Решение № 2-604/2019 2-604/2019~М-437/2019 М-437/2019 от 21 мая 2019 г. по делу № 2-604/2019

Дело № 2-604/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 21 мая 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело № 2-604/19 по иску Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ПростоДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Свои исковые требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между ООО МКК "ПростоДЕНЬГИ" и ФИО1 был заключен договор займа №..., в соответствии с условиями которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере 15000 (Пятнадцать тысяч) рублей 00 копеек на срок 30 дней. В соответствии расходным кассовым ордером №... от .. .. ....г. вышеуказанная сумма займа в размере 15000 руб. 00 коп. была выдана заемщику наличными денежными средствами. В соответствии с п.4 Договора займа, на сумму займа, в соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, начисляются проценты за пользование займом в размере 2,17% (Две целых семнадцать сотых) в день (792,050% годовых). Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 30 дней пользования займом составила 9765 (Девять тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей. За период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ООО МКК "ПростоДЕНЬГИ" уменьшило процентную ставку за пользование займом с 2,17% до 2,00%, о чем должником было получено уведомление при заключении Договора. Согласно данного уведомления расчет суммы процентов по сниженной процентной ставке действует только при своевременной оплате суммы займа и процентов. Общая сумма по договору займа составила 24765 (Двадцать четыре тысячи семга шестьдесят пять) рублей. Согласно п. 2 Договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов .. .. ....г. по .. .. ....г.. По истечении установленного в п. 2 Договора срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом. Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 Договора, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается. Сведения о размере сумм займа и начисленных на сумму займа процентов, которые подлежат уплате заемщиком по истечении срока пользования займом, указанного в п. 1 Договора, или досрочном возврате суммы займа, приведены в уведомлении к договору потребительского займа. В указанный срок ответчик свои обязательства по договору займа не исполнил. Неисполнением заемщиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права заимодавца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа. На основании вышеизложенного ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика суммы долга в размере 49222,81 рублей, а также государственной пошлины в размере 838,34 рублей. .. .. ....г. был вынесен судебный приказ о взыскании указанной суммы долга с заемщика, копия которого была направлена ответчику. От заемщика в адрес суда поступило заявление об отмене судебного приказа. Определением от .. .. ....г. судебный приказ отменен. На момент подготовки заявления заемщику было остановлено начисление процентов и пени, предусмотренных п. 12 Договора. На .. .. ....г. задолженность заемщиком не погашена и составляет 51194,59 рублей из которых: 15000,00 рублей - основной долг; 9765,00 рублей - сумма процентов за 30 дней пользования займом; 20235,00 рублей - сумма процентов за 62 дня фактического пользования займом; 6194,59 рублей - сумма пени. Расчет процентов за 30 дней пользования займом с .. .. ....г. по .. .. ....г.: 15000 (сумма основного долга) * 2,17% * 30 (дней пользования займом) = 9765 рублей. Расчет процентов за 62 дня пользования займа (с .. .. ....г. по .. .. ....г.): 15000 (сумма займа) * 2,17% * 62= 20235,00 рублей. В соответствии с вышеизложенным, размер процентов за пользование займом не должен превышать 20235,00 руб. (30000 (сумма двухкратности от суммы займа) -9765 (начисленная сумма процентов за пользование суммой займа за 30 дней)). Расчет пени: (15000 (сумма займа)*0,2 (числовое значение процентной ставки пени по договору (20% годовых/100=0,2 ))* 62 (количество дней начисления процентов за пользование займом) : 365 дней = 509,59 рублей (сумма начисленной пени до достижения двухкратного размера процентов); Расчет пени: (15000 (сумма займа) *0,1*379 дня (дней) (количество дне начисления пени с момента достижения двухкратного размера процентов до подготовки настоящего заявления) = 5685,00 (сумма начисленной пени пи достижения двухкратного размера процентов). Общая сумма пени: 509,59 рублей + 5685,00 рублей = 6194,59 рублей.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» сумму долга в размере 51194,59 рублей, сумму государственной пошлины в размере 1735,84 рублей.

Представитель истца ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» - ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.30), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.3) Направила отзыв на возражение ответчика, согласно которому ответчик длительно (.. .. ....г..) не исполняла обязательства по договору займа, не предпринимала действий по урегулированию вопроса задолженности, должником не предоставлено никаких доказательств тяжелого имущественного положения, в связи с чем, уменьшение неустойки нецелесообразно. Просила отказать ФИО1 в удовлетворении требований, изложенных в возражении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила уменьшить проценты за пользование денежными средствами до минимального размера, учитывая ее трудное материальное положение, а также завышенные проценты по договору потребительского займа №... от .. .. ....г. Также просила снизить размер неустойки по договору потребительского займа №... от .. .. ....г. Предоставила возражение на исковое заявление, согласно которому в .. .. ....г. не получив одобрения кредита в банках, непростые жизненные обстоятельства заставили ее обратиться в микрофинансовые организации (вследствие болезни в .. .. ....г. ей была сделана операция по иссечению эндометриоза передней брюшной стенки, диагностическая лапаротомия; после этого последовал длительный больничный, был назначен дорогостоящий препарат, который необходимо было принимать в течение 8-ми месяцев), срочно потребовались денежные средства. До заключения вышеуказанного договора она неоднократно обращалась к ответчику для предоставления займа (Договор потребительского займа №... от .. .. ....г. Договор потребительского займа №... от .. .. ....г. Договор потребительского займа №... от .. .. ....г..), справлялась с финансовыми трудностями и выполняла свои обязательства в полном объеме, но в .. .. ....г. у нее сильно ухудшилось материальное положение, и вернуть денежные средства согласно вышеуказанного договора не представилось возможным. Кроме того, у нее на иждивении находится малолетний ребенок, которого она воспитывает без мужа, и который стоит на учете у нескольких специалистов с серьезными заболеваниями (умеренная наружная гидроцефалия, киста промежуточного паруса головного мозга, колоноптоз 1ст., гипоспадия головчатая форма). В .. .. ....г. у нее не было возможности на протяжении полугода работать, так как она постоянно сидела на больничном с ребенком. Более того, в настоящее время отец ребенка не принимает никакого участия в жизни ребенка, она длительное время ни алиментов, ни какой-либо другой финансовой помощи не получает. Против взыскания с нее задолженности по процентам, пени, возражает. В соответствии с Обзором судебной практики Верховного суда Российской Федерации №... (2019) – Президиума Верховного суда Российской Федерации, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации .. .. ....г., в частности Определением Верховного Суда РФ от 13.11.2018г. №...-КГ 18-46, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. В настоящее время ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ составляет 7,75%, а процентная ставка по договору составляет 792,050%, что превышает в 102,2 раза. Принимая во внимание расчет истца о взыскании с нее процентов за пользование микрозаймом в размере 792,050 % за период, составляющий 62 дня, эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней. Однако, такой вывод противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Согласно вышеуказанного договора потребительского займа срок его предоставления был определен до .. .. ....г. (30 календарных дней), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком 1 месяц. Согласно условиям договора потребительского займа заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, до .. .. ....г. В соответствии с п.1 ст.333 ГПК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Считает завышенной пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, а также пени в размере 0,1 % от суммы непогашенной части займа за каждый день нарушения обязательств.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления на получение потребительского займа (л.д.25-27), .. .. ....г. между Обществом с ограниченной ответственностью МКК «ПростоДЕНЬГИ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №..., по условиям которого ответчик получила заем в сумме 15000 рублей под 2,17 % в день (792,050% годовых) сроком до .. .. ....г. (л.д.16-21).

Сумма займа была выдана ФИО1 наличными денежными средствами в размере 15000 рублей, что подтверждается расходно-кассовым ордером от .. .. ....г. (л.д.28) и не оспаривается ответчиком.

В установленный договором займа срок и до настоящего времени ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов не исполнила, доказательств обратного ответчиком не представлено.

.. .. ....г. судебным приказом мирового судьи судебного участка №... ....... с ФИО1 в пользу ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» взыскана задолженность в размере 49222,81 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 838,34 рублей.

.. .. ....г. вынесено определение об отмене судебного приказа по заявлению ФИО1 (л.д.29).

В соответствии с п.4 Договора займа, на сумму займа, начисляются проценты за пользование займом в размере 2,17% (Две целых семнадцать сотых) в день (792,050% годовых).

За период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ООО МКК "ПростоДЕНЬГИ" уменьшило процентную ставку за пользование займом с 792,050% годовых (2,17% в день) до 730,000% годовых (2.00% в день), о чем должником было получено уведомление при заключении Договора (л.д.22).

Согласно данного уведомления, расчет суммы процентов по сниженной процентной ставке действует только при своевременной оплате суммы займа и процентов.

Общая сумма по Договору займа составила 24765 рублей. Согласно п. 2 Договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов .. .. ....г.. По истечении установленного в п. 2 Договора срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.

Согласно расчету задолженности по договору займа (л.д.3), задолженность ФИО1 перед ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» по состоянию на .. .. ....г. составляет 51194,59 рублей из которых: 15000 рублей - основной долг; 9765 рублей - сумма процентов за 30 дней пользования займом; 20235 рублей - сумма процентов за 62 дня фактического пользования займом; 6194,59 рублей - сумма пени.

Расчет процентов за 30 дней пользования займом с .. .. ....г. по .. .. ....г.: 15000 (сумма основного долга) * 2,17% * 30 (дней пользования займом) = 9765 рублей. Расчет процентов за 62 дня пользования займа (с .. .. ....г. по .. .. ....г.): 15000 (сумма займа) * 2,17% * 62 = 20235 рублей.

В соответствии с п. 9 ч.1 ст.12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрокредитная организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года.

В соответствии с ч.1ст.12.1. ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с вышеизложенным, размер процентов за пользование займом не должен превышать 20 235 руб. (30 000 (сумма двухкратности от суммы займа) - 9 765 (начисленная сумма процентов за пользование суммой займа за 30 дней)).

Расчет задолженности судом проверялся, суд считает данный расчет верным. Ответчиком ФИО1 доказательств неправильности, необоснованности расчета не представлено.

Ответчиком ФИО1 представлено возражение относительно исковых требований, согласно которых основную сумму задолженности не оспорила, просит снизить размер процентов, а также неустойки и пени, согласно ст. 333 ГК РФ (л.д.37-41). Ответчиком также представлены в материалы дела медицинские документы (л.д.41,60-63), подтверждающие наличие у ответчика заболевания.

Учитывая требования соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, суд считает необходимым на основании ст.333 ГК РФ уменьшить пеню, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца до 1000 рублей.

Оснований для снижения процентов по кредиту суд не находит.

Всего с ФИО1 в пользу ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» подлежит взысканию задолженность в размере 46000 руб., в том числе: 15000 руб. – сумма основного долга, 30000 руб. – проценты, 1000 руб. – пеня.

В остальной части исковых требований ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании неустойки (пени), - суд отказывает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 1735,84 рублей (л.д.4), подтверждены документально, связаны с материалами дела, сомнений у суда не вызывают.

Вместе с тем, как указано в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1735,84 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г....., в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ПростоДЕНЬГИ» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации юридического лица 26.05.2017 года) задолженность по договору займа №... от .. .. ....г. в размере 46000 (сорок шесть тысяч) рублей, судебные расходы па оплате государственной пошлины в размере 1735 (одна тысяча семьсот тридцать пять) рублей 84 копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ПростоДЕНЬГИ» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: М.О. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено 25.05.2019 года.

Судья: М.О. Полюцкая