Решение № 2-190/2017 2-190/2017~М-73/2017 М-73/2017 от 19 марта 2017 г. по делу № 2-190/2017

Дело №...

Строка №...г


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<.......> ДД.ММ.ГГГГ

Рамонский районный суд <.......> в составе:

председательствующего судьи Ваулина А.Б.,

при секретаре Астаховой Е.В.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика АО «СК Благосостояние» ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу СК «Благосостояние» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО СК «Благосостояние» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование требований указала, что между ней и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья. Договор был заключен путем присоединения к программе страхования при заключении кредитного договора с ОАО НБ «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ<.......> по договору страхования выступала ЗАО СК «Авива», в настоящее время правопреемником которого является АО «СК Благосостояние», выгодоприобретателем является истец ФИО1 ФИО3 риском по договору является стойкая потеря трудоспособности. ДД.ММ.ГГГГг. произошел страховой случай. ДД.ММ.ГГГГг. она обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая. ДД.ММ.ГГГГг. она обратилась к ответчику с претензией, в которой требовала произвести выплату страхового возмещения в размере <.......> рубля <.......> копеек и погасить задолженности по кредитному договору с АО НБ «ТРАСТ» в сумму <.......> рубля 08 копеек. Однако ответчик оставил её требования без удовлетворения. В связи с изложенным она обратилась в суд с иском о взыскании с АО «СК Благосостояние» страховое возмещение по договору страхования в размере <.......> рубля <.......> копеек, страховое возмещение в размере <.......> рубля <.......> копеек, штраф в размере 50% от присужденных судом сумм, компенсацию морального вреда в размере <.......> рублей.

В судебном заседании ФИО1 заявленные исковые требования поддержала и суду пояснила, что в настоящее время ответчик перевел на счет, открытый в АО НБ «ТРАСТ» на её имя сумму в размере <.......> рубля <.......> копеек, однако АО СК «Благосостояние» должно было перевести денежные средства не на этот, а на другой банковский счет, открытый в ПАО «Сбербанк». АО НБ «ТРАСТ» отказывается выдать ей перечисленную денежную сумму.

Представитель АО «СК Благосостояние» ФИО2 против удовлетворения заявленных исковых требований возражал и суду пояснил, что после получения от ФИО1 заявления о страховой выплате, поскольку к заявлению не были приложены все документы, предусмотренные договором и правилами страхования, страховая компания запросила недостающие документы в ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы <.......>». Получив необходимый ответ и документы, удостоверившись в наступлении страхового случая, страховщик перечислил ФИО1 на счет, открытый в АО НБ «ТРАСТ» страховую выплату в предусмотренном договором размере. Свои обязательства страховщик исполнил полностью. К заявлению о страховой выплате ФИО1 не приложила никаких банковских реквизитов, поэтому страховщик, дабы не допустить затягивания сроков страховой выплаты, произвел платеж по реквизитам истца, которые имелись в страховой компании в связи с рассмотрением иного гражданского дела по иску ФИО1 к АО СК «Благосостояние».

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, заслушав стороны, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 ст. 947 ГК РФ предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

На основании исследованных материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор. Одновременно ФИО1 дала свое согласие и была застрахована по договору коллективного страхования заключенному между банком и ЗАО «Страхования компания «Авива» по полису В№... (л.д. 9).

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 обратилась к АО СК «Благосостояние» с заявлением о выплате и одновременно подала претензию о выплате страховой суммы, которые были получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 23-29).

В соответствии с п. 8.2 Части I Правил страхования от несчастных случаев и болезней при заявлении страховщику требования о страховой выплате в связи с реализацией риска стойкой нетрудоспособности/инвалидности, выгодоприобретатель обязан представить:

а) письменное заявление со ссылкой на номер полиса с подробным описанием обстоятельств, повлекших за собой реализацию соответствующего страхового риска с указанием полных банковских реквизитов для перевода страховой выплаты;

б) документ, выданный соответствующим медицинским учреждением с указанием диагноза и даты диагностирования заболевания, приведшего к временной нетрудоспособности или установлению группы инвалидности и позволяющий сделать заключение о причинах временной или стойкой нетрудоспособности (инвалидности); выписку из амбулаторной карты/истории болезни, копию направления на медико-социальную экспертизу или заключение врачебной комиссии;

в) копии закрытых листков нетрудоспособности, заверенные отделом кадров застрахованного;

г) документ удостоверяющий личность получателя страховой выплаты;

д) акт о несчастном случае на производстве или заверенную выдавшим органом копию медицинского заключения о характере и степени тяжести травмы;

е) оригинал или заверенную выдавшим органом копию документа соответствующего уполномоченного органа, если реализация страхового риска или обстоятельства его наступления зафиксированы таким органом в соответствии с действующим законодательством;

ж) копию свидетельства (справки), выданной учреждением медико-социальной экспертизы об установлении застрахованному лицу группы инвалидности, заверенную медицинским учреждением или, если это предусмотрено договором или вариантом страхования, оригинал заключения врачебной комиссии.

Из почтовой описи документов следует, что помимо письменного заявления ФИО1 ни одного документа, предусмотренного Правилами страхования, а значит и условиями договора, страховщику предоставлено не было.

В заявлении ФИО1 имеется указание на то, что пакет документов был выслан страховщику в <.......> годах, однако доказательств этому истцом не представлено.

Предоставленное суду почтовое уведомление и опись вложения от ДД.ММ.ГГГГг. свидетельствует о направлении документов в АО НБ «Траст», но не страховщику, как это предусмотрено договором. Доводы ФИО1 о том, что банком указанные документы были переданы в страховую компанию, ничем не подтверждены и голословны.

Из указанного следует, что ФИО1 ненадлежащим образом были исполнены её обязательства по договору страхования в части предоставления страховщику документов при наступлении страхового случая.

Ответом от ДД.ММ.ГГГГг. АО СК «Благосостояние» сообщило ФИО1 о несоответствии поданных документов требованиям заключенного договора страхования и указало, что для уточнения информации Страховщик направил в Бюро №... филиала ФКУ ГБ МСЭ по <.......> запрос и вернется к рассмотрению события после получения ответа и предоставления ФИО1 банковских реквизитов для перевода страховой выплаты (л.д. 38 оборот).

Запросом от ДД.ММ.ГГГГг. АО СК «Благосостояние» истребовало из Бюро №... Филиала ФКУ «ГБ МСЭ по <.......>» копию первичного направления на медико-социальную экспертизу ФИО1 (л.д. 39).

Ответом от ДД.ММ.ГГГГг. указанный документ был направлен в адрес страховщика (л.д. 39 оборот-41).

В соответствии с п.8.4 Части I Правил страхования при необходимости страховщик запрашивает сведения, связанные с реализацией страховых рисков у правоохранительных органов, медицинских учреждений и других организаций, располагающих необходимой информацией. Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании страхового риска страховым случаем до выяснения обстоятельств его наступления, до получения заключения медицинского учреждения.

Поскольку ФИО1 к заявлению, поданному по рассматриваемому договору страхования, не были приложены предусмотренные Правилами документы, АО СК «Благосостояние» обоснованно отсрочило принятие решения о признании страхового риска страховым случаем и направило соответствующий запрос в учреждение, располагающее необходимой информацией.

Согласно паспорту убытка от ДД.ММ.ГГГГ АО СК «Благосостояние» было принято решение о признании случая страховым и выплате ФИО1 страховой суммы в размере <.......> рублей <.......> копеек (л.д. 38).

Платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ. Подтверждается, что денежные средства в указанном выше размере были перечислены на счет ФИО1 в филиале банка ПАО «Траст». Представленной ФИО1 выпиской по счету №... подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГг. на счет, владельцем которого она является, поступили денежные средства в размере <.......> рубля <.......> копеек, основанием перечисления указано - страховая выплата по полису В№....

Оценивая указанные обстоятельства, которые были достоверно установлены на основании исследованных доказательств, суд приходит к выводу, что страховщиком АО СК «Благосостояние» не было допущено нарушений прав истца ФИО1 или условий договора в ходе рассмотрения заявления истца о страховой выплате.

Получив заявление, к которому не были приложены необходимые документы, страховщик добросовестно предупредив выгодоприобретателя о приостановлении рассмотрения её заявления, обратился для получения необходимых документов в компетентное учреждение. После получения документов им было принято решение о страховой выплате, которая была произведена в срок, предусмотренный п. 8.6 Части I Правил страхования.

Доводы ФИО1 о том, что все необходимые документы у страховщика имелись, т.к. были предоставлены ему ранее, доказательствами не подтверждаются.

Мотивы, высказанные истцом о том, что АО СК «Благосостояние» обязано было произвести выплаты после получения заявления без каких-либо документов, т.к. решением Рамонского районного суда <.......> её травма и инвалидность были признаны страховым случаем, судом отвергаются. Во-первых, при вынесении решения Рамонского районного суда <.......> от ДД.ММ.ГГГГг. судом рассматривался иной договор страхования. Во-вторых, на момент получения заявления ФИО1 страховщиком ДД.ММ.ГГГГг. указанное судебное решение не вступило в законную силу, т.к. апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда по жалобе АО СК «Благосостояние» было вынесено ДД.ММ.ГГГГг.

Доводы ФИО1 о том, что страховое возмещение было выплачено ей не в полном объеме были проверены судом и не нашли своего подтверждения.

В соответствии с п.3.2 Части II Правил страхования страховая сумма по рискам смерти и стойкой нетрудоспособности/инвалидности устанавливаются при заключении Договора равными размеру задолженности застрахованного по кредитному договору на момент заключения договора.

На момент заключения договора сумма задолженности ФИО1 перед банком равнялась сумме полученного кредита в размере <.......> рубля <.......> копеек. Страховое возмещение в таком размере было выплачено ФИО1 страховщиком.

Доводы ФИО1 о том, что страховое возмещение было перечислено АО СК «Благосостояние» не на тот счет судом во внимание не принимаются, т.к. ФИО1 не представила суду доказательств, что сообщала ответчику банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения. Кроме того, она не отрицала, что денежные средства были переведены на принадлежащий ей банковский счет, а значит нарушений её прав в данной части не усматривается. То обстоятельство, что банк, по словам ФИО1, отказывается выдать ей денежные средства, перечисленные на её счет, не может служить основанием для предъявления каких-либо требований к страховой компании.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Так как иск ФИО1 принят к производству суда ДД.ММ.ГГГГг., а денежные средства поступили на банковский счет ФИО1 в тот же день ДД.ММ.ГГГГг., суд полагает, что не имеется основания для взыскания штрафа, предусмотренного п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с тем, что требования потребителя о выплате страхового возмещения фактически были удовлетворены страховой компанией в добровольном порядке.

По указанным выше причинам суд приходит к выводу, что АО СК «Благосостояние» выполнило свои обязательства, предусмотренные заключенным договором страхования и не допустило нарушений прав истца ФИО1 в связи с чем в заявленных исковых требованиях следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу СК «Благосостояние» о взыскании страхового возмещения в размере <.......> рубля <.......> копеек и страхового возмещения в размере <.......> рубля <.......> копеек, штрафа, компенсации морального вреда в размере <.......> рублей - отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в апелляционном порядке, через суд принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Б. Ваулин

В окончательной форме

решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.