Решение № 2-1739/2018 2-188/2019 2-188/2019(2-1739/2018;)~М-1752/2018 М-1752/2018 от 14 февраля 2019 г. по делу № 2-1739/2018

Дело № 2-188/2019

УИД 42RS0040-01-2018-002532-35


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(ЗАОЧНОЕ)

г. Кемерово «14» февраля 2019 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Филипповой Н.Н.,

при секретаре Степиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делу дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 13.11.2013 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее по тексту – Договор), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 210 888 руб., в том числе 180 000 руб. – сумма к выдаче/перечислению, 30 888 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 34, 90 % годовых, полная стоимость кредита – 41, 72 %.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

- обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денег (ст. 850 ГК РФ);

- получения дополнительных услуг Банка, указанных в Тарифах.

Ответчик ФИО1 в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору Банк открыл клиенту банковский счет в рублях, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению нецелевого кредита, для проведения расчетов клиента с Банком, ФГУП «Почта России», страховщиками, а также с иными лицам указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 1.2. разд. I Условий Договора, по настоящему договору Банк обязуется предоставить Клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: - нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

В рамках договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления сумм кредитов на счета Клиента, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте - на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денег на счет не позднее рабочего дня, следующего за датой заключения договора (п. 1.2.1. разд. I Условий Договора).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Договора). срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 1.2.2. разд. I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Да перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком, на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом, погашение просроченной задолженности кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору, заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленном Договором» (п. 2 Распоряжения).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Согласно п. 4 разд. III Условий договора, Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полно досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, Банк 15.02.2016 выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно Условиям договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 18.10.2018.

Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 15.02.2018 по 18.10.2018 в размере 84 495, 01 руб.

Согласно п. 2 Раздела III Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

В соответствии с Тарифами Банка, с содержанием которых ответчик был ознакомлен и согласен, за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Ответчик добровольно принял на себя обязательства по уплате неустойки, будучи ознакомленным с условиями договора и имея возможность оценить свою платежеспособность в случае ненадлежащего исполнения обязательств до его заключения. Подписывая кредитный договор, ответчик согласился с условиями и размером начисления неустойки, то есть неустойка согласована в договорном порядке.

В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту, в соответствии с условиями договора Банк был вынужден начислить штрафы. При этом, начисленные штрафы являются соразмерными, зависят от размера задолженности и срока просрочки платежа; размер штрафа является обычным для такого рода обязательств.

По состоянию на 18.12.2018 сумма задолженности по кредитному договору составляет 280 628, 19 руб., из которых 170 455, 77 руб. – сумма основного долга, 25 336, 17 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 84 495, 01 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты), 341, 24 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 280 628, 19 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 006, 28 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена, о причинах неявки суду не сообщила.

Определением суда от 14.02.2019 настоящее гражданское дело рассматривалось в порядке заочного производства.

Суду представлено ходатайство ответчика ФИО1 о применении судом последствий пропуска срока исковой давности, согласно которому, ФИО1 просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Ходатайство мотивировано тем, что кредитный договор, заключенный между ней и Банком, состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов Банка и Графика погашения.

Из расчета просроченных процентов, просроченного основного долга, выписки по счету за период с 13.11.2013 по 18.12.2018 следует, что последний платеж по графику в сумме 3 235, 28 руб. был произведен ею 19.10.2015. в следующую по графику дату платежа – 03.11.2015 и последующие даты платежи ею не производились в силу финансовых затруднений.

Поскольку в установленный графиком погашения кредита срок 03.11.2015 платеж от неё не поступил, то срок исковой давности подлежит исчислению с 04.11.2015, то есть с даты, когда Банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права, а учитывая, что истец обратился в суд 18.12.2018, срок исковой давности был им пропущен (л.д. 58).

Изучив материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Судом установлено, что 13.11.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 210 888 руб., в том числе 180 000 руб. – сумма к выдаче/перечислению, 30 888 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование (л.д. 24).

Процентная ставка по кредиту составила 34, 90 % годовых, полная стоимость кредита – 41, 72 %.

Ответчик ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Истец выполнил свои обязательства перед ответчиком, что никем не оспаривается и подтверждается выпиской по счёту (л.д. 12-14).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, а также оплатить оказанные Банком ей услуги.

Также условиям кредитного договора установлено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком, на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом, погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору, заемщик дал поручение Банку списывать все деньги, поступающие на счет, для исполнения обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленном Договором, в течение срока действия договора (п. 2 Распоряжения).

Судом установлено, что принятые на себя по кредитному договору обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняет, допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счёту (л.д. 12-14), не оспариваются ответчиком.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4 разд. III Условий договора, Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полно досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

При таком положении, требования истца о взыскании с ответчика досрочно задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно Условиям кредитного договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно п. 2 Раздела III Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

В соответствии с Тарифами Банка, с содержанием которых ответчик был ознакомлен и согласен, за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно расчетам, представленным истцом, по состоянию на 18.12.2018 сумма задолженности по кредитному договору составляет 280 628, 19 руб., из которых 170 455, 77 руб. – сумма основного долга, 25 336, 17 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 84 495, 01 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты), 341, 24 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Расчет сумм судом был проверен, суд считает его верными (л.д. 19-22).

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд не принимает во внимание в силу следующего.

Согласно требованиям п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что 26.09.2017 истец обратился с заявлением к мировому судье судебного участка № 2 Кемеровского судебного района о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 сумм по договору займа, указанных в исковом заявлении.

20.09.2017 мировым судьёй судебного участка № 2 Кемеровского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанных сумм, который 13.10.2017 был отменён.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела № 2-1176-2/17 по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

Соответственно, в период с 26.09.2017 по 13.10.2017, срок исковой давности был прерван, и начал исчисляться заново, с момента отмены судебного приказа, т.е. с 13.10.2017.

Учитывая, что с исковым заявлением истец обратился 18.12.2018 (л.д.9), им не был пропущен 3х годичный срок обращения в суд.

В связи с чем, в удовлетворении ходатайства о применении последствий пропуска срока обращения в суд, ответчику надлежит отказать.

С учётом изложенного, суд считает возможным, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 280 628, 19 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 6 006, 28 руб., что подтверждается платежными поручениями об оплате госпошлины № 21516 от 01.09.2007, № 16776 от 10.12.2018.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в порядке ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 233-237, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 13.11.2013 в сумме 280 628, 19 руб., из которых 170 455, 77 руб. – сумма основного долга, 25 336, 17 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 84 495, 01 руб. – неоплаченные проценты, 341, 24 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; а также расходы по оплате госпошлины – 6 006, 28 руб., а всего 286 634, 38 руб. (Двести восемьдесят шесть тысяч шестьсот тридцать четыре рубля тридцать восемь копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 15.02.2019

Председательствующий: