Решение № 2-271/2017 2-271/2017(2-6118/2016;)~М-5458/2016 2-6118/2016 М-5458/2016 от 13 февраля 2017 г. по делу № 2-271/2017

Дело № 2-271/17

строка 176г


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«14» февраля 2017 года Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Михиной Н.А.,

при секретаре Сергеенко А.А.,

с участием:

ответчика Акджан 1ИО.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Акджан 1ИО о взыскании:

- задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 530869,89 рублей,

- задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 40562,73 рублей,

- задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 69791,70 рублей,

- задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1176094,63 рублей,

- расходов на оплату госпошлины в размере 17286,59 рублей,

установил:

Истец ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком Акджан 1ИО. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в размере 600000 рублей с условием возврата кредита в срок до 27.03.2017г. и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 25 % годовых путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17762,09 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем подписания ответчиком Анкеты-заявления, присоединения ответчика к «Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт», на основании которого истец обязался выдать ответчику банковскую карту с лимитом в 31 500 рублей и разрешенным овердрафтом, а ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплачивать проценты за пользование овердрафтом по ставке 18% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем подписания ответчиком Анкеты-заявления, присоединения ответчика к «Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт», на основании которого истец обязался выдать ответчику банковскую карту с лимитом в 56 000 рублей и разрешенным овердрафтом, а ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплачивать проценты за пользование овердрафтом по ставке 18% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком Акджан 1ИО. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в размере 981000 рублей с условием возврата кредита в срок до 20.01.2019г. и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20,90 % годовых путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 26740,38 рублей.

Истец выполнил свои обязательства по указанным договорам, однако ответчик систематически не исполняет условия договоров надлежащим образом, допустил образование задолженностей по уплате основного долга и процентов. Требования банка о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнены, что послужило основанием для обращения в суд.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем имеется расписка.

Ответчик Акджан 1ИО. в судебном заседании против удовлетворения иска возражала; наличие задолженности по кредитным договорам не оспаривала, и пояснила, что после заключения кредитных договоров и договоров о предоставлении и использовании банковских карт она надлежащим образом исполняла обязательства по ним, однако после изменения её семейного и финансового положения истец не смогла осуществлять платежи в счёт погашения кредитов в установленные договорами сроки и в полном объеме; просила снизить размер неустоек, начисленных истцом по всем договорам.

Суд рассматривает дело с учетом ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании копий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.25-29), уведомления о полной стоимости кредита (л.д.30), судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Акджан 1ИО. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в сумме 600000 рублей на срок по 27.03.2017г., а заемщик обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора.

На основании копий расписки в получении международной банковской карты (л.д.36-37), уведомления о полной стоимости кредита (л.д.38), Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.74-81), выписки из сборника тарифов (л.д.82), судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Акджан 1ИО. был заключен договор предоставления и использования банковской карты № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», согласно которому истец предоставляет ответчику кредитную карту Visa Business № с установленным кредитным лимитом в размере 31 500 рублей на срок с 15.05.2012г. по 15.05.2042г. с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом путём обеспечения на счете средств, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом (п.п.5.1-5.3 Правил).

На основании копий расписки в получении международной банковской карты (л.д.44-45), Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.74-81), выписки из сборника тарифов (л.д.82), судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ 24 (ПАО) и Акджан 1ИО. был заключен договор предоставления и использования банковской карты № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», согласно которому истец предоставляет ответчику кредитную карту Visa Business № с установленным кредитным лимитом в размере 56 000 рублей на срок с 17.07.2012г. по 17.07.2042г. с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом путём обеспечения на счете средств, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом (п.п.5.1-5.3 Правил).

На основании копий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.46-51), судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ 24 (ЗАО) и Акджан 1ИО. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в сумме 981000 рублей на срок по 28.01.2019г., а заемщик обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами были заключены кредитные договоры.

В силу ст. ст. 819, 820, 807, 810, 811 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу не выплаченную им сумму и уплатить неустойку за неуплату основного долга, что предусмотрено договором, согласно ст. 330, 331 ГК РФ.

На основании ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п.п. 2.2.-2.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца в размере 25,0 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа в размере 17762,09 рублей.

В силу п.п. 2.2.-2.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца в размере 20,9 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа в размере 26740,38 рублей.

Согласно п.3.5, 3.8 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифам, заемщик обязан уплачивать банку проценты (18,00% годовых) за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату её фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

Ответчик Акджан 1ИО. нарушила условия кредитных договоров (№ от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ.) нерегулярно вносила платежи, допустила образование задолженности по уплате предусмотренных кредитными договорами обязательных платежей, что подтверждается сведениями о движении средств по счету заемщика, изложенными в расчете исковых требований (л.д. 8-24).

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, ней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Пунктом 2.6. кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по настоящему договору в случае, если в день, определенный настоящим договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком с банковских счетов заемщика, указанных в п.2.3. настоящего договора, вследствие их отсутствия, либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика.

Согласно п.5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) если клиент не обеспечил наличие на счёте денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического её погашения включительно.

Согласно п.6.2.2. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) банк имеет право в любой момент блокировать карту и отказаться от исполнения операции и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия карты, для уменьшения убытков при нарушении клиентом сроков погашения задолженности в связи с возникновением суммы перерасхода, образования просроченной задолженности по овердрафту и/или процентам за пользование овердрафтом сроком свыше 30 дней и/или превышения лимита овердрафта.

Истец исполнил свои обязательства по договорам (№ от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ.), перечислив на банковские счета заемщика суммы кредитов в полном размере, предоставив для использования банковские карты с лимитом овердрафта. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату долга по кредитам и уплате ежемесячных платежей, что подтверждается движением средств по счету, изложенным в расчетах исковых требований (л.д.8-24). Данные обстоятельства ответчиком не оспорены в суде.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Ответчик Акджан 1ИО. наличие задолженности по кредитным договорам и договорам предоставления и использовании банковских карт, заключенных с истцом, по существу не оспаривала.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Изучив расчеты сумм основного долга, неуплаченных плановых процентов, пени по кредитным договорам суд находит, что они произведены в соответствии с законом и договорами, являются арифметически правильным.

Возражений ответчика относительно расчетов не представлено.

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» №7 от 24.03.2016г., при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Ответчик в судебном заседании заявила ходатайство о снижении размера неустойки по кредитным договорам и договорам предоставления и использовании банковских карт, заключенных с истцом.

Согласно представленным расчетам, размер составит: пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. – 207915,96 рублей, пени по просроченному долгу – 287314,15 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. – 30850,76 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. – 52996,59 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пени - 404902,73 рублей, пени на просроченный долг – 302693,76 рублей (л.д. 8-24).

Как указано в исковом заявлении истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой задолженности по пени по кредитным договорам и просил взыскать образовавшуюся задолженность в размере 10% по каждому кредитному договору, связи с чем, учитывая данные обстоятельства, периоды просрочки, оснований для дальнейшего снижения взыскиваемой истцом неустойки по кредитным договорам суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 24.10.2016г. в размере 530869,89 рублей, из которых: 374192,76 рублей – основной долг, 107154,12 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 20791,60 рублей – задолженность по пени, 28731,41 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу;

- задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 24.10.2016г. в размере 40562,73 рублей, из которых: 31496,35 рублей – основной долг, 5981,30 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 3085,08 рублей – задолженность по пени;

- задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 24.10.2016г. в размере 69791,70 рублей, из которых 54177,62 рублей – основной долг, 10 314,42 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 5299,66 рублей – задолженность по пени;

- задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ состоянию на 24.10.2016г. в размере 1176094,63 рублей, из которых: 876763,74 рублей – основной долг, 228571,24 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 40490,27 рублей – задолженность по пени, 30269,38 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Довод ответчика о невозможности погашения задолженности в данном размере не может служить основанием для снижения размера неустойки, но не лишает ответчика права обращаться с заявление о предоставлении отсрочки либо рассрочки исполнения решения суда по правилам, установленным ст. 434 ГПК РФ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 17286,59 рублей (ст. 333.19 НК РФ), следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17286,59 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Акджан 1ИО в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 24.10.2016г. в размере 530869,89 рублей, из которых: 374192,76 рублей – основной долг, 107154,12 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 20791,60 рублей – задолженность по пени, 28731,41 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу;

- по договору о предоставлении и использовании банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 24.10.2016г. в размере 40562,73 рублей, из которых: 31496,35 рублей – основной долг, 5981,30 рублей плановые проценты за пользование кредитом, 3085,08 рублей – задолженность по пени;

- по договору о предоставлении и использовании банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.10.2016г. в размере 69791,70 рублей, из которых 54177,62 рублей – основной долг, 10 314,42 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 5299,66 рублей – задолженность по пени;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 24.10.2016г. в размере 1176094,63 рублей, из которых: 876763,74 рублей – основной долг, 228571,24 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 40490,27 рублей – задолженность по пени, 30269,38 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 17286,59 рублей, а всего 1834605 (один миллион восемьсот тридцать четыре тысячи шестьсот пять) рублей 54 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Михина Н.А.

Решение принято в окончательной форме 16.02.2017г.