Решение № 2-828/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-828/2020

К делу №2-828/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Новороссийск 23 ноября 2020 г.

Судья Ленинского районного суда г.Новороссийска Краснодарского края ФИО1,

при секретаре Куличковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «Банк Жилищного Финансирования», через представителя действующую на основании доверенности Е.С, обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору в размере 207 963 рубля 11 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 16,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 192 426 рублей 62 копейки, начиная с 23 июня 2020 г. до дня фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 279 рублей 63 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 22,30 кв.м., кадастровый номер ......, расположенную по адресу: ......, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 739 200 рублей.

В обосновании исковых требований указав, что 24 июля 2012 г. ФИО2 заключил с АО «Банк Жилищного Финансирования» кредитный договор №......, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 600 000 рублей (согласно п.1.1 кредитного договора); срок кредита – 182 месяца (согласно п.1.1 кредитного договора); аннуитетный платеж - ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1, п. 3.3.5 Кредитного договора); проценты за пользование Кредитом - 16,49 % годовых (согласно п. 3.1. Кредитного договора); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п. 5.3 Кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ...... (выдана закладная). Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 600 000,00 рублей на текущий счет Ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается выпиской, и использовал по своему усмотрению. Таким образом, истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. Истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. Кредитного договора 24.04.2020 г. заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. В требовании ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени. Таким образом, истец, реализуя право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о полном досрочном возврате Кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению Требования. Однако, со стороны ответчика указанное требование не исполнено. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 22.06.2020 г. составляет 207 963,11 рублей, и она подлежит взысканию с Ответчика. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 207 963,11 рублей, включая; 192 426,62 рублей - сумма основного долга; 9 399,86 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 271,36 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 3 011,45 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 2 282,92 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 570,90 рублей - начисленные проценты. Стоимость объекта недвижимости, на которую Истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № ...... от 19.06.2020 г. равной 924 000 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 924 000 х 80%= 739 200,00 рублей. Согласно выписке из ЕГРН от 25.06.2020 г., кадастровый номер квартиры - ......, общая площадь - 22,30 кв.м.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Жилищного Финансирования» не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. В письменных заявлениях от 06 ноября 2020 г. и 18 ноября 2020 г., представитель истца АО «Банк Жилищного Финансирования», действующая на основании доверенности Е.С. уточнив исковые требования, просила взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору в размере 222 381 рубль 60 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 16,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 183 866 рублей 03 копейки, начиная с 06 ноября 2020 г. до дня фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 279 рублей 63 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 22,30 кв.м., кадастровый номер ......, расположенную по адресу: ......, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 739 200 рублей, а также просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца АО «Банк Жилищного Финансирования».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. Отзыв на исковое заявление не представил.

В соответствии с частью 1 статьи 29 ГПК РФ, иск к ответчику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в РФ, может быть предъявлен в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в РФ.

Последним известным местом жительства ответчика является квартира №......, расположенная по адресу: ......

В соответствии со статьей 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В связи неявкой ответчика ФИО2,, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившим об уважительных причинах неявки и не просившим о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассматривается в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что уточненные исковые требования АО «Банк Жилищного Финансирования» подлежат удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу части 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

24 июля 2012 г. между АО «Банк Жилищного Финансирования» (ранее ЗАО «Банк Жилищного Финансирования») (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор №......, по условиям которого АО «Банк Жилищного Финансирования» (ранее ЗАО «Банк Жилищного Финансирования») предоставило ФИО2 кредит в размере 600 000 рублей на срок 182 месяца, под 16,49 % годовых.

В соответствии с пунктом 1.2 кредитного договора №...... от 24 июля 2012 г., заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном настоящим договором.

Согласно пункту 1.3 кредитного договора №...... от 24 июля 2012 г., кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: ......, состоящая из 1 жилой комнаты, имеющей общую площадь 22,30 кв.м., жилую площадь 12,40 кв.м., условный номер ......, за цену, равную 1 000 000 рублей РФ, в собственность ФИО2 На момент подписания настоящего договора собственником квартиры является А.В.

В соответствии с пунктом 3.2 кредитного договора №...... от 24 июля 2012 г., проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.3.1 настоящего договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

АО «Банк Жилищного Финансирования» (ранее ЗАО «Банк Жилищного Финансирования») исполнило обязанность по предоставлению кредита ФИО2 на основании заключенного кредитного договора №...... от 24 июля 2012 г., перечислив денежные средства на открытый расчетный счет ФИО2 №......, что подтверждается выпиской по счету №...... за период с 24 июля 2012 г. по 28 июня 2020 г.

ФИО2 условия кредитного договора №...... от 24 июля 2012 г. в части погашения долга по кредиту, в соответствии с графиком платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование не исполнял в полном объеме.

АО «Банк Жилищного Финансирования» (ранее ЗАО «Банк Жилищного Финансирования») в соответствии с положениями пункта 4.4.1. кредитного договора №...... от 24 июля 2012 г. заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, в требовании ответчику ФИО2 предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору №...... от 24 июля 2012 г. уплатив остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени.

Однако требования АО «Банк Жилищного Финансирования» (ранее ЗАО «Банк Жилищного Финансирования») оставлены ответчиком ФИО2 без удовлетворения.

Согласно расчету взыскиваемой задолженности по кредитному договору №...... от 24 июля 2012 г. по состоянию на 05 ноября 2020 г., задолженность ФИО2 по кредитному договору №...... от 24 июля 2012 г. составляет 222 381 рубль 60 копеек, из них: сумма задолженности по кредиту в размере 183 866 рублей 03 копейки; сумма просроченной задолженности по процентам в размере 9 808 рублей 20 копеек; сумма процентов за просроченный долг в размере 1 289 рублей 98 копеек; сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 14 315 рублей 76 копеек; сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 11 502 рубля 08 копеек; сумма начисленных процентов в размере 1 599 рублей 55 копеек.

Расчет банка судом проверен, он арифметически верен и соответствует условиям кредитного договора №...... от 24 июля 2012 г. Ответчик ФИО2 не представил суду доказательства уплаты истцу сумм по кредитному договору №...... от 24 июля 2012 г. в большем размере, чем указано в расчетных документах банка, в связи с чем суд с расчетом истца соглашается.

Согласно части 1 статьи 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с части 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требования истца АО «Банк Жилищного Финансирования» о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» процентов за пользование кредитом в размере 16,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 183 866 рублей 03 копейки, начиная с 06 ноября 2020 г. до дня фактического исполнения обязательства не противоречат положениям ГК РФ и разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (п. п. 48, 65, 66), а также условиям заключенного между сторонами кредитного договора №...... от 24 июля 2012 г.

Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с частью 1 ст.334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно статьи 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с части 2 статьи 339 ГК РФ, договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условия о порядке реализации по решению суда заложенного имущества и (или) о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

В соответствии с частью 1 статьи 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с частью 2 статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с пунктом 1.4 по кредитному договору №...... от 24 июля 2012 г., обеспечением исполнения заемщика по настоящему договору является: залог квартиры, возникающий на основании статьи 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залог недвижимости) с момента государственной регистрации права собственности ФИО2 на квартиру. Залог квартиры обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости квартиры, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашением сторон, требования по возмещению судебных издержек кредитора, в том числе расходов на оплату услуг представителей кредитора в суде, транспортных и иных расходов, понесенных кредитором в результате обеспечения участия представителей кредитора в суде, требования по возмещению расходов кредитора на реализацию квартиры, включая расходы на ее оценку, требования по возмещению расходов, возникших у кредитора в связи с необходимостью обеспечения своих прав по настоящему договору, включая расходы по содержанию и охране квартиры, либо расходы на погашение задолженности заемщика по связанным с квартирой налогам, сборам или коммунальным платежам, требования по возмещению расходов кредитора на оплату налогов, возникших у кредитора в связи с удовлетворением денежных требований по настоящему договору за счет стоимости квартиры, иные расходы кредитора, вызванные обращением взыскания на квартиру. Права кредитора, как залогодержателя квартиры, а также права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно отчета ООО «......» об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ...... (4 этаж), общей площадью 22,3 кв.м. №...... от 19 июня 2020 г., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ...... составляет 924 000 рублей.

При этом возражений по поводу начальной продажной цены объекта недвижимости ответчик ФИО2 не представил.

В соответствии с п. п. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание(п. п. 3 п. 2); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. п. 4 п. 2).

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из 80% от рыночной стоимости квартиры, указанной в отчете ООО «......» об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ...... (4 этаж), общей площадью 22,3 кв.м. №...... от 19 июня 2020 г. в размере 739 200 рублей.

Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество суд не усматривает.

Таким образом, в связи с неисполнением ФИО2 обязательств по кредитному договору №...... от 24 июля 2012 г., требования АО «Банк Жилищного Финансирования» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №...... от 24 июля 2012 г. по состоянию на 05 ноября 2020 г. в размере 222 381 рубль 60 копеек, из них: сумма задолженности по кредиту в размере 183 866 рублей 03 копейки, сумма просроченной задолженности по процентам в размере 9 808 рублей 20 копеек, сумма процентов за просроченный долг в размере 1 289 рублей 98 копеек, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 14 315 рублей 76 копеек, сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 11 502 рубля 08 копеек, сумма начисленных процентов в размере 1 599 рублей 55 копеек; процентов за пользование кредитом в размере 16,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 183 866 рублей 03 копейки, начиная с 06 ноября 2020 г. до дня фактического исполнения обязательства; обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, площадью 22,30 кв.м., кадастровый номер ......, расположенную по адресу: ......, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 739 200 рублей являются законными и обоснованными, которые подлежат удовлетворению.

Согласно статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, подлежит взысканию с ФИО2 в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» в возмещение уплаченной государственной пошлины сумма в размере 11 279 рублей 63 копейки.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Уточненные исковое заявление АО «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору №№...... от 24 июля 2012 г. по состоянию на 05 ноября 2020 г. в размере 222 381 (двести двадцать две тысячи триста восемьдесят один) рубль 60 копеек, из них: сумма задолженности по кредиту в размере 183 866 (сто восемьдесят три тысячи восемьсот шестьдесят шесть) рублей 03 копейки, сумма просроченной задолженности по процентам в размере 9 808 (девять тысяч восемьсот восемь) рублей 20 копеек, сумма процентов за просроченный долг в размере 1 289 (одна тысяча двести восемьдесят девять) рублей 98 копеек, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 14 315 (четырнадцать тысяч триста пятнадцать) рублей 76 копеек, сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 11 502 (одиннадцать тысяч пятьсот два) рубля 08 копеек, сумма начисленных процентов в размере 1 599 (одна тысяча пятьсот девяносто девять) рублей 55 копеек, в счёт возмещение уплаченной государственной пошлины сумму в размере 11 279 (одиннадцать тысяч двести семьдесят девять) рублей 63 копейки, а всего взыскать 233 661 (двести тридцать три тысячи шестьсот шестьдесят один) рубль 23 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 16,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 183 866 (сто восемьдесят три тысячи восемьсот шестьдесят шесть) рублей 03 копейки, начиная с 06 ноября 2020 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 22,30 кв.м., кадастровый номер ......, расположенную по адресу: ......, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 739 200 (семьсот тридцать девять тысяч двести) рублей.

Разъяснить ответчику ФИО2,, не присутствующего в судебном заседании, его право подачи заявления об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии данного решения в Ленинский районный суд г.Новороссийска.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский Краевой суд через Ленинский районный суд г.Новороссийска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Судья Ленинского

районного суда г.Новороссийска ФИО1

Решение в окончательной форме изготовлено 26 ноября 2020 г.

23RS0042-01-2020-003180-44