Решение № 2-29/2019 2-29/2019~М-7/2019 М-7/2019 от 20 февраля 2019 г. по делу № 2-29/2019

Дело № 2-29/2019

Резолютивная часть решения оглашена 20 февраля 2019 года.

В окончательной форме
решение изготовлено 20 февраля 2019 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кичменгский Городок 20 февраля 2019 года.

Кичменгско-Городецкий районный суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Шемякиной Р.В.,

при секретаре Згурской И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Севергазбанк» к ФИО1 и наследникам А.Л.М. – ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Севергазбанк» (далее ПАО «БАНК СГБ») обратилось в суд с иском к заемщику ФИО1, а также наследникам заемщика А.Л.М. – ФИО2 и ФИО3, о взыскании долга по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК СГБ» (в настоящее время ПАО «БАНК СГБ») и солидарными заемщиками А.Л.М., ФИО1 на условиях присоединения заемщиков к утвержденным в банке Общим условиям договора потребительского кредита и заключения Индивидуальных условий договора потребительского кредита, был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщикам кредит на потребительские нужды в сумме 100000 рублей под 22 % годовых, а заемщики обязались возвратить кредит в сроки, установленные графиком платежей (окончательная дата возврата последнего платежа была установлена ДД.ММ.ГГГГ включительно), и ежемесячно уплачивать проценты за пользование предоставленными денежными средствами. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено право кредитора взыскать с заемщиков штрафную неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просроченной задолженности в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств. Начиная с октября ДД.ММ.ГГГГ, заемщики не соблюдают установленный график платежей основного долга, не оплачивают своевременно проценты. С ДД.ММ.ГГГГ заемщики полностью перестали оплачивать основной долг. Банк известил заемщиков о наличии просроченной задолженности письмами № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик А.Л.М. умерла. Вероятными наследниками заемщика помимо мужа являются сыновья ФИО2 и ФИО3

Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128128,94 рублей, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: основной долг – 72629,39 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 30475,76 рублей, штрафную неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 25023,79 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 762,58 рублей.

Представитель истца ПАО «БАНК СГБ» в судебное заседание не явился, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме, поскольку с момента подачи искового заявления в суд гашения долга не производилось.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указал, что иск банка к нему как к созаемщику он признает, но просит снизить размер неустойки в связи с трудным материальным положением.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, надлежаще извещены.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ иск рассмотрен в отсутствие сторон, надлежаще извещенных по делу.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взиманияиныхплатежей, указанных вабзаце первомнастоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренныепараграфом 1настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и А.Л.М. и ФИО1, которые выступают солидарными заемщиками, заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит на сумму 100 000 руб. под 22 % годовых с окончательным сроком возврата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором потребительского кредита банк предоставил заемщикам кредит на условиях их присоединения к действующим "Общим условиям договора потребительского кредита ОАО "БАНК СГБ" (далее Общие условия) с установлением Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщиков определены графиком платежей, являющимся приложением № 1 к договору, который предполагает ежемесячное гашение кредита 25 числа каждого месяца по частям (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, п. 6.5.2 Общих условий в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств, кредитор вправе взыскать с заемщиков штрафную неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый день наличия просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни), в том числе задолженности по возврату полученного кредита и (или) уплате процентов.

Согласно п. 6.5.1 Общих условий нарушение заемщиками срока возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ, возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита в случае, предусмотренном в п. 6.5.4 - 6.5.5 Общих условий.

Согласно п. 6.5.4 Общих условий в случае нарушения заемщиков условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив срок возврата оставшейся суммы кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Во исполнение заключенного договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 100 000 руб., что не оспаривается заемщиком, ответчиком ФИО1

Заемщик А.Л.М. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого от них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В договоре потребительного кредита указано, что А.Л.М. и ФИО1 выступают в качестве солидарных заемщиков, поэтому ответчик ФИО1 несет солидарную ответственность по исполнению обязательств по кредитному договору.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что заемщиками оплачена сумма основного долга по кредиту в сумме 27370,61 руб., последний платеж произведен ими ДД.ММ.ГГГГ.

Общая просроченная задолженность заемщиков по договору потребительского кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 128128,94 руб., в том числе: основной долг в размере 72629,39 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30475,76 рублей, штрафная неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25023,79 рублей.

Указанный расчет арифметически верен, соответствует положениям договора, подтвержден соответствующими доказательствами.

Поскольку заёмщики допускали неоднократные просрочки платежей по кредиту более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, о наличии просроченной задолженности заемщик ФИО1 уведомлялся, но мер к надлежащему исполнению взятых обязательств не принял, требование истца о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами с заемщика согласно представленному расчету является законным и обоснованным.

Ответчик, признав исковые требования банка в части размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, просил снизить сумму штрафной неустойки.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая компенсационную природу неустойки, ее несоразмерность последствиям нарушенного обязательства, то, что банком длительное время не предпринималось мер по взысканию начисленных процентов и неустоек, требований, суд считает возможным, руководствуясь статьей 333 ГК РФ, уменьшить размер взыскиваемой штрафной неустойки с 25023,79 рублей до 10 000 рублей.

В соответствии с Определением Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-О в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Требования банка о взыскании задолженности по договору потребительского кредита с наследников заемщика А.Л.М. не подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают подолгамнаследодателя солидарно(статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя впределахстоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно информации нотариуса по нотариальному округу <данные изъяты> район <данные изъяты> области К.А.В. от ДД.ММ.ГГГГ в его производстве находится наследственное дело ДД.ММ.ГГГГ к имуществу А.Л.М., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело открыто на основании извещения ОАО «<данные изъяты>» о наличии непогашенной задолженности А.Л.М. по кредитному договору. Наследники к нотариусу не обращались, информацией о наследниках и наследственном имуществе он не обладает.

Муж А.Л.М. - ФИО1, не обращался к нотариусу с заявлением о принятии наследства, однако в силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ он является наследником по закону 1 очереди после ее смерти, так как фактически принял наследство, поскольку на день смерти жены проживал совместно с ней по одному адресу, что подтверждается справкой администрации МО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации ГУ-Центр по выплате пенсий и обработке информации Пенсионного фонда РФ по Вологодской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, как правопреемнику умершей, ДД.ММ.ГГГГ выплачены пенсионные накопления для финансирования накопительной пенсии в размере <данные изъяты> рублей. Другое наследственное имущество у наследодателя А.Л.М. не выявлено.

Решением <данные изъяты> районного суда от ДД.ММ.ГГГГ за счет стоимости наследственного имущества А.Л.М. удовлетворены требования ПАО «<данные изъяты>» к ФИО1 – как наследнику имущества на сумму <данные изъяты> рублей, в удовлетворении оставшейся части отказано по причине отсутствия наследственного имущества.

Других наследников после смерти заемщика А.Л.М. судом не установлено. Её дети - ФИО2 и ФИО3, к которым банком предъявлены исковые требования, наследство фактически не приняли, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращались.

Таким образом, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика ФИО1, выступающего как созаемщиком по договору потребительского кредита, но не как к наследнику А.Л.М. поскольку он отвечает по долгам А.Л.М. только впределахстоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть <данные изъяты> рублей и требования на указанную сумму удовлетворены в пользу другого кредитора.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина, размер которой в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, без учета снижения штрафной неустойки, составляет 3 762,58 рублей.

Руководствуясь статьями 309, 310, 810, 819 ГК РФ, статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Севергазбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Севергазбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113105,15 рублей (сто тринадцать тысяч сто пять рублей 15 копеек), в том числе: основной долг – 72629,39 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 30475,76 рублей, штрафную неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины – 3762,58 рублей, а всего 116867,73 рублей (сто шестнадцать тысяч восемьсот шестьдесят семь рублей 73 копейки).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Кичменгско-Городецкий райсуд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья - Р.В. Шемякина.