Постановление от 16 апреля 2018 г. по делу № А40-193311/2017

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru


ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-9796/2018

Дело № А40-193311/17
г. Москва
17 апреля 2018 года
Девятый арбитражный апелляционный  суд в составе:

председательствующего судьи Ким Е.А.,

рассмотрев апелляционную жалобу ООО «ФОРВАРД» в лице ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» на решение Арбитражного суда г. Москвы от 05 февраля 2018 года по делу № А40-193311/2017, принятое судьей Лихачевой О.В., по иску ООО «ФОРВАРД» в лице ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» к АО СК «АЛЬЯНС» о взыскании суммы страхового возмещения в размере 305 489,84 руб. по факту наступления смерти ФИО1, застрахованного на основании заявления на страхование от 12.02.2014 г., кредитный договор № <***> от 12.02.2014 г., без вызова сторон  



УСТАНОВИЛ:

ООО «ФОРВАРД» в лице ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к АО СК «АЛЬЯНС» о взыскании суммы страхового возмещения в размере 305 489,84 руб. по факту наступления смерти ФИО1, застрахованного на основании заявления на страхование от 12.02.2014 г., кредитный договор № <***> от 12.02.2014 г.

Дело было рассмотрено Арбитражным судом г. Москвы в порядке упрощенного производства на основании ст. 226 АПК РФ, решением Арбитражного суда г. Москвы от 05 февраля 2018 г. в удовлетворении иска отказано.

Не согласившись с принятым по делу решением, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении исковых требований.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и на сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (www.arbitr.ru) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27 июля 2010 года N 228-ФЗ, вступившего в силу 01 ноября 2010 года).

От ответчика поступил отзыв на апелляционную жалобу истца.

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы не подлежащим отмене.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и ООО «ЭКСПОБАНК» 18 июня 2015 г. был заключен договор уступки прав (требований) № 18062015/4.

В соответствии с п. 1.1 договора цессии Банк передал ООО «ЭКСПОБАНК» права требования к должникам возникшие на основании кредитных договоров в том объёме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательства по кредитным договорам.

Из приложения к договору цессии следует, что к ООО «ЭКСПОБАНК» перешло право требования исполнения ФИО1 кредитных обязательств по Кредитному договору от 12 февраля 2014 г. № <***> в размере 345 197,86 рублей, из которых 310 431,37 рублей - основной долг; 26 991,49 рублей - проценты за пользование кредитом, 7 775 рублей — неустойка.

19 июня 2015 г. между ООО «ЭКСПОБАНК» и ООО «Форвард» заключен договор уступки прав (требований) № 3СБ/15-Ц на основании которого ООО «ЭКСПОБАНК» передало ООО «Форвард» право требования, возникшие на основании кредитных договоров в объеме и на условиях, которые существуют на дату перехода прав требований, а также прав (требований), вытекающие из договоров, обеспечивающих исполнение обязательств, по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору, заключенному ФИО1

Таким образом, на основании договора цессии к ООО «ФОРВАРД» перешел тот же объем прав и обязанностей который существовал между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1

Из приложения к договору цессии следует, что к ООО «ФОРВАРД» перешло право требования исполнения ФИО1 кредитных обязательств по Кредитному от 12 февраля 2014 г. № <***> в размере 345 197,86 рублей, из которых 310 431,37 рублей - основной долг; 26 991,49 рублей - проценты за пользование кредитом, 7 775 рублей — неустойка.

22.06.2015 г. между ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» и ООО «ФОРВАРД» заключен агентский договор № 2 по условиям которого Агент (ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ) обязуется выполнять поручения Принципала (ООО «Форвард»), а именно осуществлять юридические и фактические действия, направленные на погашение задолженности от имени Принципала и за его счет.

Для реализации обязательств возложенных на Агента по агентскому договору Принципалом была выдана доверенность, заверенная нотариально.

Вместе с кредитным договором от 12 февраля 2014 г. № <***> Истцу было передано заявление на страхование от 12.02.2014 г. (день заключения кредитного договора), в котором ФИО1 выразил согласие выступить застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «У словиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховщик - АО СК «АЛЬЯНС».

Согласно заявлению на страхование сумма страховой премии (платы за подключение к Программе страхования) в размере 20 250,00 руб., за весь срок кредитования включена в сумму выдаваемою кредита. Следовательно, срок страхования - 45 месяцев, страховая сумма — 320 250 руб. 00коп.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, в котором могут предусмотреть способ обеспечения исполнения обязательств (ст. 329 ГК РФ).

Подписав заявления на страхование, ФИО1 подтвердил свое согласие на применение страхования как способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (основное обязательство).

В ч. 1 ст. 384 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты

Следовательно, по мнению Истца, в момент перехода права требования по кредитным договорам, заключенным с ФИО1 к ООО «ФОРВАРД» перешло право (требование) обращения к Страховщику с заявлениями о страховой выплате по факту наступления страхового случая и право получения страховых выплат, как способ обеспечения исполнения основных кредитных обязательств (ст. 329, 384 ГК РФ).

В период действия договора страхования — 10.06.2014 г., наступила смерть застрахованного лица ФИО1, данный факт подтверждается свидетельством о смерти за № 542707.

06.10.2016 г. (исх. № 19045) ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ», действующее на основании Агентского договора № 2 от 22.06.2015 г. и доверенности, в адрес Страховщика направило заявление о наступлении страхового случая (смерти ФИО1).

18.11.2016 г. (вх. № 12268), в адрес ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» поступило информационное письмо от ответчика, в котором сообщалось, что необходимо представить дополнительные документы.

Повторное обращение Истца также было отклонено ответчиком с требованием о предоставлении дополнительных документов.

Истец, посчитав отказ ответчика в выплате страхового возмещения необоснованным, обратился в Арбитражный суд с настоящим иском.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводом суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

12.02.2014 г. ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на страхование, которым выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, просил включить его в список Застрахованных лиц. Кроме того, ФИО1 в заявлении указал, что согласен с тем, что ПАО «Сбербанк России» будет являться Выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский кодекс) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса договором признается соглашение двух и более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Между ОАО СК «РОСНО» (правопреемник АО СК «Альянс») и ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») 31 августа 2009 г. заключено соглашение об условиях и порядке страхования.

Согласно п. 9.1 соглашение считается заключенным на срок до 28 февраля 2010 г.

При этом, в продолжение п. 9.1 установлено, что соглашение считается пролонгированным на тех же условиях на каждый последующий календарный год, если ни одна из сторон не заявит о желании расторгнуть настоящее соглашение не менее чем за 30 календарных дней до даты окончания срока его действия.

На момент выдачи ФИО1 банком кредита, намерений расторгнуть договор ни одна из сторон не заявляла. Таким образом, соглашение действовало в период заключения Кредитного договора от 12 февраля 2014 г. № <***>.

В п. 3.1 Соглашения об условиях и порядке страхования стороны предусмотрели, что договора страховании заключаются на основании условий, изложенных в соглашении и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков по кредитному договору (приложение № 1 к Соглашению). Правила страхования являются неотъемлемой частью соглашения и каждого из Договоров страхования.

В соответствии с разделом 1 Соглашения, между страховщиком и страхователем в отношении жизни, здоровья клиентов (физических лиц, заключивших с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» кредитный договор) заключается договор страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней клиентов и обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового события произвести страховую выплату.

Во время оформления кредитного договора заемщик ФИО1 выразил желание быть застрахованным лицом, заполнив соответствующее заявление на добровольное страхование.

Страхователем по Соглашению является ОАО «Сбербанк России», заёмщик ФИО1 являлся лишь застрахованным лицом.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 9 Федерального закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховыми случаями по полису стороны определили следующие события, произошедшие с застрахованными лицами в течение установленных в отношении таких лиц сроков страхования и не относящиеся к исключениям, т.е. к страховым событиям, которые в соответствии с правилами страхования не могут являться страховыми случаями:

-                     смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни;

-                     установление инвалидности 1-й или 2-й группы (постоянная утрата трудоспособности) застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Аналогичное определение страхового случая изложено в условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

По условиям заключенного Договора страхования страховым случаем является не просто смерть застрахованного лица в результате несчастною случая или заболевания, а смерть, не относящаяся к исключениям, изложенным в приложении № 1 к Условиям.

В п. 3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ» указано, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ч. 1 ст. 939 Гражданского кодекса заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 2 ст. 939 Гражданского кодекса страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В п. 3.4.1 Условий страхования, врученных под расписку Банком заемщику, перечислены документы, которые должны быть предоставлены Страховщику для получения страховой выплаты в случае смерти заемщика.

Также, Условия страхования предусматривают, что страховщик вправе сократить изложенный в условиях перечень документов или затребовать у страхователя или выгодоприобретателя другие документы, если с учётом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта, причин наступления страхового случая.

Письмом от 28 октября 2016 г. ответчик направил мотивированный ответ, в котором проинформировал заявителя о том, что наступление страхового случая документально не подтверждено, а также, что истец является ненадлежащим выгодоприобретателем по заявленным требованиям.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 3 ст. 931 Гражданского кодекса договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса).

Правовых оснований для переоценки выводов суда первой инстанции, у апелляционного суда не имеется.

Доводы истца, изложенные в жалобе, были проверены апелляционным судом и подлежат отклонению, поскольку не влекут иных выводов апелляционного суда, чем тех, которые суд изложил в настоящем судебном акте.

С учетом изложенного, апелляционный суд считает, что судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены нормы материального и процессуального права, в связи с чем, апелляционная жалоба по изложенным в ней основаниям удовлетворению не подлежит.

Расходы по уплате госпошлины за подачу апелляционной жалобы распределяются судом в порядке ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и относятся на заявителя жалобы.

Руководствуясь ст. ст. 4, 9, 65 - 66, 110, 123, 156, 176, 226 - 229, 266 - 268, п. 1 ст. 269, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд 



ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 05 февраля 2018 года по делу № А40-193311/2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Взыскать с ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» в доход федерального бюджета 3000 (три тысячи) рублей государственной пошлины по апелляционной жалобе.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа по основаниям, установленным в ч. 4 ст. 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.


Председательствующий судья                                                                  Е.А. Ким



Телефон справочной службы суда – 8 (495) 987-28-00.