Решение № 2-1713/2019 2-1713/2019~М-1558/2019 М-1558/2019 от 10 сентября 2019 г. по делу № 2-1713/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 сентября 2019 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Кривенцовой Н.Н., при секретаре Андриянцевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №№1 от (дата) в размере 190 675 рублей 95 копеек, из них: задолженность по просроченному основному долгу – 62172,08 рублей; задолженность по просроченным процентам – 68503,87 рублей; пени за просроченную задолженность по основному долгу – 60000,00 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5014 рублей 00 копеек,

мотивируя просьбу тем, что (дата) приказом Б. России №№ у КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда (адрес) от (дата) Б. признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

(дата) между КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №Нал-60264-1, в соответствии с условиями которого, Б. предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме 150 000 рублей, дата возврата кредита по (дата), процентная ставка 23,9% годовых.

(дата) Б. выдал заемщику денежные средства в размере 150 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № и выпиской по лицевому счету №, тем самым, исполнив свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п.1.4 кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора. В соответствии с п.3.7 кредитного договора, при несвоевременном возврате кредита, уплаты процентов, заемщик уплачивает Б. неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Однако, ответчиком до настоящего времени обязательство по возврату кредита не исполнено. По состоянию на (дата) задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору составляет 605 248 рублей 75 копеек, из них: задолженность по просроченному основному долгу – 62172,08 рублей; задолженность по просроченным процентам – 68503,87 рублей; пени за просроченную задолженность по основному долгу – 474572,80 рублей. Исходя из принципов соразмерности и достаточности, истец снижает размер взыскиваемой неустойки до 60000 рублей.

(дата) истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, представитель ответчика в судебное заседание явились, с иском не согласны, просили отказать в удовлетворении заявленных требований.

Проверив материалы дела, выслушав явившихся участников процесса, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, после заключения, условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По делу установлено, что (дата) приказом Б. России №№ у КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда (адрес) от (дата) Б. признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

(дата) между КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым Б. предоставил заемщику денежные средства в размере 150 000 рублей (потребительский кредит), на срок до (дата) включительно, процентная ставка за пользование кредитом – 23,9% годовых. Заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора (п.1.3 кредитного договора).

В соответствии с п.3.1 кредитного договора, возврат кредита, уплата процентов по нему осуществляется в сроки и в сумме в соответствии с графиком погашения кредита. Согласно п.п.3.2, 3.2.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем его предоставления заемщику по день возврата суммы кредита Б. включительно. Начисление процентов производится на фактическую сумму задолженности по кредиту.

В соответствии с п.3.7 кредитного договора, при несвоевременном возврате кредита, уплаты процентов заемщик уплачивает Б. неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Б. свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от (дата), выпиской по счету и не отрицалось ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела. Однако, ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита в установленный сторонами срок не выполняет. Доказательств обратного в нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

В целях реализации своего права на истребование задолженности по кредитному договору, (дата) истцом ответчику было направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору. Указанное требование кредитора осталось без удовлетворения.

По состоянию на (дата) задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 605 248 рублей 75 копеек, из них: задолженность по просроченному основному долгу – 62172,08 рублей; задолженность по просроченным процентам – 68503,87 рублей; пени за просроченную задолженность по основному долгу – 474572,80 рублей. Исходя из принципов соразмерности и достаточности, истец снижает размер взыскиваемой неустойки до 60000 рублей. Расчет задолженности ответчика, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

Доводы ответчика о том, что он не имел возможности исполнять свои обязательства по договору по вине банка, ввиду обстоятельств его банкротства, суд отклоняет, поскольку данные доводы основаны на неверном толковании норм действующего закона.

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не являются основанием, освобождающим должника от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату денежных средств. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк принимать денежные средства в счет исполнения обязательств по договору, как в безналичном порядке, так и в наличной форме.

Согласно ст.327 ГК РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Доказательств того, что ответчик ФИО1 не имел реальной возможности надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, ответчиком в нарушение требований ст.56 ГК РФ суду не представлено.

Возражая против заявленных требований, ответчик ФИО1 ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Из материалов дела усматривается, что ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к договору займа, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме, последняя дата уплаты графиком предусмотрена – (дата).

Определением мирового судьи судебного участка № Рузского судебного района Московской области от (дата) отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № Рузского судебного района Московской области от (дата) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в связи с поступлением возражений ФИО1 Следовательно, требования о взыскании задолженности, срок исполнения которых истек до (дата), предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст.196 ГПК РФ, а по платежам с июля 2015 г. срок исковой давности не истек.

Поскольку в пределах срока исковой давности задолженность по основному долгу составляет 16941,82 рублей и 680,83 рублей проценты за пользование кредитом, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца в указанной сумме.

Учитывая требования ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере 704 рубля 91 копейка пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №№ от (дата) в размере 17 622 рубля 65 копеек, из которых основной долг – 16 941 рубль 82 копейки, проценты за пользование кредитом – 680 рублей 83 копейки; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 704 рубля 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение 1 месяца через Рузский районный суд Московский области.

В окончательной форме решение изготовлено 13 сентября 2019 года.

Судья: Н.Н.Кривенцова