Решение № 2-247/2017 2-247/2017~М-210/2017 М-210/2017 от 20 августа 2017 г. по делу № 2-247/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Каширское 21 августа 2017 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Готовцевой О.В.

при секретаре Калекиной Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском, указав о следующем.

08.02.2013г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставляет ответчику кредит в размере 200 000 рублей на 60 мес. с уплатой 0,10% в день за пользование кредитом.

На основании пункта 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязуется до 15 числа каждого месяца, начиная с марта 2013г., обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей (приложение № к договору).

Согласно п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

В соответствии с условиями кредитного договора банк свои обязательства выполнил надлежащим образом в полном объеме, предоставив заемщику кредит в общем размере 200 000 рублей, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов в установленные кредитным договором и графике платежей сроки заемщик не исполнил, в связи с чем по состоянию на 12.05.2017г. образовалась задолженность в сумме – 1 261 299 рублей 88 копеек, из которых: - сумма по срочному основному долгу – 62 606 рублей 74 копейки; - сумма просроченного основного долга – 83 061 рубль 34 копейки; - сумма срочных процентов – 1 565 рублей 17 копеек; - сумма просроченных процентов – 70 955 рублей 17 копеек; - сумма процентов на просроченный основной долг – 24 640 рублей 24 копейки; - штраф на просроченный платеж – 1 018 471 рубль 22 копейки.

С учетом изложенного, представитель истца просил взыскать с ответчика первоначально 501 000 рублей, из которых: сумма по срочному основному долгу – 62 606 рублей 74 копейки; - сумма просроченного основного долга – 83 061 рубль 34 копейки; - сумма срочных процентов – 1 565 рублей 17 копеек; - сумма просроченных процентов – 70 955 рублей 17 копеек; - сумма процентов на просроченный основной долг – 24 640 рублей 24 копейки; - штраф на просроченный платеж – 258 171 рубль 34 копейки.

27.06.2017г. от представителя истца поступило ходатайство об увеличении исковых требований, в соответствии с которым он просил взыскать с ответчика 1 261 299 рублей 88 копеек, представив уточненный расчет исковых требований, из которых: сумма по срочному основному долгу – 62 606 рублей 74 копейки; - сумма просроченного основного долга – 83 061 рубль 34 копейки; - сумма срочных процентов – 1 565 рублей 17 копеек; - сумма просроченных процентов – 70 955 рублей 17 копеек; - сумма процентов на просроченный основной долг – 24 640 рублей 24 копейки; - штраф на просроченный платеж – 1 018 471 рубль 22 копейки.

В судебное заседание 21.08.2017г. представитель истца не явился, извещен, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное разбирательство 21.08.2017г. не явился, считается извещенным 03.08.2017г., поскольку судебное извещение, содержащее информацию о времени, месте, дате судебного разбирательства, возвращено в связи с истечением срока его хранения на почте и его не получением ответчиком. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

08.02.2013г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставляет ответчику кредит в размере 200 000 рублей на 60 мес. с уплатой 0,10% в день за пользование кредитом.

В соответствии с п.2.1 Кредитного договора, сумма кредита перечисляется на счет № заемщика в Банке или выдается наличными через кассу Банка.

Согласно п.3.1.1 Кредитного договора, ответчик обязуется до 15 числа каждого месяца, начиная с марта 2013 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (Приложение № к договору), который является неотъемлемой частью договора.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 200 000 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету, распоряжением на предоставление денежных средств и не оспаривается ответчиком.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору с сентября 2013г., что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

Согласно п.5.2 Кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при просрочке, в том числе, однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 календарных дней.

16.05.2017г. ответчику было направлено Банком требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности, в котором было предложено возвратить кредит с причитающимися процентами (л.д.21).

Однако данное требование ответчиком не исполнено. Доказательств, подтверждающих погашение долга ответчиком, суду не представлено.

По состоянию на 12.05.2017г. образовалась задолженность в сумме – 1 261 299 рублей 88 копеек, из которых: - сумма по срочному основному долгу – 62 606 рублей 74 копейки; - сумма просроченного основного долга – 83 061 рубль 34 копейки; - сумма срочных процентов – 1 565 рублей 17 копеек; - сумма просроченных процентов – 70 955 рублей 17 копеек; - сумма процентов на просроченный основной долг – 24 640 рублей 24 копейки; - штраф на просроченный платеж – 1 018 471 рубль 22 копейки.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12.08.2015г. №ОД-2071 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного Суда г. Москвы от 28.10.2015г. по делу №А40-154909/15 Банк признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Подпункт 4 п. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает обязанность конкурсного управляющего предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящий параграфом».

Представленный представителем истца расчет задолженности суд находит правильным, сомнений в достоверности он не вызывает, ответчиком не оспорен.

Из расчета задолженности истца усматривается, что размер штрафных санкций на просроченные платежи составляет 1 018 471 рублей 22 коп., в то время как размер просроченного основного долга составляет 83 061 рубль 34 копейки; размер просроченных процентов – 70 955 рублей 17 копеек.

Согласно ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

По настоящему гражданскому делу судом установлено, что размер просроченного основного долга составляет 83 061 рубль 34 копейки; размер просроченных процентов – 70 955 рублей 17 копеек, а размер штрафа на просроченный платеж – 1 018 471 рубль 22 копейки.

Конкурное управление введено судебным актом - 28.10.2015г.

С настоящим иском в суд истец обратился только 05.06.2017г.

При определении судом суммы неустойки по настоящему делу и ее соразмерности последствиям нарушения обязательств суд учитывает размер задолженности по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер начисленной неустойки, а также компенсационную природу неустойки.

При этом суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств и принимает во внимание соотношение сумм неустойки и просроченного основного долга с просроченными процентами; соотношение процентной ставки с размерами ключевой ставки Банка России и средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц, чрезмерно высокий процент неустойки, а также то обстоятельство, что Банк обратился в суд, спустя более года, после установления факта ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, что привело к увеличению ответственности заемщика.

Учитывая положения ст.333 ГК РФ, правовую позицию, изложенную в пунктах 69- 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» и Определении Конституционного Суда Российской Федерации №263-О от 21.12.2000г., суд считает возможным уменьшить размер договорной неустойки (штрафа) до двукратного размера ключевой ставки, действующей в соответствующие периоды просрочки платежей (в 2015г и 2017г. – 365 дней, в 2016г. – 366 дней).

При этом суд соглашается с периодами начислений штрафных санкций, суммами просроченного платежа, количеством дней просрочки, изложенными истцом в своем уточненном расчете.

Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц, а также о ключевой ставке Банка России являются официальный сайт Банка России в сети "Интернет" и официальное издание Банка России "Вестник Банка России". Ключевая ставка, установленная Банком России: с 13.09.2013г. – 5,5% годовых; с 03.03.2014г. – 7% годовых; с 28.04.2014г. – 7,5% годовых; с 28.07.2014г. – 8% годовых; с 05.11.2014г. – 9,5% годовых; с 12.12.2014г. – 10,5% годовых; с 16.12.2014г. – 17% годовых; со 02.02.2015г. – 15% годовых; с 16.03.2015г. – 14% годовых; с 05.05.2015г. – 12,5% годовых; с 16.06.2015г. – 11,5% годовых; с 03.08.2015г. – 11% годовых; с 14.06.2016г. – 10,5% годовых; с 19.09.2016г. – 10% годовых; с 27 марта 2017г. - 9,75% годовых; со 2 мая 2017г. – 9,25% годовых.

Расчёт штрафа на просроченные платежи, подлежащего взысканию в судебном порядке:

Период начисления

Сумма просроченногоплатежа (руб./коп.)

Размер штрафных санкций(двукратная ключевая ставка годовых)

Количество дней начисления

Сумма штрафа, подлежащая взысканиюв судебном порядке по просроченному платежу (руб./коп.)

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

7 253,91

22%

1

4,37

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

7 479,66

22%

28

126,23

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

14 670,52

22%

30

265,28

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

22 004,52

22%

32

424,42

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

29 338,52

22%

29

512,82

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

36 672,52

22%

31

683,35

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

44 006,52

22%

31

820,01

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

51 340,52

22%

29

894,95

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

58 674,52

22%

31

1093,33

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

66 008,52

22%

31

1229,99

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

73 342,52

22%

30

1 322,57

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

80 676,52

21%

30

1 388,69

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

88 010,52

21%

31

1 565,43

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

95 344,52

21%

31

1 695,88

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

102 678,52

20%

32

1 795,47

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

110 012,52

20%

29

1 743,37

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

117 346,52

20%

30

1 923,71

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

124 680, 52

20%

32

2 186,18

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

132 014,51

20%

30

2 170,10

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

139 348, 51

20%

28

2 137,95

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

146 682,51

19,5%

33

2 586,03

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

154 016,51

19,5%

25

2 057,07

В связи с выше изложенным с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф по просроченным платежам в сумме – 28 627 рубль 20 копеек.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию всего кредитная задолженность в сумме – 271 455 рублей 86 копеек.

В остальной части, касательно взыскания штрафа, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8 210 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования представителя открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОГРН – № ИНН – №, адрес: 119285, <...> - задолженность по кредитному договору № в сумме - 271 455 (двести семьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят пять) рублей 86 копеек.

В остальной части иска - отказать.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОГРН – №, ИНН – № адрес: 119285, <...> - государственную пошлину в сумме – 8 210 (восемь тысяч двести десять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 26.08.2017г.

Мотивированное решение изготовлено 26.08.2017г.

Председательствующий Готовцева О.В.