Решение № 2-1933/2019 2-1933/2019~М-631/2019 М-631/2019 от 12 августа 2019 г. по делу № 2-1933/2019

К делу № 2-1933/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2019 г. г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Бодровой Н.Ю.,

секретаря Агасиевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора и обязании предоставить расчет задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора и обязании предоставить расчет задолженности.

В обоснование заявленных требований истец пояснила следующее. Между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты>. Истец должным образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, сумма кредита была выплачена досрочно с процентами, после чего истец обратилась в банк посредство обращения на горячую линию с просьбой предоставить справку о закрытии счета, однако данная справка не была предоставлена банком. Затем истцу стали поступать звонки из банка с требованием оплатить образовавшуюся задолженность по договору, происхождение которой банком не было разъяснено. Истец обратилась в банк с требованием предоставить расширенную выписку по счету для выявления фактической задолженности, произвести реструктуризацию долга и в случае отказа – расторгнуть договор, однако указанные требования банком оставлены без удовлетворения, договор является действующим, сумма задолженности и природа ее образования истцу неизвестны, что препятствует добросовестному исполнению и досрочному погашению всех обязательств истца по договору.

На основании изложенного истец просил обязать банк предоставить истцу мотивированный расчет суммы задолженности, расширенную выписку по счету с момента заключения договора по день подачи искового заявления в суд по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО1, в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, направил возражения на исковое заявление, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ознакомившись с позициями сторон, исследовав материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу о необходимости отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты>. Истец должным образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, сумма кредита была выплачена досрочно с процентами, после чего истец обратилась в банк посредство обращения на горячую линию с просьбой предоставить справку о закрытии счета, однако данная справка не была предоставлена банком. Затем истцу стали поступать звонки из банка с требованием оплатить образовавшуюся задолженность по договору, происхождение которой банком не было разъяснено. Истец обратилась в банк с требованием предоставить расширенную выписку по счету для выявления фактической задолженности, произвести реструктуризацию долга и в случае отказа – расторгнуть договор, однако указанные требования банком оставлены без удовлетворения, договор является действующим, сумма задолженности и природа ее образования истцу неизвестны, что препятствует добросовестному исполнению и досрочному погашению всех обязательств истца по договору.

Ответчик в своем возражении просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований и ссылается на следующие обстоятельства: договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен сторонами в целях реструктуризации задолженности по ранее заключенным договорам кредитования от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты> рублей. Согласно выписке о движении денежных средств по счету истца, денежные средства, вносимые истцом, удерживались в счет погашения кредитной задолженности, в том числе в счет оплаты платных дополнительных услуг, которые оплачиваются также за счет кредитных денежных средств, в частности с истца удерживалась комиссия за услуги банка по присоединению к программе страхования, в которую входит страховая премия, которая оплачивается банком страховщику. А также ответчик указал на то, что истец в своих требованиях не ссылается на основания, предусмотренные законом для досрочного расторжения договора и прекращение обязательств, и в настоящий момент отсутствуют обстоятельства для одностороннего расторжения договора.

В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита - полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Согласно положениям ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора истцом был подписан комплект документов: анкета заявителя, договор кредитования, согласие на дополнительные услуги и заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщика. Указанные документы содержат информацию обо всех существенных условиях заключаемого договора. Истец также был проинформирован о необходимости оплаты услуг за присоединение к программе страхования.

Таким образом, банк исполнил требования ч. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» представил истцу всю необходимую информацию, которая позволила ему осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора, в том числе о необходимости оплаты дополнительных платежей.

Как следует из представленной ответчиком справки о состоянии счета, по состоянию на 07.06.2019 г. истец имеет задолженность по кредитному договору в размере 64 848,82 рублей, из них: проценты за наличные операции в размере 54,55 рубля; неустойка за нарушение исполнения обязательств – 9 303,76 рубля; просроченный остаток основного долга – 40 730,24 рублей; просроченные проценты – 5 422,67 рубля; проценты на просроченный кредит – 9 337,60 рублей.

Суд считает, что истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении банком его прав как потребителя финансовых услуг.

Информация, которую истец просит обязать представить ответчика составляет банковскую тайну. Однако, согласно ст. 857 ГК РФ, истец как клиент банка, может получить такую информацию лично или через уполномоченного представителя при предъявлении документа, подтверждающего полномочия представителя и документа, удостоверяющего личность, в офисе банка по месту нахождения.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, при отсутствии доказательств отказа банка в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении обязанности предоставить документы по кредиту не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать ФИО1, в удовлетворении иска к ПАО КБ «Восточный» об обязании предоставить расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований п. 2 ст. 819, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Принимая во внимание, что истец знал о присоединении к программе страхования и, соответственно, был ознакомлен с условиями оплаты данной услуги, соответственно задолженность сформировалась в связи с недобросовестным исполнением принятых на себя обязательств истцом, требования истца о расторжении кредитного договора не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора и обязании предоставить расчет задолженности – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца.

Председательствующий: