Решение № 2-1043/2017 2-1043/2017~М-859/2017 М-859/2017 от 11 июля 2017 г. по делу № 2-1043/2017

Дело № 2-1043/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего Ортнер В. Ю.

при секретаре Дуплинской К. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

12 июля 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 156 055,84 рублей, а также суммы государственной пошлины.

Требования мотивировал тем, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор, подписано уведомление <...> от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между банком и заемщиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23.09.2011 №1339-01, действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением №1 к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям. Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях лимит кредитования был установлен в размере 130 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых. Согласно п. 1.3 Дополнительных условий, для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP) – установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 Дополнительных Условий. Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать двух календарных месяцев. Согласно п. 2.1.7 Дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 280 751,39 рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований. Согласно п. 3.2.2.1 Дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее сорока календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности.

Согласно п. 12.4,12.5 Условий, банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через сорок пять календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис банка полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 27.08.2015 года в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое заемщиком не исполнено. По состоянию на 09.09.2016 года задолженность составляет 156 055,84 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 129 996,56 рублей, по сумме начисленных процентов – 26 059,28 рублей. С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, а также сумму судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Предоставила в суд возражения относительно заявленных требований, согласно которых считает, что банк при заключении кредитного договора не соблюдал нормативы ЦБ РФ, имел право выдать кредит не более чем под 16% годовых, установленных ЦБ РФ, однако выдал кредит под 24% годовых. Просит учесть, что она состоит в договорных отношениях с ОАО «БАНК УРАЛСИБ», а с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» у нее договорных отношений нет, поэтому считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор путем подписания Уведомления <...> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (в акцептно-офертной форме). Уведомление содержит следующие условия кредитования: лимит кредитования –130 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 24 % (л.д. 9).

ФИО1 была ознакомлена с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», действующими на момент подписания уведомления, Тарифами ОАО «УРАЛСИБ», индивидуальными условиями кредитования, полной стоимостью кредита, вне зависимости от суммы предоставленного лимита кредитования, процентной ставки, размера обязательного минимального платежа, с ними согласна без каких-либо замечаний, о чем свидетельствует её подпись в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д.9).

Согласно п. 3.3.1.3 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющихся приложением № 3 к Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ», банк вправе, по согласованию клиента изменить размер лимита кредитования, установленного в индивидуальных условиях, направив о том клиенту уведомление, указанными в п. 3.3.1.3 Дополнительных условий способами, который считается безоговорочно принятым клиентом, при отсутствии его прямого отказа.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил, кредитная карта, и конверт с Пин-кодом были получены заемщиком, что подтверждено его подписью в Уведомлении <...> об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 9). Согласно выписке по счету кредитной карты заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной её суммы кредитования в сумме 280 751,39 рублей (л.д. 49-55).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Факт заключения кредитного договора, его условия, а также получение денежных средств в сумме предоставленного лимита и их использование ответчиком не оспорены. Условия заключения письменного договора сторонами были соблюдены. Таким образом, требования истца о возврате суммы задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2.1.7 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющихся приложением №3 к Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ», банк начисляет проценты за пользование лимитом на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности включительно. Пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Погашение задолженности осуществляется заемщиком путем размещения денежных средств на счете для погашения задолженности в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца. Если окончание периода приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый за ним рабочий день (п. 3.2.2.1 Дополнительных условий).

Ответчиком ФИО1 обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что усматривается из выписки по счету (л.д. 49-55).

Согласно п. 12.4, 12.5 Условий, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в адрес ФИО1 27.08.2015 года направил требование (заключительное) о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 44), которое ответчиком выполнено не было.

По состоянию на 09.09.2016 года задолженность ответчика по кредиту (сумме выданных кредитных средств) составила 129 996,56 рублей, по сумме начисленных процентов – 26 059,28 рублей, что подтверждено расчетом, предоставленным истцом (л.д. 10-14). Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспаривается, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом установленных обстоятельств, приведенных выше норм права, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ему должны быть возмещены все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от 19.11.2015 года и от 20.09.2016 года, истец оплатил госпошлину в сумме 4 321,12 рублей.

Государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 94 ГПК РФ) и, следовательно, подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того, в соответствии с ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99- ФЗ от 05 мая 2014 года были произведены изменения в ст. 66.3 ГК РФ Публичные и непубличные общества, т.е. фактически произошла замена термина «Открытое» на «Публичное», в связи с этим было изменено наименование Банка ОАО «БАНК УРАЛСИБ» с 01.09.2015 года на ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1, <...> в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 055,84 рублей (сто пятьдесят шесть тысяч пятьдесят пять рублей 84 копейки), в том числе: задолженность по кредиту – 129 996,56 рублей (сто двадцать девять тысяч девятьсот девяносто шесть рублей 56 копеек), задолженность по процентам – 26 059,28 рублей (двадцать шесть тысяч пятьдесят девять рублей 28 копеек).

Взыскать с ФИО1, <...> в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 321,12 рублей (четыре тысячи триста двадцать один рубль 12 копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 17.07.2017 года.

Председательствующий: В. Ю. Ортнер