Постановление от 9 июля 2025 г. по делу № А71-3857/2025

СЕМНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ул. Пушкина, 112, <...>

e-mail: 17aas.info@arbitr.ru


П О С Т А Н О В Л Е Н И Е



№ 17АП-4442/2025-АК
г. Пермь
10 июля 2025 года
Дело № А71-3857/2025


Резолютивная часть постановления объявлена 09 июля 2025 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 10 июля 2025 года.


Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:председательствующего Муравьевой Е. Ю.

судей  Герасименко Т.С., Шаламовой Ю.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шляковой А.А.,

при  неявке лиц, участвующих в деле,

лица, участвующие в деле, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на Интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда,

рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу заинтересованного лица, Отделения-Национального банка по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного Управления Центрального банка Российской Федерации,

на решение Арбитражного суда Удмуртской Республики

от 21 апреля 2025 года

по делу № А71-3857/2025

по заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Рел-Финансгрупп» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к Отделению-Национального банка по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного Управления Центрального банка Российской Федерации (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о признании незаконным и отмене постановления о наложении штрафа по делу об административном правонарушении от 05.03.2025 № ТУ-94-ЮЛ-25-1520,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Рел-Финансгрупп» (далее - ООО МКК «Рел-Финансгрупп», общество, заявитель) обратилось в арбитражный суд с заявлением об отмене постановления Отделения - Национального банка по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного Управления Центрального банка Российской Федерации (далее - Отделение, ответчик) о наложении штрафа по делу об административном правонарушении от 05.03.2025 № ТУ-94-ЮЛ-25-1520, которым заявитель привлечен к административной ответственности, предусмотренной части 9 статьи 19.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ).

Решением Арбитражного суда Удмуртской республики от 21.04.2025 (резолютивная часть решения объявлена 16.04.2025) признано незаконным и отменено постановление Отделения - Национального банка по Удмуртской Республике Волго-Вятского главного Управления Центрального банка Российской Федерации, г. Ижевск от 05.03.2025 № ТУ-94-ЮЛ-25-1520 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении, вынесенное в отношении Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Рел-Финансгрупп».

Не согласившись с принятым решением, заинтересованное лицо обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт.

В обоснование жалобы заинтересованным лицом приведены доводы о несогласии с выводами суда первой инстанции о малозначительности совершенного обществом административного правонарушения; существенная угроза охраняемым общественным отношениям в сфере установленного порядка управления выразилась в пренебрежительном отношении ООО МКК «Рел-Финансгрупп» к исполнению публично - правовой обязанности по представлению кредитной информации в бюро кредитных историй, а также исполнению законного Предписания Банка России, обязывающего Заявителя устранить выявленные нарушения порядка представления кредитной информации; существенность нарушения заявителем указанных охраняемых общественных правоотношений, исключающая возможность признания совершенного административного правонарушения малозначительным, подтверждается, в том числе тем, что период времени с 15.01.2024 по 15.01.2025 включительно (1 год) (с учетом предоставленного предписанием срока для устранения нарушения) являлся достаточным периодом для перехода заявителя на представление кредитной информации в соответствии с новыми Техническими требованиями; фактически общество исполнило требования предписания только 03.03.2025, то есть, за пределами как срока исполнения предписания, так и срока, указанного самим заявителем в ходатайстве о продлении срока исполнения Предписания, в удовлетворении которого Банком России отказано. Указанные обстоятельства в совокупности свидетельствуют не только о наличии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям в сфере установленного порядка управления, но также о пренебрежительном отношении заявителя к надлежащему формированию кредитных историй заемщиков, что оказывает негативное влияние на возможность получения последними финансовых услуг, в том числе в виде кредитов и займов.

ООО МКК «Рел-Финансгрупп» с жалобой не согласно по основаниям, изложенным в письменном отзыве на апелляционную жалобу. Решение суда считает законным и обоснованным, просит оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.  

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, что в соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном статьями 266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, ООО МКК «Рел-Финансгрупп» является действующим юридическим лицом, микрокредитной компанией, сведения о которой включены Банком России в Государственный реестр микрофинансовых организаций (регистрационный номер записи№ 651403394005270), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 06.02.2025№ ЮЭ9965-25-14776031, выпиской из Государственного реестра микрофинансовых организаций по состоянию на 04.02.2025.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 151-ФЗ), частями 1, 2.1 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Федеральный закон № 218-ФЗ), пункта 2 Положения Банка России от 11.05.2021 № 758-П «О порядке формирования кредитной истории» (далее - Положение № 758-П), пункта 1.6 Требований к формированию кредитной истории (приложение 3 к Положению № 758-П) информация, необходимая для формирования кредитных историй юридических лиц и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, представляется источником формирования кредитной истории - микрокредитной компанией в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом № 218-ФЗ. Источник должен формировать показатели кредитной истории, включая дополнительную информацию, предусмотренные статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ, в соответствии с требованиями, установленными Приложением 3 к Положению № 758-П. При формировании показателей кредитной истории источник должен руководствоваться техническими требованиями к формированию показателей (в том числе их изменения), которые размещаются на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не позднее чем за 45 рабочих дней до дня начала их применения.

 Вступившим в силу с 01.10.2024 Указанием Банка России от 29.09.2023 № 6551-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года № 758-П «О порядке формирования кредитной истории» (далее - Указание № 6551-У) внесены изменения в Положение № 758-П, в том числе в части касающейся состава показателей кредитной истории. Соответствующие Технические требования к формированию показателей кредитной информации в  виде электронного документа в соответствии с Положением № 758-П в редакции Указания № 6551-У опубликованы на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети«Интернет» (далее - Технические требования).

Следовательно, с 01.10.2024 общество обязано представлять в бюро кредитных историй информацию, предусмотренную статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ, формируя показатели кредитной истории в соответствии с указанными Техническими требованиями.

ООО МКК «Рел-Финансгрупп» с 01.10.2024 представляет информацию, входящую в состав кредитной истории, в АО «Национальное бюро кредитных историй», при этом обществом не соблюдаются Технические требования к формированию показателей кредитной истории.

Установив факт неисполнения обществом пункта 1.6 Требований к формированию кредитной истории (приложение 3 к Положения № 758-П) в части формирования направленных в бюро кредитных историй показателей кредитной истории в соответствии с Техническими требованиями, Банк России направил обществу посредством размещения в личном кабинете обязательное для исполнения предписание от 01.11.2024 № ТЦ45-1/10091 об устранении нарушения  законодательства, которым обществу предложено в срок до 15.01.2025 включительно: устранить нарушение порядка формирования кредитной информации, установленного Положением № 758-П, осуществив переход на представление кредитной информации в соответствии с Положением № 758-П в редакции Указания № 6551-У с соблюдением Технических требований к формированию показателей кредитной истории, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»; принять меры, направленные на недопущение в дальнейшей деятельности выявленного нарушения и усиление контроля за соблюдением требованием Федерального закона № 218-ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России; представить в Банк России  информацию о принятых мерах  и отчет об исполнении предписания.

Предписание размещено в личном кабинете общества 01.11.2024, что подтверждается записью о размещении электронного документа в личном кабинете, и считается полученным обществом 02.11.2024.

Обществом направлено ходатайства от 15.01.2025 № 1 о продлении срока исполнения предписания до 15.02.2025 в связи со значительным объемом и  технической сложностью исправлений и доработок,  вносимых в программное обеспечение.

Письмом  от 15.01.2025 № ТЦ46-1/517 Банк России в удовлетворении  ходатайства отказал, указав, что период времени, представленный участникам финансового рынка на доработку информационных системах в целях имплементации новых положений, является достаточным для исполнения.

В установленный предписанием срок - не позднее 15.01.2025 предписание не исполнено.

Поскольку требования, указанные в предписании, обществом не устранены в установленный срок, Банком в адрес общества направлено уведомление от 07.02.2025 № 210038/1010-1 на составление 27.02.2025 протокола об административном правонарушении. Уведомление получено обществом 12.02.2025. В отношении общества в присутствии представителя законного представителя ФИО1, представителя общества ФИО2 по доверенности от 20.02.2025, составлен протокол об административном правонарушении от 27.02.2025  № ТУ-94-ЮЛ-25-1520.

Определением Банка России от 27.02.2025 рассмотрение дела об административном правонарушении назначено на 05.03.2025 в 10 час. 00 мин. Протокол об административном правонарушении и определение о назначении времени и места рассмотрения дела об административном правонарушении получены 27.02.2025 законным представителем ФИО1, представителем общества ФИО2.

 Постановлением от 05.03.2025 № ТУ-94-ЮЛ-25-1520 общество привлечено к административной ответственности по части 9 статьи 19.5 КоАП РФ в виде наложения штрафа в размере 250 000 руб.

Несогласие заявителя с вынесенным постановлением послужило основанием для его обращения в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Суд первой инстанции пришел к выводу о наличии состава административного правонарушения, вместе с тем, с учетом фактических обстоятельств дела посчитал возможным признать правонарушение малозначительным.

Изучив материалы дела, рассмотрев доводы апелляционной жалобы, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в порядке ст. 71 АПК РФ, проанализировав нормы материального права, суд апелляционной инстанции пришел к следующим выводам.

В соответствии с частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ  невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей.

Согласно статье 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Федеральный закон № 86-ФЗ) Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению, иных потребителей финансовых услуг (за исключением потребителей банковских услуг).

К деятельности, осуществляемой некредитными финансовыми организациями, также относится деятельность микрофинансовых организаций (пункт 11 статьи 76.1  Федеральный закон N 86-ФЗ).

Юридическое лицо приобретает права и обязанности микрокредитной компании, предусмотренные Федеральным законом № 151-ФЗ,  со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации. Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра (часть 1, 2 статьи 5 Федерального закона № 151-ФЗ).

Статья 16 Федерального закона № 151-ФЗ устанавливает, что информация, необходимая для формирования кредитных историй юридических и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, представляется микрофинансовыми организациями в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в Государственный реестр бюро кредитных историй, в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом N 218-ФЗ.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

В силу части 2.1 статьи 5 Федерального закона № 218-ФЗ Порядок формирования сведений, предусмотренных статьей 4 настоящего Федерального закона, устанавливается Банком России.

 В соответствии с пунктом 2 Положения № 758-П  источник должен формировать сведения, включая дополнительную информацию, предусмотренные статьей 4 Федерального закона «О кредитных историях», в соответствии с требованиями, установленными приложением 3 к настоящему Положению.

На основании пункта 1.6 Требований к формированию кредитной истории (приложение 3 к Положению № 758-П) источник должен формировать показатели в соответствии с требованиями настоящего приложения с соблюдением установленных на основании статьи 76.6, статьи 76.9-8 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» технических требований к формированию показателей.

Технические требования к формированию показателей (в том числе их изменения) размещаются на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не позднее чем за 45 рабочих дней до дня начала их применения.

Судом установлено, подтверждено материалами дела и заявителем по существу не оспаривается, что обществу Банком России было выдано предписание от  01.11.2024 № ТЦ46-1/10091,  согласно которому  в срок  до 15.01.2025 надлежало устранить нарушение порядка формирования кредитной информации, осуществив переход на представление кредитной информации в соответствии с Положением № 758-П в редакции Указания № 6551-У с соблюдением Технических требований, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»; принять меры, направленные на недопущение нарушения и усиление контроля за соблюдением требований  законодательства; представить отчет об исполнении предписания. Предписание размещено в личном кабинете 01.11.2024 и считается полученным обществом 02.11.2024.

В удовлетворении ходатайства общества о продлении срока исполнения предписания от 15.01.2025 отказано на основании письма Банка России от 15.01.2025 № ТЦ46-1/517.

Обществом в установленный срок не было исполнено предписание, что свидетельствует о наличии события административного правонарушения, предусмотренного частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ.

В силу части 1 статьи 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

Согласно части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Вина  заявителя установлена административным органом и подтверждена материалами административного дела. Доказательств, свидетельствующих о принятии заявителем всех зависящих от него мер для соблюдения требований действующего законодательства и исполнения предписания в установленный срок, а также доказательств объективной невозможности исполнения требований действующего законодательства в материалах дела не имеется.

Изложенное свидетельствует о том, что в действиях (бездействии) заявителя имеется состав административного правонарушения, предусмотренного частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ.

Нарушений порядка привлечения  общества к административной ответственности судом не установлено. Оспариваемое постановление вынесено уполномоченным органом, в пределах установленного ст. 4.5 КоАП РФ срока давности привлечения к административной ответственности.

Административный орган с учетом того, что общество включено в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и является малым предприятием с 10.08.2019 в соответствии с  частью 2 статьи 4.1.2 КоАП РФ о пришел к выводу о необходимости назначения наказания в размере половины минимального размера административного штрафа, предусмотренного для юридических лиц частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ, то есть до  двухсот пятидесяти тысяч рублей.

Оценив обстоятельства дела, суд первой инстанции пришел к выводу о малозначительности административного правонарушения, совершенного обществом.

Суд апелляционной инстанции не может согласиться с этим выводом суда первой инстанции, повлекшим признание постановления незаконным.

Согласно статье 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

В пунктах 18, 18.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" разъяснено, что при квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям. Квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния.

Повторно исследовав представленные в дело доказательства, оценив их по правилам статьи 71 АПК РФ, апелляционный суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае общество не привело доводов и не представило доказательств существования исключительных обстоятельств, при которых было совершено правонарушение (как это предписано разъяснениями вышестоящих судов).

Правонарушение, предусмотренное частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ, является административным правонарушением с формальным составом. Поэтому наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба при совершении правонарушений с формальным составом не доказывается, возникновение этих последствий резюмируются самим фактом совершения действий или бездействия.

Существенная угроза охраняемым общественным отношениям в рассматриваемом случае заключается в том, что общество достаточно длительный срок игнорировало требования законодательства и после получения предписания Центрального Банка РФ вместо того, чтобы исполнить его требования в установленный и достаточный срок, вновь продолжало игнорировать законные требования контролирующего органа.

Объективных обстоятельств, которые препятствовали исполнению предписания, не усматривается, следовательно, неисполнение требований Положения Банка России № 758-П зависело всецело от усилий самого общества.

Апелляционный суд принимает во внимание, что период времени с 15.01.2024 по 15.01.2025 включительно (1 год) (с учетом предоставленного предписанием срока для устранения нарушения) являлся достаточным периодом для перехода заявителя на представление кредитной информации в соответствии с новыми Техническими требованиями.

Материалы дела содержат сведения лишь о том, что общество просило продлить срок исполнения предписания, но этого недостаточно для того, чтобы характеризовать правонарушение в качестве малозначительного.

Выводы суда первой инстанции об отсутствии в данном случае существенной угрозы охраняемым общественным отношениям апелляционный суд находит ошибочными, поскольку последствия правонарушения негативно отражаются на возможности получения заемщиками финансовых услуг ввиду ненадлежащего формирования обществом кредитных историй, но что обоснованно указывает податель апелляционной жалобы.

Также следует учесть, что устранение выявленного нарушения (исполнение требования предписания за пределами установленного срока) само по себе основанием для применения статьи 2.9 КоАП РФ не является, поскольку в пункте 18  Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" прямо разъяснено, что добровольное устранение последствий правонарушения, возмещение причиненного ущерба, не являются обстоятельствами, свидетельствующими о малозначительности правонарушения.

На основании изложенного, исходя из конкретных обстоятельств дела, характера общественных отношений, на которые посягает нарушитель, степени общественной опасности правонарушения, принимая во внимание пренебрежительное отношение общества к исполнению возложенных на него законом обязанностей, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отсутствии в рассматриваемом случае оснований для освобождения заявителя от административной ответственности по основаниям статьи 2.9 КоАП РФ.

Следует отметить, что с учетом обстоятельств дела, административный орган назначил заявителю наказание с учетом положений частей 3.2 и 3.3 статьи 4.1 КоАП РФ в размере 250 000 рублей. По мнению апелляционной инстанции, избранная мера наказания отвечает характеру совершенного правонарушения, требованиям статей 3.1 и 4.1 КоАП РФ и согласуется с принципами юридической ответственности.

Таким образом, апелляционный суд приходит к выводу о законности постановления Управления от 05.03.2025 № ТУ-94-ЮЛ-25-1520 о назначении административного наказания по делу об административном правонарушении; решение суда первой инстанции подлежит отмене с вынесением по делу нового судебного акта, так как содержащиеся в нем выводы не соответствуют обстоятельствам дела и нормам материального права.

Руководствуясь статьями 176, 258, 266, 268, 269, ч.ч. 1, 2 ст. 270, ст. 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Семнадцатый арбитражный апелляционный суд


                                           ПОСТАНОВИЛ:


         Решение Арбитражного суда Удмуртской Республики  от 21 апреля 2025 года  по делу № А71-3857/2025 отменить.

         В удовлетворении заявленных требований отказать.

         Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Уральского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, через Арбитражный суд Удмуртской Республики


Председательствующий


Е.Ю. Муравьева


Судьи


Т.С. Герасименко 


Ю.В. Шаламова