Решение № 2-604/2019 2-604/2019~М-455/2019 М-455/2019 от 5 июня 2019 г. по делу № 2-604/2019

Дело № 2-604/19

№


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 6 июня 2019 года

Новокузнецкий районного суда Кемеровской области в составе:

Председательствующего: Коптевой А.Г.

при секретаре: Сладковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ЮниКредит Банк», ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «ЮниКредит Банк», ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» о защите прав потребителя, расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании страховой премии в размере 190 920 руб, неустойки, штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, компенсации морального вреда 10 000 руб, судебных расходов в размере 18 000 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор, на основании которого истец получил потребительский кредит в сумме 1 591 000 руб. В этот же день истцу был навязан договор страхования с ООО СК «ЭРГО Жизнь» и была удержана страхования премия 190 920 руб, поскольку ему объяснили, что без заключения договора страхования кредит предоставлен не будет. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчикам с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, в чем ему было отказано. Полагая данный отказ необоснованным, ФИО1 обратился в суд с данным иском.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал. Пояснил, что в установленный срок истец обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования, однако заявление было направлено не по тому адресу. Позже истец направил аналогичное заявление по правильному адресу, но уже по истечении 14 дней. Между тем в Банк истец обратился в пределах 14 дней, поэтому на основании Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" действие договора должно быть прекращено, страхования премия подлежит возврату. Кредитные обязательства в настоящий момент не исполнены.

Представитель ответчика АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ранее имевшего наименование ООО СК «ЭРГО Жизнь») в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили возражения на заявленные истцом требования.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 434 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФПо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из искового заявления следует, что между истцом и АО «ЮниКредит Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 1 591 000 руб на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием процентов за его пользование в размере 15,9% годовых.

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ между Т-выми ООО «СК «ЭРГО Жизнь» заключен договор страхования по программе «Пакет «Лайт», страхования премия составила 190 920 руб.

Согласно решению № единственного участника «СК «ЭРГО Жизнь» изменено наименование Общества на Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» (л.д.66-68).

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заявляя требования о расторжении договора страхования, истец указывает на то, что его заключение было истцу навязано, поскольку без страхования истцу не выдали бы кредит.

Суд считает доводы истца не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что при заключении ДД.ММ.ГГГГ с АО «ЮниКредит Банк» кредитного договора, истцом было подано заявление на добровольное страхование с ООО СК «ЭРГО Жизнь» с оплатой страховой премии в размере 190 920 руб. Указанный договор страхования заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до утраты работы № от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

Пунктом 7 договора страхования предусмотрено, что при его заключении страхователь действует добровольно, в собственных интересах и осознает, что заключения договора не является обязательным условием предоставления кредита.

Таким образом, довод ФИО1 о том, что без заключения им договора страхования, истцу бы не был предоставлен кредит, суд находит необоснованным, в связи с чем основания для расторжения договора страхования, суд не усматривает.

Кроме того, истец ссылается в исковом заявлении на Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", предусматривающими основания для возврата истцу уплаченной по договору страхования страховой премии в размере 190 920 руб.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договорадобровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8).

Пунктом 9 договора страхования предусмотрено, что страхователь (истец) с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до утраты работы № от ДД.ММ.ГГГГ ознакомлен и согласен, правила страхования страхователю вручены, страхователь подтверждает получение своего экземпляра договора страхования.

Пунктом 6.15 Правил предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора страхования в срок, предусмотренный пп.7.4, договор страхованиясчитается прекратившим свое действиес даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, предусмотренного пп.7.4.

Пунктом 7.4 Правил установлено, что страхователь имеет право отказать от договора страхования в первые 14 календарных дней со дня его заключения без потери уплаченной премии/страхового взноса (ов)- отказ оформляется в письменной форме. Порядок, установленный в настоящем пункте правил, не распространяется на отношения сторон договора страхования по истечении 14 календарных дней со дня его заключения.

Таким образом, указанными Правилами страхования предусмотрено право истца отказаться от страхования путем подачи письменного заявления страховщику в 14-дневный срок со дня заключения договора страхования.

Истец в исковом заявлении указывает на то, что в установленный 14-дневный срок он направил соответствующее заявления об отказе от страхования, однако, как представлено в материалы дела, заявление ДД.ММ.ГГГГ было направлено в адрес АО «ЮниКредит Банк», а также направлено в ООО «Страховая компания «Эрго Жизнь» по адресу: <адрес>. Между тем из договора страхования, а также из выписки из ЕГРЮЛ усматривается иной юридический адрес ООО «Страховая компания «Эрго Жизнь» - <адрес>. По указанному надлежащему адресу истец направил свое заявление об отказе от страхования только в марте 2019 года, и было получено ООО «Страховая компания «Эрго Жизнь» только ДД.ММ.ГГГГ т.е. за пределами установленного Правилами страхования 14-дневного срока.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании страховой премии с АО «ЮниКредит Банк», между тем АО «ЮниКредит Банк» является ненадлежащим ответчиком по заявленным требованиям, поскольку истец договор страхования с АО «ЮниКредит Банк» не заключал, страховую премию Обществу не перечислял.

На основании изложенного суд не усматривает оснований для взыскания в пользу истца страховой премии в размере 190 920 руб.

Поскольку истец в установленный Правилами срок не воспользовался правом на возврат страховой премии, суд не усматривает нарушения его прав, на основании чего суд отказывает ФИО1 в удовлетворении требований о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, а также на основании ст.98, 100 ГПК РФ отказывает и во взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «ЮниКредит Банк», ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» о защите прав потребителя, расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании страховой премии в размере 190 920 руб, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда 10 000 руб, судебных расходов - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 11.06.19

Судья А.Г.Коптева