Решение № 2-213/2017 2-213/2017~М-195/2017 М-195/2017 от 5 июня 2017 г. по делу № 2-213/2017

Дело № 2-213/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2017 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при секретаре Кунакбаевой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании условий кредитного договора недействительными в части, взыскании суммы страховой комиссии, штрафных санкций, компенсации морального вреда, штрафа, снижении размера неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 97 268,62 руб., в том числе: просроченной ссуды – 85 459,89 руб., просроченных процентов – 6 752,01 руб., процентов по просроченной ссуде – 294,13 руб., неустойки по ссудному договору – 4 588,43 руб., неустойки на просроченную ссуду – 174,16 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 118,06 руб.

Требования мотивированы тем, что ДАТА между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 85 459,89 руб., под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора. Договором предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых за каждый день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 83 339,41 руб. По состоянию на ДАТА общая задолженность ответчика перед Банком составила 97 268, 62 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. ДАТА ООО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». ДАТА полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк».

ФИО2 обратилась в суд со встречным иском к ПАО «Совскомбанк» о признании условий кредитного договора недействительными в части уплаты страховой комиссии и о начислении неустойки на остаток задолженности по основному долгу, взыскании суммы страховой комиссии за подключение к программе страховой защиты в размере 26 862,32 руб., штрафных санкций -17 325,68 руб., компенсации морального вреда - 3 000 руб., штрафа - <данные изъяты> % от присужденной суммы, снижении размера неустойки.

В обосновании встречных исковых требований ФИО2 указала, что включение в договор условия об оплате денежных средств за участие в программе страховой защиты заемщиков является со стороны банка злоупотреблением свободой договора, навязыванием страховых услуг, что ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Условие кредитного договора о начислении неустойки на остаток задолженности по основному долгу (а не на остаток просроченной задолженности) нарушает установленный частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки. Размер общей задолженности подлежит уменьшению на сумму штрафных санкций 17 325,68 руб. Общий размер задолженности по неустойкам усугубит её материальное положение. Является незаконным начисление пени дважды: за неуплату основного долга, и за неуплату процентов. Требование в части взыскания штрафных санкций является незаконным. Размер процентов за пользование кредитом также завышен и не соответствует критериям банковской деятельности. При рассмотрении гражданского дела просит учесть наличие на иждивении троих малолетних детей, небольшой размер заработной платы.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 62, 69). Направил в суд возражение на встречное исковое заявление, из которого следует, что встречный иск ФИО2 не признает в полном объеме. Заемщик как потребитель, был полностью ознакомлен с условиями договора, согласился с ними и добровольно принял на себя все права и обязанности по кредитному договору. Банк выполнил все обязанности по договору в полном объеме. Начисление неустойки Банком производилось согласно закону, что подтверждается расчетом задолженности. Не представлено доказательств того, что неустойка несоразмерна нарушенному обязательству. Требования о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, поскольку материалы дела не содержат доказательств причинения ответчику (истцу по встречному иску) физического или нравственного страдания. Истцом по встречному иску нарушен срок исковой давности, просят его применить (л.д. 64-66,68).

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, встречный иск поддержала.

Суд, заслушав ответчика (истца по встречному иску) исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено: ДАТА между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты) о потребительском кредитовании, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 111 926,32 руб., под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, с правом досрочного погашения (л.д. 12-15).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-10).

ФИО2 лично, под роспись, ознакомлена с индивидуальными условиями договора, графиком погашения кредита, общими условиями кредитования, устанавливающими порядок кредитования ОАО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 12-15, 16-21).

В соответствии пунктом <данные изъяты>. раздела <данные изъяты> Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (л.д. 27).

В соответствии с пунктом <данные изъяты> раздела <данные изъяты> Условий кредитования заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредите (л.д. 27).

Как следует из пункта 6 договора, сумма обязательного платежа составляет 3 545,94 руб. (л.д. 13).

Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании (пункт <данные изъяты> Условий кредитования, л.д. 27).

Согласно пункту <данные изъяты> Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку (л.д. 27).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской

Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 6-7), выпиской по счету (л.д. 8-9), подтверждается, что ответчик не исполняет обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения кредита, проценты за пользование кредитом не уплачивает в предусмотренные договором сумме и сроки ( л.д.6, 8-10).

В адрес ФИО2 направлено уведомление о погашении задолженности в срок до ДАТА (л.д. 25), задолженность ответчиком не погашена.

Задолженность ответчика (истца) определена Банком по просроченной ссуде в размере 85 459,89 руб., просроченным процентам –7 046,14 руб. Указанный расчет задолженности проверен, сомнений и неясности не вызывает и судом принимается(л.д. 8-9).

Доводы ответчика (истца) ФИО2 относительно того, что завышен размер процентов за пользование кредитом судом во внимание не принимаются, поскольку, заключая договор, ответчик (истец) действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора по ставке, предусмотренной условиями договора, что не противоречит закону.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не оспаривала наличие задолженность по кредиту, не согласилась с условиями договора в части взимания платы за Программу страхования, начисления задолженности на остаток по основному долгу, а не на остаток просроченной задолженности, с начисленными неустойками, обратилась с встречным иском о защите прав потребителя.

Суд полагает обоснованными доводы ответчика (истца по встречному иску) о недействительности кредитного договора в части размера неустойки, установленной пунктом <данные изъяты> кредитного договора – <данные изъяты>% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим с момента его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №53-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ «О потребительском кредите»), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Обстоятельствами, имеющими правовое значение для разрешения требований заемщика/потребителя банковской услуги об оспаривании пункта кредитного договора, устанавливающего размер штрафных санкций для кредитных договоров, заключение и исполнение которых регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», являются: наличие соглашения сторон относительно договорного размера неустойки; начисление неустойки на сумму просроченной, а не срочной задолженности; начисление банком в рамках исполнения спорного договора процентов за пользование кредитными средствами за соответствующий период нарушения обязательств.

Пунктом <данные изъяты> индивидуальных условий договора потребительского кредита НОМЕР от ДАТА установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере <данные изъяты>% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

С учетом вышеприведенных положений закона, суд приходит к выводу о том, что данное условие кредитного договора о начислении неустойки на остаток задолженности по основному долгу (а не на остаток просроченной задолженности) противоречит пункту 21 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите», в связи с чем, является ничтожным на основании пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации в части, превышающей установленный законом предельный размер неустойки (20% годовых от суммы просроченной задолженности).

При таких обстоятельствах требование ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» в части признания недействительными условия кредитного договора, устанавливающего размер договорной неустойки, подлежат удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации.

Удовлетворяя требования о признании недействительными условий заключенного с потребителем договора, следует иметь в виду, что в этом случае применяются последствия, предусмотренные пунктом 2 статьи 167 ГК РФ.

В силу пункта 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно представленному Банком расчету ФИО2 за время пользования кредитом произвела погашение неустойки, начисленной на остаток основного долга в размере 2 075,77 руб.

Указанная сумма подлежит взысканию с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО2, как неправомерно удержанная.

Доводы представителя Банка о том, что ФИО2 пропущен срок исковой давности судом отклоняются, поскольку срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года (пункт 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации), указанный срок не пропущен, исполнение договора началось в ДАТА.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установление факта нарушения прав потребителя. При этом размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсаций, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав ФИО2, как потребителя, в связи с включением в кредитный договор недействительного условия, устанавливающего завышенный размер неустойки, принимая во внимание степень вины ответчика, характер, степень причиненных истцу нравственных страданий, исходя из требований разумности и справедливости, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования ФИО2 о взыскании в ее пользу компенсации морального вреда частично, взыскав с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание установление судом факта нарушения банком прав ФИО2 как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО2 штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя на основании пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 1 537,89 руб. (1 000 руб. + 2 075,77 руб. /50% ).

Требование ответчика (истца по встречному иску) о признании недействительными условий договора в части уплаты страховой комиссии в размере 26 862,32 руб., удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с заявлением о включении в программу добровольной страховой защиты заемщиков, подписанным ФИО2 ДАТА размер платы за включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет <данные изъяты> % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита – 26 861,82 руб.

В силу пункта 1 статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В день заключения кредитного договора ФИО2 подписала заявление на включение ее в Программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, тем самым дала свое согласие на подключение к Программе страховой защиты заемщиков. Таким образом, нарушений прав ФИО2, при включении ее в Программу добровольного страхования, как потребителя, не установлено.

Разрешая требование Банка о взыскании с ФИО2 неустоек, встречное требование ФИО2 о снижении размера неустоек. Суд приходит к следующим выводам.

Банком заявлены требования о взыскании неустойки по ссудному договору – 4 588,43 руб.(согласно расчету неустойка начислена на остаток основного долга), неустойки на просроченную ссуду – 174,16 руб. (согласно расчету неустойка начислена на просроченную задолженность).

Принимая во внимание, что судом признаны недействительными условия кредитного договора потребительского кредита НОМЕР от ДАТА, изложенные в пункте <данные изъяты> индивидуальных условий договора потребительского кредита в части установления размера неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) превышающего <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности, неустойка в размере 4 588,43 руб. взысканию с ФИО2 не подлежит, подлежит взысканию неустойка в размере 174,16 руб., которая соответствует последствиям нарушения обязательства. Основания для снижения её размера отсутствуют.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу Банка с ФИО2 в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 2 980,41 руб.( 85 459, 89 руб.+ 7 046, 14 руб., +174, 16 руб.=92 680,19 руб.-20 000 руб.=72 680,19*3%+800).

С ПАО «Совкомбанк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 000 руб. (300 руб. (за требование о взыскании компенсации морального вреда) + 300 руб. (за требование о признании недействительным условия кредитного договора) + 400 руб.(за требование имущественного характера).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 92 680 (Девяносто две тысячи шестьсот восемьдесят) руб. 19 коп., в том числе: просроченную ссуду – 85 459 (Восемьдесят пять тысяч четыреста пятьдесят девять) руб. 89 коп., просроченные проценты – 7 046 (Семь тысяч сорок шесть) руб. 14 коп., неустойку – 174 (Сто семьдесят четыре) руб. 16 коп., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 980 (Две тысяч девятьсот восемьдесят) руб. 41 коп., всего 95 660 (Девяносто пять тысяч шестьсот шестьдесят) руб.60 коп., в остальной части исковых требований отказать.

Встречные исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора потребительского кредита НОМЕР от ДАТА, изложенные в пункте <данные изъяты> индивидуальных условий договора потребительского кредита в части определения размера неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в процентах от суммы остатка задолженности по основному долгу, то есть признать недействительными условия кредитного договора в части установления размера неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) превышающего <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу ФИО2 неправомерно удержанную неустойку в размере 2 075 (Две тысячи семьдесят пять) руб. 77 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 000 (Одна тысяча) руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке 1 537 (Она тысяча пятьсот тридцать семь) 89 коп., всего 4 613 (Четыре тысячи шестьсот тринадцать) руб. 66 коп., в остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в доход бюджета Кусинского муниципального района государственную пошлину в размере 1 000 (Одна тысяча) руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Андреева