Решение № 2-173/2019 2-173/2019(2-2079/2018;)~М-1985/2018 2-2079/2018 М-1985/2018 от 22 января 2019 г. по делу № 2-173/2019

Дело № 2-173/2019


Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

23 января 2019 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Рыжовой Г. А.,

при секретаре Морозовой Л. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л :

01.11.2018 г. в суд поступило направленное 31.10.2018 г. через DHL исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что 08.08.2015 г. Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы», кредитор, и ФИО1, ответчик, заключили кредитный договор <***>. В соответствии с условиями договора кредитор выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 1 764 000 руб. на потребительские цели сроком возврата 20.08.2020 г., с процентной ставкой 18,50% годовых. Ответчик обязался осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения аннуитетных платежей определены договором. Ответчик принял на себя обязательства надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором; соблюдать все прочие условия договора. Кредитор вправе потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, Банк вправе потребовать уплаты предусмотренной договором неустойки. В нарушение положений гражданского законодательства и условий кредитного договора, ответчик нарушил обязательства по договору, в связи с чем возникла просроченная задолженность. Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств от ответчика при неисполнении последним принятых на себя обязательств по договору. С 10.05.2016 г. истец является правопреемником АКБ «Банк Москвы» по обязательствам в отношении третьих лиц. Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, однако ответчиком никаких мер не предпринято, в связи с чем истец реализовал свое право на взыскание просроченной задолженности в судебном порядке. По состоянию на 26.07.2018 г. размер требований истца составляет 2 014 208,64 руб. и состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу – 1 485 750,12 руб., суммы подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности процентов – 492 326,19 руб., суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – 36 132,33 руб. Истец снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Кроме того, истец указал, что 16.04.2015 г. АКБ «Банк Москвы», кредитор, и ФИО1, ответчик, заключили кредитный договор <***>; путем присоединения к условиям кредитования ОАО «Банк Москвы». По условиям договора ответчику предоставлена кредитная карта №, с кредитным лимитом 455 000 руб. на потребительские цели, с процентной ставкой 29,90% годовых. Ответчик обязался погашать кредит ежемесячными платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных платежей определены договором. Кредитор вправе потребовать досрочного возврата выданного кредита в неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору; в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, кредитор также вправе потребовать уплаты неустойки. Ответчик нарушил установленные договором обязательства, в связи с чем возникла просроченная задолженность. В соответствии с расчетом по состоянию на 25.07.2018 г. размер требований истца составляет 783 933,25 руб. и состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу – 451 092,33 руб., суммы процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности, 225 727,35 руб., суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – 107 113,57 руб. Истец снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по договору 00167/15/00422-15, которая по состоянию на 26.07.2018 г. составляет 1 981 689,54 руб. и состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу – 1 485 750,12 руб., суммы процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности, - 492 326,19 руб., суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – 3 613,23 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по договору 001-Р-18853133, которая по состоянию на 25.07.2018 г. составляет 687 531,04 руб. и состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу – 451 092,33 руб., суммы процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности, - 225 727,35 руб., суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – 10 711,36 руб.; взыскать также расходы по оплате госпошлины – 21 546,10 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Банка ВТБ (ПАО), извещенного о времени и месте судебного заседания, по просьбе, изложенной в исковом заявлении и в поступившем в суд 23.01.2019 г. заявлении (л.д.5, 131, 136).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился.

Ответчик ФИО1, <дата> г. рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по месту жительства по <адрес> с 11.07.1989 г. и по настоящее время, что подтверждено развернутой выпиской из карточки регистрации от 23.11.2018 г. и сообщением УМВД России по г.о.Электросталь от 17.12.2018 г. (л.д.113-оборот 133).

Судебная юридически значимая корреспонденция неоднократно направлена судом ответчику на указанный адрес регистрации, однако адресатом не получена, возвращена в суд за истечением срока хранения, что подтверждено почтовыми конвертами-возвратами (л.д.114, 135).

Таким образом, ответчик уклонился от приема почтовой корреспонденции, не являлся в почтовое отделение за получением хранящейся для него судебной корреспонденции, - своим правом на получение судебной корреспонденции, на участие в судебном заседании не воспользовался.

В силу ст.165.1 ГК РФ и п.63, п.67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25"О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам; сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним; сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Неблагоприятные последствия, возникшие в связи с неполучением почтовой корреспонденции, получение которой зависит от волеизъявления лица, не могут быть возложены на ту сторону, которая добросовестно пользовалась своими процессуальными правами, поскольку в противном случае возможность рассмотрения дела будет поставлена в зависимость от намерения ответчика получать корреспонденцию, что приведет к нарушению прав второй стороны. Указанное выше поведение ответчика свидетельствует о добровольном самоустранении ответчика от участия в судебном процессе, в то время как судом были предприняты все меры для реализации его процессуальных прав; в соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами; злоупотребление правом не допускается.

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно, по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст.6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание - его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

При таких обстоятельствах суд в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика. Ответчиком возражений не представлено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст. 428 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (Глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, среди прочего, неустойкой - определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.ст.329, 330 ГК РФ).

Анкетой-заявлением на получение потребительского кредита по программе «МаксиКредит» от 08.08.2015 г., индивидуальными условиями договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» <***> от 08.08.2015 г., общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», заявлением об участии в программе коллективного страхования подтверждено, что ФИО1 обратился в АКБ «Банк Москвы» за получением кредита в сумме 1 764 000 руб. сроком по 10.08.2020 г., с процентной ставкой 18,5% годовых; размер платежа – 45 293 руб., размер последнего платежа – 45 269,16 руб.; оплата производится ежемесячно 8 числа месяца, дата первого платежа – 08.09.2015 г., количество платежей – 60. Цели кредитования: а) 340 156,58 руб. в счет полного погашения задолженности по заключенному между заемщиком и Банком кредитному договору <***> от 10.02.2012 г.; б) 1 423 843,42 руб. – на иные потребительские цели. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка 20% годовых на суммы просроченной задолженности. Подтвердил, что с Общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» ознакомлен и согласен (л.д.11-32).

Заключение сторонами кредитного договора <***> от 08.08.2015 г., предоставление АКБ «Банк Москвы» ответчику 08.08.2015 г. кредита на предусмотренных договором условиях, размере и цели подтверждено указанными документами, а также – банковской выпиской по счету за период с 08.08.2015 г по 20.11.2018 г. (л.д.127-129), и ответчиком не оспорено, не опровергнуто.

Кроме того, индивидуальными условиями договора потребительского кредита с использование кредитной карты (дата предоставления заемщику ИУ - 16.04.2015 г.), заявлением заемщика о переводе денежных средств со счета, открытого для учета операций с использованием банковской карты; подписанными заемщиком 16.04.2015 г. Тарифами банка; Общими условиями потребительского кредита, предоставляемого с использованием с использование кредитной карты в ОАО «Банк Москвы»; анкетой-заявлением № 3825872 от 08.04.2015 г., подтверждено, что ФИО1 обратился в названный Банк и просил открыть на его имя счет и предоставить карту с запрашиваемой суммой кредитного лимита 350 000 руб., тип карты MasterCard Standard; процентная ставка за пользование кредитом – 29,9% годовых; процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит (овердрафт), - 50% годовых; процентная ставка за пользование овердрафтом – 50% годовых; срок действия договора – с даты подписания заемщиком индивидуальных условий до полного исполнения Банком и заемщиком обязательств по договору; срок возврата кредита: возврат текущей задолженности – ежемесячно с 01 по 20 число заемщик обязан погашать обязательный платеж – 5% от суммы кредита. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка 20% годовых на суммы просроченной задолженности. Общими условиями потребительского кредита, предоставляемого с использованием с использование кредитной карты в ОАО «Банк Москвы», ознакомлен и согласен (л.д.42-45, 46-47, 48, 4972, 73-77).

Банковской выпиской по карте № по счету № за период 08.04.2015-20.11.2018 подтверждено использование ответчиком предоставленных ему банком кредитных денежных средств по номеру указанной карты (л.д.116-126).

Таким образом, подтверждено документально и ответчиком не опровергнуто заключение сторонами кредитного договора от 16.04.2015 г. по кредитной карте № в предусмотренной материальным законом форме, предоставление Банком-кредитором заемщику кредита на предусмотренных договором условиях и размере.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14.03.2016 г., решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» от 08.02.2016 г. № 02, АКБ «Банк Москвы» реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)», с одновременным присоединением его к Банку ВТБ (ПАО). С 10.05.2016 г. (даты внесения в ЕГРЮЛ записи о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)»), Банк ВТБ (ПАО), с учетом положений ст.387, п.4 ст.58 ГК РФ, является правопреемником Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства по данному кредитному договору, что подтверждается подтверждением к передаточному акту, Уставом Банка ВТБ (ПАО), сведениями ЕГРЮЛ (л.д.37, 87-101).

Из банковской выписки и расчета задолженности видно, что заемщик ФИО1 использовал кредитные денежные средства, предоставленные ему Банком по кредитному договору <***> от 08.08.2015 г., вносил на счет платежи; однако с декабря 2016 г. ежемесячные платежи не вносятся (л.д.9-10, 127-129).

Из банковской выписки и расчета задолженности видно, что заемщик ФИО1 использовал кредитные денежные средства, предоставленные ему Банком по кредитному договору 001-Р-18853133 по кредитной карте №; снимал денежные средства, вносил на счет платежи; однако с просрочкой, в связи с чем образовывалась просроченная задолженность, начислялись неустойки; последний платеж в пополнение счета внесен 26.12.2016 г. (л.д.38-41, 116-126).

Согласно расчетам истца, задолженность ответчика составила: по кредитному договору <***> от 08.08.2015 г. по состоянию на 26.07.2018 г. - 1 981 689,54 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 485 750,12 руб., сумма процентов - 492 326,19 руб., неустойка – 36 132, 33 руб.; по кредитному договору 001-Р-18853133 по кредитной карте № по состоянию на 25.07.2018 г. - 687 531,04 руб., в том числе: просроченный основной долг – 451 092,33 руб., проценты - 225 727,35 руб., сумма неустойки и штрафов – 107 113,57 руб. (л.д.38-41).

Произведенные истцом расчеты проверены судом, суд находит их арифметически верными, основанными на положениях материального закона и договорах сторон; подтвержденными упомянутыми выше банковскими выписками по счетам заемщика-ответчика; ответчиком расчеты истца не опровергнуты.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В связи с наличием задолженности по состоянию на 23.08.2017 г. по двум указанным выше кредитным договорам, кредитор направил заемщику уведомления о досрочном истребовании задолженности по названным договорам; в почтовом списке от 08.09.2017 г. ФИО1 поименован за № 1334 и № 1335 (л.д.33-36, 78-81).

Требования Банка-кредитора о досрочном возврате денежных средств по кредитным договорам заемщиком не исполнены, что подтверждено банковскими выписками по счетам.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам заявлены обоснованно.

Истец заявил о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 08.08.2015 г. по состоянию на 26.07.2018 г. в размере 1 981 689,54 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 485 750,12 руб., проценты - 492 326,19 руб., неустойка – 3 613,23 руб.; и взыскании задолженности по кредитному договору 001-Р-18853133 по кредитной карте № по состоянию на 25.07.2018 г. в размере 687 531,04 руб., в том числе: просроченный основной долг – 451 092,33 руб., проценты - 225 727,35 руб., суммы неустойки, штрафов – 10 711,36 руб. (л.д.5).

Из заявленных истцом требований видно, что истец по указанным кредитным договорам заявил ко взысканию с ответчика неустойки в размерах 3 613,23 руб. и 10 711,36 руб., снизив исчисленные в расчетах неустойки 36 132,33 руб. (л.д.10) и 107 113,57 руб. (л.д.41) в 10 раз. Заявленные истцом ко взысканию с ответчика неустойки: по кредитному договору <***> от 08.08.2015 г. – 3 613,23 руб., по кредитному договору 001-Р-18853133 по кредитной карте № – 10 711,36 руб. соразмерны, адекватны последствиям нарушенных ответчиком обязательств, периоду просрочки.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ, п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 (ред. от 23.06.2015) "О судебном решении" суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

С учетом установленных фактических обстоятельств и приведенных положений материального закона, не выходя за рамки заявленных исковых требований, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании в пользу истца с ответчика задолженности по кредитным договорам в заявленных размерах.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче иска в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ госпошлина 21 546,10 руб. по платежному поручению № 262 от 04.09.2018 г. (л.д.8) подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> г. рождения, уроженца <адрес> в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество): задолженность по кредитному договору <***> от 08.08.2015 г. по состоянию на 26.07.2018 г. в размере 1 981 689 (одного миллиона девятисот восьмидесяти одной тысячи шестисот восьмидесяти девяти) руб. 54 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 485 750 руб. 12 коп., проценты - 492 326 руб. 19 коп., неустойка – 3 613 руб. 23 коп.; задолженность по кредитному договору 001-Р-18853133 по кредитной карте № по состоянию на 25.07.2018 г. в размере 687 531 (шестисот восьмидесяти семы тысяч пятисот тридцати одного) руб. 04 коп., в том числе: просроченный основной долг – 451 092 руб. 33 коп., проценты - 225 727 руб. 35 коп., неустойки (штрафы) – 10 711 руб. 36 коп.; взыскать также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 546 (двадцати одной тысячи пятисот сорока шести) руб. 10 коп., а всего – 2 690 766 (два миллиона шестьсот девяносто тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 68 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Рыжова Г. А.

В окончательной форме решение принято 28 января 2019 года.

Судья: Рыжова Г. А.