Решение № 2-153/2024 2-153/2024(2-1540/2023;)~М-1491/2023 2-1540/2023 М-1491/2023 от 25 января 2024 г. по делу № 2-153/2024

Дело №2-153/2024

УИД 74RS0013-01-2023-001882-77


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2024 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Селецкой Е.П., при секретаре Целищевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 55 159,85 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 855,00 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» заключило с ФИО1 Кредитный договор №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществлённые по нему платежи подтверждаются прилагаемой Выпиской по счёту. Указанный Кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом) в электронном виде. В соответствии с заключённым между АО «Почта Банк» и Заёмщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признаётся Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявление о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены Заёмщиком при заключении Договора, что подтверждается ее подписью в п.10. Заявления. Получая кредит, Заёмщик ФИО1 добровольно выразила согласие быть застрахованным в АО «СОГАЗ». В соответствии с п.1.8 Условий Клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Заёмщик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено Заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6. Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 159,85 рублей, которая ответчиком не погашена по настоящее время.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. О причинах неявки суд не известила, об отложении дела не просила.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав в судебном заседании представленные доказательства, суд считает, что исковые требования АО «Почта Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключён посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 Гражданского кодекса РФ).

Статьёй 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809-810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Почта Банк» с письменным заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи, которое было принято сотрудником Банка ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Почта Банк» с письменным заявлением о предоставлении потребительского кредита по Программе «Потребительский кредит», в котором предложила Банку заключить с ней Договор о предоставлении кредита в размере 72 500,00 руб., сроком на 48 месяцев, с уплатой 19,49% годовых (л.д.22).

Указанное заявление было принято сотрудником Банка ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 путём подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Заёмщику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 86 420,00 руб., в том числе кредит 1 – 13 920,00 рублей, кредит 2 – 72 500,00 рублей, дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ, с неопределённым сроком действия договора, с процентной ставкой – 19,49% годовых. (л.д.18).

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (пункт 14).

Согласно п.1.6 Общих условий предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», признанных неотъемлемой частью заключенного сторонами Договора (далее по тексту Общие условия), датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счёт Клиента (л.д.29).

Пунктом 1.8 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В силу п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Заёмщик принял на себя обязательства производить погашение задолженности по кредиту посредством осуществления ежемесячных платежей (48 платежей) до 20 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. в течение срока действия Кредитного договора в размере 2 609,00 рублей, при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 1 894,00 рублей.

Согласно п.6.1 Общих условий, в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в Дату Платежа, Платёж считается пропущенным, и у Клиента возникает Просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».

При наличии Просроченной Задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчёта 20% годовых (пункт 6.2.1), включается в состав Платежа, следующего после пропущенного Платежа, увеличивая его размер (пункт 6.2.2).

Пунктом 12 Индивидуальных условий стороны согласовали, что при ненадлежащем исполнении условий договора со дня образования Просроченной Задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Существенные условия Кредитного договора сторонами согласованы, требования к письменной форме Договора соблюдены.

Предоставление Заёмщику кредита в согласованном размере подтверждается Выпиской по счету №, на который и были зачислены денежные средства в соответствии с подписанным ответчиком Кредитным договором (л.д.52).

Заёмщиком ФИО1 факт исполнения Банком обязанности по перечислению денежных средств не оспаривается, ввиду чего судом признаётся установленным.

В течение срока возврата кредита Заемщик ФИО1 взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, выплаты производила с нарушением графика платежей, допускала просрочки, в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена, что усматривается из указанной выше Выписки по счету.

Согласно представленному АО «Почта Банк» расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляет 55 159,85 рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере 51 363,57 рублей, задолженность по процентам в размере 3 437,26 рублей, задолженность по неустойкам в размере 359,02 рублей (л.д.49).

Суд с представленным АО «Почта-Банк» расчётом задолженности соглашается, поскольку он содержит сведения о составе и периоде образования задолженности, о размере денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения задолженности по договору, которые соответствуют сведениям о движении денежных средств, содержащимся в Выписке по счёту.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и требованиям закона.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 истцом направлялось Заключительное требование по Договору от ДД.ММ.ГГГГ № об исполнении обязательств по Кредитному договору путём внесения на открытый счёт суммы задолженности в размере 55 159,86 рублей в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д.57).

Доказательств того, что ответчиком после обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по Кредитному договору, не представлено.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, что неустойка, предусмотренная условиями Кредитного договора (п.12 Индивидуальных условий), не превышает размер неустойки, установленный п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», длительность нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, размер задолженности, суд полагает, что оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ не имеется, неустойка является соразмерной последствиям нарушения ответчиком ФИО1 обязательства.

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка суммы задолженности по Кредитному договору в размере 55 159,86 рублей.

Кроме этого, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 1 855,00 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш ИЛ:

Исковые требования по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 55 159 (пятьдесят пять тысяч сто пятьдесят девять) рублей 85 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 51 363,57 рублей, задолженность по процентам в размере 3 437,26 рублей, задолженность по неустойкам в размере 359,02 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 855 (одна тысяча восемьсот пятьдесят пять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Верхнеуральский районный суд в месячный срок со дня принятия решения.

Председательствующий Е.П. Селецкая