Решение № 2-277/2019 2-277/2019~М-249/2019 М-249/2019 от 15 мая 2019 г. по делу № 2-277/2019

Дело № (2019 г.)

Поступило в суд: ДД.ММ.ГГГГ

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Татарский районный суд общей юрисдикции <адрес> в составе: председательствующего С.П. Довыденко;

при секретаре судебного заседания: Калининой И.А.,

С участием представителя ПАО «Совкомбанк»: ФИО1;

Рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

В основание своих исковых требований представитель ПАО «Совкомбанк» указал о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 256800 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. Целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки);

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: «Залог (ипотека): Квартира, общая площадь 39.3 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: Россия, 632124, <адрес>, кадастровый №, принадлежащая ФИО3 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 342000.00 руб.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 взыскана часть задолженности по договору - 18781,26 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Истец имеет намеренье взыскать оставшуюся часть задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 247014,16 рублей, из них: просроченная ссуда 230627,69 рублей, проценты по просроченной ссуде 1970,38 рублей, неустойка по ссудному договору 13480,01 рублей, неустойка на просроченную ссуду 936,08 рублей.

Истец на основании ст. ст. 309, 314, 819 ГК РФ просит суд взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 247014 рублей 16 копеек и судебные расходы.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на предмет залога - квартиру по <адрес> находящуюся в собственности ФИО3 путем реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества указанной квартиры в 342000 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО1 в ходе судебного разбирательства исковые требования поддержала.

Ответчики ФИО2, ФИО3 неоднократно извещались о времени и месте судебного заседания по месту их регистрации по месту жительства. Почтовая корреспонденция вернулась в связи с истечением срока хранения.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его регистрации корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия. В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Судом принято решение о рассмотрении дела в заочном порядке.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено следующее:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ПАО «Совкомбанк» предоставляет созаёмщикам: ФИО2 и ФИО3 кредит в 256800 рублей на 60 месяцев под 18,9 % годовых. Цель кредита на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). В случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу. Обеспечением исполнения обязательства является залог (ипотека) квартиры по <адрес>. Кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочного возврата кредита, процентов при просрочке очередного платежа или его части. (п. 7.4.1); (л.д. 17 -22);

Согласно графика платежей размер платежей по договору составляет по 6647 рублей каждый месяц 9-11 числа до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-23);

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В п. 1 ст. 420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Указанные условия договора не противоречат закону.

Из сведений о движении денежных средств по счету усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ банком кредит зачислен ФИО2 (л.д. 8);

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из сведений о движении денежных средств по счету усматривается, что в марте и апреле 2018 г. платежи по кредиту не осуществлялись, в мае 2018 г., феврале, марте 2019 г. платежи осуществлены не в полном размере. (л.д. 8-9);

При таких обстоятельствах у истца возникло право в силу п. 7.4.1 договора в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, процентов, неустойки по договору.

Согласно досудебного уведомления усматривается, что ответчикам выслано ДД.ММ.ГГГГ уведомление о досрочном возврате кредита. (л.д. 33-34);

Согласно п. 1, 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что с учетом ранее взысканной суммы по судебному приказу 18781,26 рублей составляет: основной долг: 230627,69 рублей, проценты 1970,38 рублей, неустойка по ссудному договору 13480,01 рублей, неустойка на просроченную ссуду 936,08 рублей. (л.д. 24- 26);

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Исходя из сроков просрочки уплаты основного долга принимая во внимание соотношение сумм неустойки в 13480,01 рублей и 936,08 рублей и основного долга в 230627,69 рублей, длительность неисполнения обязательства, сроки обращения истца в суд приходит к выводу о том, что заявленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Далее согласно ст. 348 ч. 1, 2, 3 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиками нарушены сроки внесения платежей по кредитному договору более чем три раза в течении 12 месяцев предшествующих обращению истца в суд.

Согласно договора залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель ФИО3 передает залогодержателю ПАО «Совкомбанк» в залог принадлежащую ей квартиру по <адрес> в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет 343000 рублей. (п. 3.1), согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся начальной продажной стоимостью при обращении на него взыскания. (п. 8.2) (л.д. 28- 31);

Согласно ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение неустойки (штрафа, пени); в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере, установленном сторонами в договорах залога имущества, по условиям которых в случае реализации заложенного имущества с публичных торгов, залоговая стоимость передаваемого в залог имущества является начальной продажной ценой заложенного имущества.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.

Учитывая указанные обстоятельства суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований.

С учётом вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченную ссуду 230627 рублей 69 копеек, проценты по просроченной ссуде 1970 рублей 38 копеек, неустойку по ссудному договору 13480 рублей 01 копейка, неустойку на просроченную ссуду 936 рублей 08 копеек, судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме: 11670,14 рублей, всего: 258684,3 рублей.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на предмет залога - квартиру по <адрес> находящуюся в собственности ФИО3 с уплатой залогодержателю - ПАО «Совкомбанк» 258684,3 рублей из стоимости заложенного имущества.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества указанной квартиры в 342000 рублей. Установить порядок продажи имущества на которое обращено взыскание - публичные торги.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей жалобы через суд принявший решение.

Ответчиками ФИО2, ФИО3 указанное решение также может быть обжаловано в суд его вынесший в течение 7 суток со дня вручения копии решения при наличии обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки представителя в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и наличии доказательств, подтверждающих эти обстоятельства и доказательств, которые могут повлиять на решение суда.

Решение изготовлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ

Судья: С.П. Довыденко