Решение № 2-26/2019 2-26/2019(2-475/2018;)~М-457/2018 2-475/2018 М-457/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-26/2019

Дело № 2-26/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2019 г. с. Смоленское

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Прохоровой В.Д.,

при секретаре Петухове А.С.,

рассмотрев в открытом ФИО1 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», действуя через своего представителя по доверенности ФИО3, обратился в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР») и ФИО1 путём подписания ДД.ММ.ГГГГ индивидуальных условий договора потребительского кредита заключён договор потребительского кредита № и договор обслуживания счёта с использованием банковских карт № (далее - «договор обслуживания счёта»).Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п.2 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита).Согласно п.1 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ№-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.Согласно п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.В соответствии с указанными договорами взыскатель:открыл должнику счёт № в рублях (п.8 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита);осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счёту расчётов по операциям с использованием карты и передал еёдолжнику;предоставил должнику кредит в размере 245200 рублей 00 копеек (п.1 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита).Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора),а так же индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключён кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч.1 ст.161 ГК РФ, а также ст.820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Индивидуальные условия ДПК». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.В свою очередь, заёмщик согласно индивидуальным условиям ДПК и графика погашения принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 29 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 10% годовых (п.4 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита);при нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом из расчёта 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита).Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьёй 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьёй 819 (пункт 2) ГК РФ предусмотрена обязанность заёмщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определённых договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.В соответствии с п.1 ст.9 ФЗ «О потребительском кредите» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении.В нарушение указанных положений ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите» заёмщик допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 296121 рубль 02 копейки, в том числе:245200 рублей 00 копеек - сумма основного долга;50921 рубль 02 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение об отмене судебного приказа на взысканиезадолженности по кредитному соглашению с ФИО1

Просили взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296121 рубль 02 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6161 рубль 21 копейку.

Истец ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в письменном заявлении, поступившем в адрес суда, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие.Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, суд о причинах неявки не известила и не просила об отложении разбирательства по делу. Суд в соответствии с ч. 4 ст.167 ГПК РФ рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Однако из анализа данных норм закона не следует, что кредитный договор может быть заключён лишь путём составления единого документа, подписанного сторонами.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу положения п. 3 ст. 434 письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, применительно к вопросу о соблюдении формы кредитного договора, суд исходит из того, что действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредитов, утверждённых банком тарифах по кредитам), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заёмщика.

Как следует из представленного истцом заявления и Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-11), ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (банк) и ФИО1 (заёмщик) заключили договор о том, что банк передаёт заёмщику денежные средства в сумме 245200 рублей на срок 120 месяцев, с даты вступления в силу ДПК (договора потребительского кредита), цель получения кредита - потребительская. Процентная ставка по кредиту, начисляемая по последний день срока возврата кредита включительно, указанного в п. 2 настоящих Индивидуальных условий ДПК 10% годовых (п. 4 Индивидуальных условий). Погашение задолженности по кредиту производится заёмщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК - 29 числа каждого месяца (п. 6). Для погашения кредита необходимо внести денежные средства на карточный счёт №; наименование и реквизиты договора карточного счёта, используемого для выдачи кредита: договор карточного счёта № от ДД.ММ.ГГГГ. Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита: 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий).

Заявление о предоставлении кредита и Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ФИО1, что не оспаривалось ответчиком в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Таким образом, кредитной договор заключён между сторонами в надлежащей форме, банком условия кредитного договора выполнены в полном объёме, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика на л.д. 8, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 зачислены кредитные денежные средства 245200 руб.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, и не оспаривалось ответчиком в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, гашение заёмщиком суммы кредита и процентов не производилось.

Так, согласно представленному расчёту на л.д. 7 и выписки по счёту л.д. 8 заёмщиком ФИО1 гашение выданного кредита не производилось. Следовательно, задолженность по основному долгу составляет 245200 рублей.

За период, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено процентов 50921рубль 02 копейки, проценты не погашены, отсюда задолженность по процентам составляет 50921 рубль 02 копейки.

Таким образом, расчёт предоставленный истцом по сумме основного долга и процентам судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспаривался в порядке подготовки дела судебному заседанию.

Как следует из документов, представленных истцом, заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ответчику о досрочном возврате долга по кредитному договору, основаны на законе и подлежат удовлетворению в размере, заявленном истцом, то есть, в сумме 296121 рубль 02 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении в суд с иском пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном размере, в связи с чем, возмещению подлежит государственная пошлина в уплаченном истцом размере - в сумме 6161 рубль 21 копейка, расходы по несению которой подтверждаются представленным суду платёжными поручениями на л.д. 4-5.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296121 рубль 02 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 245200 рублей 00 копеек; задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50921 рубль 02 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6161 рубль 21 копейку, а всего в сумме 302282 рубля 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца.

Судья В.Д. Прохорова