Решение от 17 апреля 2025 г. по делу № А40-118496/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-118496/23-47-947
г. Москва
18 апреля 2025 г.
Резолютивная часть решения объявлена 18 марта 2025года

Полный текст решения изготовлен 18 апреля 2025 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Швецовой Д.Д., рассмотрев в судебном заседании дело

по исковому заявлению (заявлению) Общества с ограниченной ответственностью "Сититранс" (ИНН: <***>) к ответчикам АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БМ-БАНК", ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

о признании

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сититранс» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к ПАО БАНК «ФК Открытие» с исковыми требованиями:

1. Признать незаконными действия ПАО Банк «ФК Открытие» по отнесению ООО «Сититранс» к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций ввиду отсутствия оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных п.5 ст. 7.7 ФЗ №115 от 07.08.2001 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

2. Обязать ПАО Банк «ФК Открытие» устранить применение к ООО «Сититранс» мер, предусмотренных п.5 ст. 7.7 ФЗ №115-ФЗ.

Письменное заявление Истца о привлечении на основании ст.46 АПК РФ БАНК РОССИИ к участию в деле в качестве соответчика, так как предметом спора являются общие права или обязанности Ответчика и Соответчика и спор не может быть рассмотрен без участия БАНК РОССИИ, судом рассмотрено и оставлено без удовлетворения определением (от 28.09.2023) в виде отдельного судебного акта.

Устное ходатайство Истца об истребовании в порядке ст.66 АПК РФ доказательств по делу судом рассмотрено и оставлено без удовлетворения протокольным определением как необоснованное, направленное на затягивание процесса; у Истца было достаточно времени для формирования позиции по спору.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.09.2023 по настоящему делу в иске отказано.

Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 19.12.2023 решение Арбитражного суда города Москвы от «28» сентября 2023г., определение Арбитражного суда г. Москвы от «28» сентября 2023г. по делу №А40-118496/2023 оставлены без изменения.

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 10.06.2024 решение Арбитражного суда города Москвы от 28 сентября 2023 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 декабря 2023 года по делу № А40-118496/2023 отменены; указанное дело направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд города Москвы.

Направляя дело на новое рассмотрение, суд кассационной инстанции указал,

что отказ в иске в связи с ошибочной квалификацией недопустим, поскольку не обеспечивает разрешение спора, определенность в отношениях сторон, соблюдение баланса их интересов, не способствует максимально эффективной защите прав и интересов лиц, участвующих в деле;

что при новом рассмотрении суду следует предложить истцу уточнить требования (а именно: какие требования к какому именно ответчику предъявлены) и разрешить вопрос о составе лиц, участвующих в деле, обсудить вопрос об их привлечении к участию в деле в соответствующем процессуальном статусе;

что при новом рассмотрении дела суду первой инстанции следует рассмотреть вопрос о круге лиц, подлежащих привлечению к участию в деле в соответствующем процессуальном статусе (в том числе о привлечении уполномоченного органа в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма - Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), разрешить вопрос о надлежащем (надлежащих) ответчике (ответчиках), исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, а также положений ч. 3 ст. 44 (ст. 44 «Стороны»), ст. 46 «Участие в деле нескольких истцов или ответчиков», ст. 47 «Замена ненадлежащего ответчика» Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

При новом рассмотрении определением Арбитражного суд г. Москвы от 22.10.2024 по заявлению истца привлечен ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ в качестве соответчика.

Определением суда от 20.01.2025 произведена процессуальная замена ответчика ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» на правопреемника АО «БМ-БАНК», в связи с реорганизацией в форме присоединения (дата внесения в ЕГРЮЛ записи, содержащей указанные сведения, 01.01.2025).

С учетом принятого судом в порядке ст. 49 АПК РФ письменного уточнения, а также процессуального правопреемства, исковые требования заявлены к ответчикам

1. АО «БМ-БАНК»,

2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ;

Истец просит суд:

1. Признать незаконным решение Межведомственной комиссии Банка России о наличии оснований в причислении ООО «СитиТранс» к группе высокого риска и применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 К» 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

2. Признать незаконными действия ПАО Банк «ФК Открытие» (после реорганизации - АО «БМ-БАНК») по отнесению ООО «СитиТранс» к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций ввиду отсутствия оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

3. Обязать ПАО Банк «ФК Открытие» (после реорганизации - АО «БМ-БАНК») устранить применение к ООО «СитиТранс» мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115- ФЗ.

4. Признать незаконными действия Банка России по отнесению ООО «СитиТранс» к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций ввиду отсутствия оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

5. Обязать Банк России устранить применение к ООО «СитиТранс» мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Истец представил письменные пояснения по делу; письменно заявил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики по иску возразили по изложенным в письменных отзывах доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил следующее.

Между ООО «Сититранс» (Истец, Клиент, Общество) и ПАО Банк «ФК Открытие» (после реорганизации – АО «БМ-БАНК», Ответчик, Банк) заключен договор банковского обслуживания.

13 октября 2022 г. в адрес ООО «Сититранс» поступило уведомление от ПАО Банк «ФК Открытие» об отнесении Клиента (ООО «Сититранс») к группе высокого уровня риска совершения Подозрительных операций и применении Банком мер на основании п. 5 ст. 7.7 ФЗ №115 от 07.08.2001 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В уведомлении от 13.10.2022 Банк сообщил, что Центральным банком РФ ООО «Сититранс» отнесена к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций. Критерии отнесения Банком России юридических лиц к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций определяются в порядке, предусмотренном ст. 9.1. ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)».

Ознакомившись с критериями отнесения юридических лиц к группам риска совершения подозрительных операций, ООО «Сититранс» полагает, что Общество ООО «Сититранс» не подлежит отнесению к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций на основании изложенного.

Решением №1 единственного учредителя ФИО1 от 01.10.2019 учреждено ООО «Сититранс». Согласно приказу №1 от 07 октября 2019 г. ФИО1 вступила в должность директора ООО «Сититранс».

07.10.2019 учинена запись в Единый государственный реестр юридических лиц о создании ООО «Сититранс».

В период с 07 октября 2019 года по 07 октября 2021 года ООО «Сититранс» осуществляло предпринимательскую деятельность согласно сведениям о видах экономической деятельности по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности и дополнительных видах деятельности.

07 октября 2021 г. единственным участником ООО «Сититранс» ФИО1 в связи со снижением покупательской способности было принято решение о добровольной ликвидации Общества ООО «Сититранс».

21 марта 2022 года срок ликвидации истек, и ликвидация ООО «Сититранс» прекращена.

05 августа 2022 года между единственным участником ООО «Сититранс» ФИО1 и ФИО2 заключен договор купли-продажи доли в уставном капитале Общества ООО «Сититранс». Договор удостоверен нотариально.

Решением №2 от 05.08.2022 полномочия ФИО1 в качестве ликвидатора ООО «Сититранс» прекращены, с 05 августа 2022 года назначен на должность директора ООО «Сититранс» ФИО2, в чем 12 августа 2022 года внесены соответствующие изменения в ЕГРЮЛ.

Таким образом, с 05 августа 2022 года право собственности на долю в уставном капитале Общества перешло иному лицу. ООО «Сититранс» является действующим юридическим лицом, осуществляет предпринимательскую деятельность, своевременно оплачивает налоги и сборы в бюджеты разных уровней.

Единственный участник и директор Общества ООО «Сититранс» ФИО2 не является ни учредителем, ни участником, ни руководителем иного юридического лица.

Также по адресу ООО «Сититранс» не располагаются иные юридические лица; Общество находится по адресу, указанному в ЕГРЮЛ; в отношении ООО «Сититранс» не содержатся в ЕГРЮЛ сведения о недостоверности; в отношении ООО «Сититранс» отсутствуют производства по делу о несостоятельности (банкротстве) и о проводимых в отношении ООО «Сититранс» процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве); ООО «Сититранс» не находится в стадии реорганизации и ликвидации; отсутствуют сведения о ООО «Сититранс» в реестре недобросовестных поставщиков (подрядчиков, исполнителей) и реестре недобросовестных подрядных организаций.

Общество в надлежащие сроки направляет в налоговый орган финансовую (бухгалтерскую) отчетность, своевременно отвечает на запросы и требования государственных органов, уплачивает в бюджет Российской Федерации и государственные внебюджетные фонды налоги, сборы и иные обязательные платежи. ООО «Сититранс» находится на общей системе налогооблажения.

ООО «Сититранс» не осуществляет операций по снятию со своих банковских счетов (счетов по депозитам) наличных денежных средств. Обществом с расчетных счетов перечислялись платежи в целях осуществления хозяйственной деятельности, так Общество выплачивало заработную плату, производило оплату арендных платежей.

В период с августа 2022 года Обществом осуществляется хозяйственная деятельность, в т.ч.: Обществом приобретает строительные материалы по договору поставки № 13 от 29.09.2022 у ООО «СИМБО»; ООО «Сититранс» выполняет строительно-монтажные работы на объекте Заказчика ООО «Компания «Сервис-1» (договор строительного подряда №415), на объекте Подрядчика ООО «Эверест» (договор субподряда № 11-09/22 СП от 20.09.2022), на объекте Подрядчика ООО «Высотка проект» (договор субподряда № 01-09П); также ООО «Сититранс» осуществляет поставку товаров в адрес Покупателей, например, по договору поставки № 29-09П поставлены строительные материалы в адрес ООО «САПСАН». Из указанных документов следует, что осуществляемая Обществом деятельность соответствует видам экономической деятельности, указанным в ЕГРЮЛ ООО «Сититранс».

В ООО «Сититранс» трудоустроено четыре единицы работников. С учетом ряда объективных факторов, к которым в частности относятся, уровень реальных доходов Общества с учетом прогнозируемых доходов и расходов на ближайший финансовый период, реальный объем затраченного трудового ресурса каждого из сотрудников исходя из квалификации сотрудника и результатов его труда, а также принимая во внимание, что в Обществе имеются лица, работающие исходя из специфики работы Общества неполный рабочий день, размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев оставил 153 111 рублей.

Истец указывает, что модель ведения хозяйственной деятельности и использование счета в указанных истцом целях не противоречит требованиям законодательства, в том числе ФЗ №115-ФЗ.

ПАО Банк «ФК Открытие» с учетом установленной ст. 10 ГК РФ презумпции добросовестности и разумности контрагентов, не указал в Уведомлении достаточных доказательств, опровергающих факт того, что деятельность Общества не противоречит требованиям законодательства, в т.ч. ФЗ №115-ФЗ.

Использование установленных Законом №115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой статьи 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Принятия решение об отнесении Общества к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций недостаточно наличия только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки.

16 февраля 2023 года ООО «Сититранс» обратилось в Межведомственную комиссию, созданную при Банке России с просьбой принять решение об отсутствии оснований для отнесения ООО «Сититранс» к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций и отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Решением Межведомственной комиссии, созданной при Банке России, от 12.04.2023 №59-5-3/22856 отказано в удовлетворении заявления ООО «Сититранс» от 16.02.2023.

В письменных дополнениях к иску, истец также указал следующее.

Закон № 115-ФЗ предусматривает возможность судебного обжалования применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, только после подачи заявления в межведомственную комиссию, следовательно, исходя из конструкции Закона № 115-ФЗ видно, что подача заявления в межведомственную комиссию, как в вышестоящий орган является обязательным этапом процедуры обжалования применения к Заявителю мер, предусмотренных и. 5ст. 7.7. Закона № 115- ФЗ. То есть подача обращения в межведомственную комиссию является лишь досудебным порядком обжалования, который является обязательным.

Пунктом 3 Статьей 7.8. Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 ст. 7.8 Закона № 115-ФЗ.

Таким образом, Закон № 115-ФЗ предусматривает, что предметом обжалования является именно применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, а не решение межведомственной комиссии.

Согласно сведениям, изложенным в отзыве Банка России от 15.09.2023 №31-7- 1/1754 и отзыве ПАО Банк «ФК Открытие» (после реорганизации – АО «БМ-БАНК»), ООО «СитиТранс» отнесен Банками к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций (13.10.2023и 12.10.2023).

ООО «СитиТранс» согласно п. 1 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ обратилось с заявлением об отсутствии оснований для применения к ООО «СитиТранс» мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Межведомственной комиссией по результатам рассмотрения заявления ООО «СитиТранс» от 21.02.2023 принято решение о наличии оснований для применения к истцу мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Таким образом, обращаясь с иском в Арбитражный суд города Москвы 26.05.2023, ООО «СитиТранс» реализовало своё право судебного обжалования применения к ООО «СитиТранс» мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115- ФЗ.

У ООО «СитиТранс» имеется действительное наличие нарушенного субъектного права, подлежащего защите. Выбранный истцом способ защиты путем признания незаконными действий по отнесению ООО «Сититранс» к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций ввиду отсутствия оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, соответствует нарушению и в случае удовлетворения иска обеспечит восстановление прав ООО «СитиТранс».

ООО «СитиТранс» полагает, что его уточненные исковые требования являются надлежащим способом защиты нарушенных прав ООО «СитиТранс».

Ответчиками ни в отзывах на иск, ни в решениях от 13.10.2023, от 12.10.2023 об отнесении ООО «СитиТранс» к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций не указаны обстоятельства свидетельствующих о наличии оснований для отнесения ООО «СитиТранс» к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций и применении к ООО «СитиТранс» мер, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Истец считает, что выводы Банков сделаны по формальным признакам и без учета существенных обстоятельств. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о совершении обществом подозрительных операций по счету Общества, Ответчиками не представлено, как и не представлено доказательств того, что банковские операции ООО «СитиТранс» были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а преследовали противоправную цель, ответчик не представил. В свою очередь, заявителем представлены достаточные доказательства, опровергающие сомнения относительно спорных операций, совершенных в процессе обычной хозяйственной деятельности. 

Таким образом, Истец считает, что у Банков отсутствовали основания для применения мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Указанные обстоятельства и выводы истца явились основаниями для обращения истца с настоящим иском в суд.

Исковые требования удовлетворению не подлежат полном объеме по следующим основаниям.

1. Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» принят в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма. Меры и требования, установленные Законом №115-ФЗ, направлены на противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма и экстремизма, которые представляют высокую степень общественной опасности и прямую угрозу для безопасности государства.

Согласно требованиям Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Согласно главе 5 Положения Банка России № 375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению Банка России № 375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Согласно пункту 5.2 Положения Банка России № 375-П решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющихся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

С целью исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в части принятия решения о признании/непризнании операций клиента подозрительными Банк вправе запросить документы, а на основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ Клиент обязан предоставить в Банк запрошенные документы.

Банк, в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ и ПВК по ПОД/ФТ, регулярно осуществляет анализ операций клиентов с целью выявления признаков сомнительных сделок и предотвращения подозрительных операций.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация обязана при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств.

ООО «СИТИТРАНС» (ИНН <***>) является клиентом Филиала Западно-Сибирский Банка. Счет клиента был открыт 25.08.2022 (далее также Клиент). Дата государственной регистрации Клиента - 07.10.2019. Основной вид деятельности - 43.29 Производство прочих строительномонтажных работ.

С 01.07.2022 вступили в силу положения Федерального закона от 21.12.2021 №423-Ф3 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее - Федеральный закон №423-Ф3), существенно изменившие положения Закона №115-ФЗ:

Глава 2 Закона № 115-ФЗ дополнена пунктами 7.6 - 7.8, относящимися к реализации платформы «Знай своего клиента», взаимодействию с Банком России, в том числе передаче Банку России информации о клиентах, получению от Банка России информации о группах риска клиентов, применению мер внутреннего контроля в зависимости от отнесения клиента к определенной группе риска, в том числе в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ установлены определенные обязанности для кредитной организации, использующей информацию Банка России (платформу «Знай своего клиента») в отношении Клиента-юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ и отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций:

- не проводить операции по списанию со счета такого Клиента (за исключением определенных пунктом 5 ст.7.7 Закона №115-ФЗ исключений) и информировать о применении мер Банк России и Клиента не позднее 5 рабочих дней с момента принятия соответствующих мер;

- не выдавать остаток денежных средств при расторжении ДБС;

- прекратить возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе использования ДБО).

Банк России вправе разместить на своем официальном сайте информацию об отнесении ЮЛ, ИП, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ, к группам риска совершения Подозрительных операций, носящую справочный характер. Состав этой информации и порядок доступа устанавливается нормативным актом Банка России.

При выявлении Клиента, отнесенного Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, на Клиента/банковский счет Клиента/электронное средство платежа Банком устанавливаются ограничения, позволяющие контролировать возможность осуществления операций по счету (-ам) и возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе дистанционного банковского обслуживания).

Банк не вправе изменить степень (уровень) риска совершения Подозрительных операций Клиенту, который отнесен Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, за исключением случая получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ.

Банком 12.10.2022 получена информация от Банка России об отнесении Клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

На основании ПВК по ПОД/ФТ и с учетом информации, полученной от Банка России, Банк 13.10.2022 отнес Клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций и инициировал применение к клиенту ограничительных мер, перечисленных в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций.

Согласно пункту 2 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Центрального банка Российской Федерации информации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 данной статьи, вправе использовать в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом - юридическим лицом (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций, информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций.

Банк 13.10.2022 (посредством системы дистанционного банковского обслуживания) направил Клиенту уведомление, в котором содержится информация о том, что в отношении него применяются меры, указанные в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ, а также о том, что на основании положений пункта 1 статьи 7.8 Федерального закона №115-ФЗ Клиент имеет право обратиться в межведомственную комиссию при Банке России (далее - МВК) с заявлением об отсутствии оснований для примирения Банком указанных мер.

Данное обстоятельство подтверждается Истцом, уведомление приобщено Истцом к материалам дела.

Согласно пункта 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 7.8 Федерального закона №115-ФЗ применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи.

Клиент обратился в межведомственную комиссию при Банке России за обжалованием мер согласно п.5 ст. 7.7 Федерального закона №115-ФЗ.

Письмом от 12.04.2023 № 59-5-3/22856 в отношении Клиента было получено решение межведомственной комиссии Банка России с участием ФТС России и Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей о наличии оснований для применения к ООО «СИТИТРАНС» мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Данное решение приобщено Истцом к материалам дела.

Решением межведомственной комиссии Банка России подтверждена правомерность принятия указанных мер в отношении Истца.

На основании пункта 7 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ Банк не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций клиенту без соответствующего решения межведомственной комиссии при Банке России или суда.

На основании пункта 10 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.

Следовательно, предъявив настоящий иск к Банку, Истец злоупотребляет правами - в завуалированной форме пытается оспорить решение Центрального Банка РФ об отнесении к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, с целью обхода мер, примененных к клиенту согласно пункту 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ и выводу имеющихся на счете денежных средств.

Действия Банка по применению к клиенту мер согласно пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ осуществлялись в соответствии с требованиями, предъявляемыми законодательством РФ к кредитным организациям в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, в том числе введенных Федеральным законом от 21.12.2021 № 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (Платформа «Знай своего клиента»).

2. На основании пункта 18.8 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России) Банк России осуществляет оценку степени (уровня) риска совершения подозрительных операций кредитными организациями, клиентами кредитных организаций - юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно статье 9.1 Закона о Банке России при осуществлении оценки степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций - юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк России относит каждое такое юридическое лицо (каждого такого индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций .

Банк России относит юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций на основании критериев, которые определяются Банком России по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и утверждаются Советом директоров.

Указанные критерии основываются на информации о видах и характере деятельности юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), об операциях по их счетам в кредитных организациях, их учредителях (участниках) и руководителях, аффилированности с иными юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), совершающими подозрительные операции, о количестве банковских счетов (вкладов, депозитов), на результатах национальной оценки рисков и секторальной оценки рисков, проведенных в соответствии с Законом № 115-ФЗ, а также на информации, поступающей от государственных органов, и иной информации.

Критерии установлены Решением Совета директоров Банка России от 24.06.2022 «О критериях отнесения Банком России юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций», опубликованным 01.07.2022 на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» http://www.cbr.ru (далее - Решение Совета директоров).

На основании указанных норм Банком России проведена оценка степени (уровня) риска совершения Заявителем подозрительных операций, по результатам которой Заявитель 12.10.2022 отнесен Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ информация об отнесении Заявителя к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций направлена Банком России в кредитные организации 12.10.2022.

Само по себе отнесение Банком России клиента кредитной организации к какой-либо группе степени (уровня) риска не влечет для него каких-либо правовых последствий.

3. Согласно подпункту 3.1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций .

Кредитные организации оценивают уровень риска, руководствуясь Законом № 115-ФЗ и правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Таким образом, кредитные организации осуществляют самостоятельную оценку уровня риска своих клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) на основании документов и сведений, имеющихся в распоряжении кредитной организации, а также представленных клиентом в рамках исполнения требований Закона № 115-ФЗ.

При этом на основании пункта 2 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля вправе использовать в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку уровня риска клиента, информацию об отнесении его Банком России к одной из групп риска совершения подозрительных операций.

4. Согласно пункту 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 указанной статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 указанной статьи;

прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Согласно информации, представленной Банком в Банк России в соответствии с пунктом 8 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ, в отношении Заявителя 13.10.2022 применены меры. Уведомление о применении мер направлено Банком Заявителю в тот же день.

Пунктом 1 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что в случае получения юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, информации о применении к нему мер такое юридическое лицо (индивидуальный предприниматель) вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения мер (далее - Заявление) с приложением при необходимости документов и (или) сведений в Комиссию.

На основании указанной нормы Заявитель обратился в Комиссию с Заявлением.

По итогам рассмотрения Заявления Комиссией в соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ принято решение о наличии оснований для применения Банком к Заявителю мер, о чем Заявитель уведомлен письмом № 59-5-3/22856 от 12.04.2023.

При принятии указанного решения Комиссией приняты во внимание следующие обстоятельства:

1) Поступившие на банковские счета Заявителя денежные средства списывались в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые отнесены Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций и проводили подозрительные операции по получению денежных средств в наличной форме.

Согласно выпискам по банковским счетам Заявителя денежные средства поступили от юридических лиц за строительно- и электромонтажные работы, а также в виде оплаты по договорам цессии, поставки и субподряда на общую сумму 10,6 млн руб. (99,9 % от общего кредитового оборота по счетам Заявителя за исключением переводов между своими счетами). В последующем денежные средства списывались на банковские счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в виде оплаты по счету, а также за оказанные услуги на общую сумму 8,6 млн руб. (86,6% от общего дебетового оборота по счетам Заявителя за исключением переводов между своими счетами). При этом контрагенты Заявителя по списанию денежных средств (ООО «ЮНИОН-М», ООО «ТЕРСТОН», ООО «СИМБО», ООО «ПРИНЦИП», ООО «МОССТРОЙ-77», ООО «КУРС», ООО «ИНТЕРЛАЙТ», ООО «БАСАРИ», ООО «АЛЕН-М», ООО «АЙТИ-М», ООО «АЙ НОР», ИП ФИО3, ИП ФИО4, ИП ФИО5, ИП ФИО6) отнесены Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций и проводили подозрительные операции по получению денежных средств в наличной форме с использованием банковских корпоративных карт, а также через счета индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

Указанные действия соответствуют критериям, предусмотренным абзацами 14 и 23 пункта 1.2 Решения Совета директоров.

2) Заявителем проводились операции, имеющие признаки подозрительных транзитных операций, а именно:

- остатки денежных средств на банковских счетах Заявителя незначительны по сравнению с объемами операций, проводимым по ним;

- зачисляемые на банковские счета Заявителя денежные средства в течение короткого периода времени (1-3 дней) списывались на счета нескольких резидентов;

- по счетам Заявителя отсутствовали операции, связанные с ведением реальной хозяйственной деятельности;

- уплата налогов и других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации, осуществлялись Заявителем в минимальном объеме, не соответствующем масштабу его деятельности.

Указанные действия соответствуют критерию, предусмотренному абзацем 20 пункта 1.2 решения Совета директоров.

3) Поступившие на банковские счета Заявителя денежные средства на общую сумму около 1 млн руб. (10% от общего дебетового оборота по счетам Заявителя за исключением переводов между своими счетами) снимались с банковских счетов в наличной форме с использованием банковских корпоративных карт.

Указанные действия соответствуют критерию, предусмотренному абзацем 17 пункта 1.2 решения Совета директоров.

4) По банковским счетам Заявителя отсутствовали операции, связанные с ведением реальной хозяйственной деятельности (выплата заработной платы, хозяйственные расходы, оплата услуг связи, аренды и тому подобное), что соответствует критерию, указанному в абзаце 9 пункта 1.2 Решения Совета директоров.

5) Отдельным критерием в области оценки Банком России юридических лиц, видов, характера и финансовых результатов его деятельности является объем и структура уплаченных в бюджет Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды налогов, сборов и иных обязательных платежей (штрафы, пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и страховых взносов).

Заявитель осуществлял обязательные платежи в бюджетную систему Российской Федерации в минимальном объеме, не соответствующем масштабу его деятельности.

Согласно выпискам по банковским счетам Заявителем уплачен налог на доходы физических лиц в размере 7 464,00 руб., что составляет 0,07% от общего дебетового оборота по счетам Заявителя за исключением переводов между своими счетами. Иные обязательные платежи в бюджетную систему Российской Федерации по банковским счетам Заявителя отсутствуют.

Кроме того, со счетов Заявителя удержаны денежные средства по решениям о взыскании на общую сумму 1 339,08 рублей.

Таким образом, соотношение объема уплаченных Заявителем в бюджетную систему Российской Федерации обязательных платежей с объемами проведенных операций по счетам Заявителя является минимальным, что соответствует критерию, указанному в абзаце 29 пункта 1.1 Решения Совета директоров.

6) Отсутствие подтверждения наличия материально-технической базы, достаточной для исполнения Заявителем своих обязательств по договорным отношениям с заказчиками и исполнителями (контрагентами Заявителя по зачислению и списанию денежных средств).

Документы, подтверждающие наличие у Заявителя производственных, складских и иных помещений, а также инструментов, оборудования и иных средств для выполнения строительных работ в Комиссию не представлены.

7) Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», контрагент Заявителя по списанию денежных средств ИП ФИО5 прекратил свою деятельность в декабре 2022 года, при этом прошел короткий период времени со дня его регистрации .

В совокупности приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что взаимодействие Заявителя с его контрагентами было направлено на создание искусственного (формального) документооборота, совершение подозрительных транзитных операций, направленных на получение денежных средств в наличной форме в интересах третьих лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании незаконными решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, если полагают, что решение и действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

В силу части 1 статьи 198, части 4 статьи 200, частей 2 и 3 статьи 201 АПК РФ для признания незаконными решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, необходимо наличие в совокупности двух условий: несоответствия решений и действий (бездействия) закону или иному нормативному правовому акту и нарушение прав и законных интересов Заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

При отсутствии одного из условий заявленные требования не подлежат удовлетворению.

В рассматриваемом случае действия Банка России по отнесению Заявителя к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, а также принятое Комиссией решение законны, обоснованы и не нарушают права Заявителя, что свидетельствует об отсутствии условий для удовлетворения заявленных требований.

Действия кредитной организации также законны и обоснованы, поскольку оценка степени (уровня) риска совершения Заявителем подозрительных операций осуществлена в соответствии с нормами действующего законодательства, а меры применены в силу императивного требования пункта 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 10, 12, 307, 309, 310 ГК РФ, ст. ст. 4, 27, 49, 47, 65, 67, 68, 75, 110, 123, 156, 167-171, 184, 185 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья А.А. Эльдеев