Решение № 2-160/2020 2-160/2020(2-5226/2019;)~М-4708/2019 2-5226/2019 М-4708/2019 от 13 января 2020 г. по делу № 2-160/2020

Дело № 2-160/2020

УИД: 50RS0036-01-2019-006026-57


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2020 года

г.Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе

председательствующего судьи Чуткиной Ю.Р.,

при помощнике судьи Савченкове-Белятко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-160/2020 по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от <дата> в размере 2 435 729 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, Московский пр-кт, <адрес>, установив начальную продажную цену 2 241 243,20 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 26378,65 руб., расходов по О. недвижимого имущества в размере 4500 руб.

В обоснование иска указано, что <дата> между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 2 480 000 руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, Московский пр-кт, <адрес>, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет ответчика. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 29536,92 руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца, с даты предоставления кредита и процентной ставке - 14% годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей 30 число каждого календарного месяца. При нарушении сроков возврата кредита и процентов Заемщик обязан уплатить за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора. Начиная с мая 2019 года, ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору, просрочка составила 127 дней. Решением единственного акционера № от <дата> АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК с <дата>. Со стороны ПАО РОСБАНК в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

В судебном заседании представитель ПАО РОСБАНК по доверенности ФИО2 иск и обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещалась по правилам ст.113 ГПК РФ; направленные ответчику по месту жительства судебные извещения возвращены в связи с истечением сроков хранения. Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств (ст. 310 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что <дата> между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 2 480 000 руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, Московский пр-кт, <адрес> (л.д.112-122).

ФИО1 по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от <дата> приобрела квартиру по вышеуказанному адресу (л.д.100-101).

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке», была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу АО «Коммерческий банк ДельтаКредит», что подтверждается закладной (л.д. 130-137).

Платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик производит ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с кредитным договором ответчик принял на себя обязательства по погашению суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако, в установленные сроки соответствующие платежи не производил.

Согласно расчету задолженности по состоянию на <дата> сумма невозвращенного кредита – 2 319 544 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов - 116 185,69 руб.

Согласно ст.29 Закона «О Банках и Банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Заключение договора производится путем его подписания, при этом клиент банка подтверждает свое согласие с условиями предоставления и обслуживания кредитов.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, ответчик при заключении кредитного договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, ответчиком не опровергнут, своего расчета задолженности ответчиком не представлено.

Оценив в совокупности исследованные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита. Действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе, право на получение процентов, на возврат суммы кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными и исследованными в судебном заседании доказательствами. Расчет, представленный истцом, не противоречит закону, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в счет возмещения задолженности по кредиту 2 319 544 руб., проценты в размере 116185,69 руб.

Таким образом, общая сумма кредитной задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 2 435 729,69 руб.

С учетом положений ст. ст. 450, 452 ГК РФ суд полагает возможным расторгнуть заключенный <дата> между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 кредитный договор <***>.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспечительному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами, лица которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера О. предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно условиям предоставления кредита на приобретение квартиры, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передает в залог Банку приобретаемую им в собственность квартиру, с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>

Согласно представленному в материалы дела отчету № ЖН-19-04103 об О. квартиры, выполненного ООО «ИНСТИТУТ О. Э.» рыночная стоимость однокомнатной квартиры, площадью 31,90 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, Московский пр-кт, <адрес> составляет 2 801 544 руб. (л.д.47-111).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, задолженность по договору до настоящего времени ответчиком не погашена, сумма задолженности по кредитному договору составляет более чем пять процентов от размера О. предмета залога по договору о залоге в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Оснований для отказа истцу в заявленных требованиях судом не установлено.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд устанавливает ее равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика – 2 241243,20 руб. Каких-либо других доказательств, свидетельствующих об изменении стоимости имущества, ответчиком суду не представлено. Возражений по определению залоговой стоимости имущества ответчиком не заявлено.

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, в порядке ст.98 ГПК РФ, с учетом ст.15 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 26 378,65 руб., расходы по О. недвижимого имущества в размере 4500 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 30.09.2016г. между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору <***> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 2 435 729 рублей 69 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 378 рублей 65 копеек, расходы по О. недвижимого имущества в размере 4500 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, Московский пр-кт, <адрес>, установив ее начальную продажную цену с публичных торгов 2 241 243 рубля 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – <дата>.

Судья: