погашена не была, а также не погашена по настоящее время.

Согласно Расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общий размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет – 714 602,64 руб., в том числе: 447 929,91 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу, 266 672,73 руб. – размер просроченной задолженности по процентам.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено, расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 714 602,64 руб., в том числе: 447 929,91 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу, 266 672,73 руб. – размер просроченной задолженности по процентам.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 714 602,64 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 346,03 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья А.М. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ. Судья