Решение № 2-1055/2019 2-1055/2019(2-6808/2018;)~М-5574/2018 2-6808/2018 М-5574/2018 от 7 мая 2019 г. по делу № 2-1055/2019

Мотивированное
решение суда изготовлено 08.05.2019 г.

Дело № 2-1055/2019 22 апреля 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Мончак Т.Н.,

при секретаре Ланском Б.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1, ФИО3 о признании договора страхования недействительным,

установил:

Истец обратился в суд с настоящим иском к наследнику умершей ФИО4 - ФИО1, указав, что 03.12.2012 г. между ООО «Росгосстрах» и ФИО4 был заключен Договор страхования № 7850-2025606-108-001634 со сроком действия с 03.12.2012г. по 03.12.2023г., в соответствии с которым застрахованы имущественные интересы страхователя ФИО4, связанные, в том числе, с жизнью и здоровьем застрахованных лиц (страхование от несчастных случаев или заболеваний).

В нарушение условий Договора и Правил страхования страхователь ФИО4 при заключении договора страхования не сообщила страховщику обо всех известных ей обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). В частности, с 2006 г. ФИО4 наблюдалась в онкологическом отделении СПб ГБУЗ «ГП №109» по злокачественному заболеванию «инвазивный протоковый рак молочной железы», и подтвержденный морфологически. В 2014г. после комплексного лечения отмечено прогрессирование заболевания, 11.12.2016г. ФИО4 умерла от раковой интоксикации, развившейся в результате гепатоцеллюлярного рака печени.

Поскольку нарушение состояния здоровья Застрахованного лица ФИО4, послужившее причиной смерти, впервые было диагностировано врачом до заключения Договора страхования, истец, ссылаясь на положения ст. 944 Гражданского кодекса РФ просил признать Договор страхования № 7850-2025606-108-001634 от 03.12.2012г., заключенный с ФИО4 недействительным, взыскать с ФИО1 расходы по госпошлине 6 000 рублей.

Впоследствии судом к участию в деле в порядке ст. 40 ГПК РФ в качестве соответчика привлечена ФИО3, мать ФИО4, также являющаяся наследником по закону первой очереди.

Представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1, его представитель по доверенности ФИО5 в судебном заседании просили в удовлетворении иска отказать, в том числе в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 03.12.2012г. между ООО «Росгосстрах» (в настоящее время ПАО СК «Росгосстрах») и ФИО4 был заключен Договор страхования № 7850-2025606-108-001634 со сроком действия с 03.12.2012г. по 03.12.2023г.

В соответствии с Договором страхования объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя, связанные, в том числе, сжизнью и здоровьем застрахованных лиц (страхование от несчастных случаев или заболеваний).

Застрахованным лицом в соответствии с п. 1.4.1 Договора страхования является ФИО4

В соответствии с п. 3.1.1 Договора страхования страховыми случаями являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, утрата или повреждение недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: Санкт - Петербург, ФИО6, дом 9 корпус 1, квартира 64, находящейся в собственности у Страхователя (Залогодателя) и переданного в залог (ипотеку) Выгодоприобретателя (Залогодержателя) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (п.1.5.2).

Согласно п. 3.3.4.2 Правил комплексного ипотечного страхования (типовые (единые)) №108 (далее - Правила № 108) страховым случаем по договору страхования, заключенному на основании настоящих правил, по страхованию риска смерти, утраты трудоспособности страхователя (физического лица) (Застрахованного лица) является смерть страхователя (застрахованного лица) в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора страхования.

Под заболеванием понимается любое заболевание (кроме случаев, указанных в 3.11 настоящих правил), возникшее в период действия Договора страхования или заявленное застрахованным лицом в Анкете-заявлении по комплексному ипотечному страхованию и повлекшее за собой смерть или инвалидность застрахованного лица в течение срока действия договора страхования.

17.08.2017г. в ПАО СК «Росгосстрах» обратился ФИО1 с заявлением о наступлении страхового случая, а именно: в связи со смертью ФИО4

22.03.2018г. письмом №04/8975 заявителю отказано в признании заявленного события- смерти ФИО4 страховым случаем.

Суд находит действия ответчика по отказу в выплате страхового возмещения правомерными в связи со следующим.

В справке о смерти от 11.12.2016г. № указана причина смерти ФИО4- перитонит, другие уточненные раки печени.

Согласно пункта 5.6.5 Договора исключением из страховой ответственности являются злокачественные заболевания, если Застрахованное лицо на момент заключения Договора страхования состояло на диспансерном учете в медицинском учреждении по поводу этих заболеваний (за исключением случаев, когда страховщик знал о таком заболевании).

Как следует из представленных медицинских документов ФИО4 наблюдалась в онкологическом отделении СПб ГБУЗ «ГП №» по злокачественному заболеванию «инвазивный протоковый рак молочной железы», впервые выявленного в 2006 г. и подтвержденного морфологически. В 2014г. после комплексного лечения на СКТ-контроле отмечено прогрессирование заболевания с субтотальным поражением печени и появлением новых очагов. По направлению онкологического отделения СПб ГБУЗ «ГП №» была проведена медико-социальная экспертиза, по заболеванию «инвазивный протоковый рак левой молочной железы» с осложнениями в виде метастаз в кости, печень и легкое, была установлена первая группа инвалидности на срок до 01.07.2017г.

Из акта судебно-медицинского исследования трупа № усматривается, смерть ФИО4 последовала от раковой интоксикации, развившейся в результате гепатоцеллюлярного рака печени.

Таким образом, совокупностью исследованных медицинских документов подтверждается, что нарушение состояния здоровья Застрахованного лица ФИО2, послужившее причиной смерти, впервые было диагностировано врачом до заключения Договора страхования, о чем ФИО2 было известно.

В соответствии с п. 7.1.1 Договора страхования и п. 9.3.1. Правил № Страхователь обязан при заключении договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в письменном заявлении на страхование. Существенными могут быть также признаны сведения и обстоятельства, относящиеся к определению степени риска, если Страховщик докажет, что зная о таких сведениях и/или обстоятельствах, он никогда бы не принял данный риск на страхование, либо принял бы его на иных условиях.

В соответствии с п. 9.3.3.1. Правил № Страхователь обязан незамедлительно, но в любом случае не позднее 3-х суток (не считая выходных и праздничных дней), после того как ему стало об этом известно, в письменной форме сообщать Страховщику об изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение степени страхового риска.

В Заявлении-Анкете на страхование от 28.11.2012г. в разделе о сведениях, касающихся нарушения здоровья, о наличии опухоли доброкачественной, злокачественной, а также неуточненной ФИО4 были даны отрицательные ответы.

В соответствии с ч. 1 ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования и в период его действия страхователь обязан сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера можных убытков от его наступления, а также и обо всех заключенных или заключаемых договорах ахования в отношении объектов, принимаемых на страхование, с другими страховыми организациями. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование, которое является приложением к Договору страхования (приложение №), а также в приложениях к нему. В Анкете -заявлении ФИО4, отвечая на вопросы о состоянии здоровья, указала об отсутствии у нее на момент заключения договора страхования каких-либо заболеваний, кроме близорукости.

Обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие прямого умысла в действиях страхователя, при доказанности того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельства, имеющего существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Удовлетворяя исковые требования о признании договора страхования недействительным, суд исходит из того, что ФИО4, достоверно зная о наличии у нее онкологического заболевания, скрыла указанный факт от Страховщика. При заключении договора страхования № от 03.12.2012г. ФИО4 были сообщены заведомо ложные сведения. Таким образом, страховщик имел возможность объективно оценить принимаемые на себе риски

В соответствии с ч. 3 ст. 944 Гражданского кодекса РФ, если после заключения договора Страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания довора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, ет быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Поскольку застрахованное лицо при страховании не сообщило об имеющемся у нее заболевании, то у страховщика имелось право на признание договора страхования недействительным по ст. 944 ГК РФ.

Ответчик в возражениях на иск ссылается также на пропуск истцом годичного срока исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности в соответствии с частью 2 статьи 181 ГК РФ.

Указанный довод ответчика суд находит неостсоятельным ввиду следующего. Как указано выше, 17.08.2017г. в ПАО СК «Росгосстрах» обратился с заявлением о наступлении страхового случая ФИО1, 07.09.2017г. в адрес ФИО1 было направлено уведомление о предоставлении дополнительных документов.

09.10.2017г. в адрес ПАО СК «Росгосстрах» поступило уведомление из АО «КБ ДельтаКредит» о получении информации о том, что 11.12.2016г. наступило событие, имеющее признаки страхового.

14.10.2017г. в адрес АО «КБ ДельтаКредит» было направлено уведомление о запросе у ФИО1 дополнительных документов.

16.12.2017г. и 16.01.2018г. у ФИО1 были истребованы дополнительные документы.

01.03.2018г. от ФИО1 поступили дополнительные документы, в том числе направление на МСЭ, протокол МСЭ, акт МСЭ, выписки из медицинской карты стационарного больного злокачественным новообразованием, выписки из медицинской карты амбулаторного, стационарного больного, из которых усматривается, что ФИО4 наблюдалась в онкологическом отделении СПБ ГБУЗ «Городская поликлиника №» с диагнозом рак левой молочной железы, впервые выявлен в 2006 году, радикальное лечение не завершено по причине отказа пациента.

В данном случае срок исковой давности не может исчисляться с момента смерти застрахованного лица ФИО4, то есть с 11.12.2016г., поскольку смерть застрахованного лица сама по себе не может являться основанием нарушения прав Страховщика, в данном случае обстоятельством, имеющим значение для квалификации события, является установление факта смерти застрахованного лица от заболевания, возникшего в период действия договора.

О том, что заболевание застрахованного лица возникло до заключения договора страхования, страховщику стало известно 01.03.2018г.

Таким образом, срок исковой давности на признание сделки недействительной по указанному основанию начал течь с момента, когда истец об этом узнал, то есть с 01.03.2018г., иск подан 28.09.2018г. из чего следует, что срок исковой давности о признании оспоримой сделки недействительной не пропущен.

Руководствуясь положениями ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительным Договор страхования № от 03.12.2012 г., заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО4.

Взвыскать с ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО СК «Росгосстрах» расходы по уплате госпошлины: по 3 000 рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано сторонами в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца посредством подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: