Решение № 2-1214/2019 от 3 февраля 2019 г. по делу № 2-1214/2019

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ногинск Московская область

«04» февраля 2019 года

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Юсупова А.Н.,

при секретаре Дерябиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Мазуриной А. ИвА. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

С учетом уточненных требований (л.д.221) истец просил суд: взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. – пени по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; обратить взыскание на предмет залога (ипотеки): квартира, расположенная по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену на торгах в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 18,99% годовых по день фактического исполнения обязательств начиная с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Банк СКИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии, с которым, ООО «Банк СКИБ» предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Ответчик, в соответствии с условиями договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб., сумма ежемесячного платежа указывается в Графике платежей, предоставленном вместе с настоящим договором, не позднее 5-го или 15-го числа каждого календарного месяца, срок кредита – 180 месяцев, проценты за пользование кредитом – 20% годовых, обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, целевое назначение кредита – неотделимые улучшения квартиры. Банком условия договора исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету клиента. Однако ответчиком условия договора не выполняются, то есть, оплата процентов и гашение основного долга производится нерегулярно и не полностью, что существенно нарушает условия договора. На протяжении длительного времени ответчиком не вносились денежные средства в счет погашения кредита. Таким образом, должником существенно нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита и оплаты соответствующих процентов. В соответствии с условиями договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору пени за несвоевременную оплату ежемесячного платежа 20% годовых от суммы кредита за каждый день просрочки. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору между ООО «СКИБ» и ФИО1 была оформлена закладная на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. ответчику была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ. с требованием кредитора погасить просроченную задолженность с указанием срока для ее погашения, в случае непогашения задолженности по кредитному договору, кредитор имеет право в одностороннем порядке обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита. ДД.ММ.ГГГГ. между ООО Банк «СКИБ» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор передачи прав по закладным от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с которым первоначальный кредитор передал права требования и обязанности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. новому кредитору со всеми удостоверяемыми им правами.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2 заявленные уточненные требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о явке в суд извещалась надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, судом установлено следующее:

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ, установлено, что «…обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. ….Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства….».

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.1,2,3 ст.24.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 в редакции от 06.12.2011 года, обращение взыскания на заложенное движимое имущество для удовлетворения требований залогодержателя осуществляется в порядке, установленном настоящим Законом, если иное не установлено другими федеральными законами.

Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условие о порядке реализации по решению суда и (или) условие о возможности обращения взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке.

В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Банк СКИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии, с которым, ООО «Банк СКИБ» предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик, в соответствии с условиями договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб., сумма ежемесячного платежа указывается в Графике платежей, предоставленном вместе с настоящим договором, не позднее 5-го или 15-го числа каждого календарного месяца, срок кредита – 180 месяцев, проценты за пользование кредитом – 20% годовых, обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, целевое назначение кредита – неотделимые улучшения квартиры.

Банком условия договора исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Однако ответчиком условия договора не выполняются, то есть, оплата процентов и гашение основного долга производится нерегулярно и не полностью, что существенно нарушает условия договора.

На протяжении длительного времени ответчиком не вносились денежные средства в счет погашения кредита. Таким образом, должником существенно нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита и оплаты соответствующих процентов.

В соответствии с условиями договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору пени за несвоевременную оплату ежемесячного платежа 20% годовых от суммы кредита за каждый день просрочки.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору между ООО «СКИБ» и ФИО1 была оформлена закладная на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В силу п.3.1 Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль, в случаях, определенных договором потребительского кредита, в том числе при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.1,2,3 ст.24.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 в редакции от 06.12.2011 года, обращение взыскания на заложенное движимое имущество для удовлетворения требований залогодержателя осуществляется в порядке, установленном настоящим Законом, если иное не установлено другими федеральными законами.

Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условие о порядке реализации по решению суда и (или) условие о возможности обращения взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке.

В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Ответчику была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ с требованием кредитора погасить просроченную задолженность с указанием срока для ее погашения, в случае непогашения задолженности по кредитному договору, кредитор имеет право в одностороннем порядке обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита.

Учитывая имеющиеся противоречия в представленных сторонами доказательствах, а также необходимость специальных знаний в определении действительной рыночной стоимости жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, а ее выполнение поручено экспертам ООО «Группа компаний «Эксперт».

Из заключения судебной оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Группа компаний «Эксперт», усматривается, что рыночная стоимость жилого помещения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расположенная по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб. (л.д.187-219).

У суда не имеется оснований не доверять заключению судебной экспертизы, проведенной ООО «Группа компаний «Эксперт», поскольку оно логично и соответствует материалам дела.

Суд принимает в качестве доказательства заключение данной экспертизы, так как эксперт дал конкретные ответы на поставленные судом вопросы, в заключении подробно изложена исследовательская часть экспертизы, из которой видно, в связи с чем эксперт пришел к таким выводам, эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения.

При этом суд учитывает, что стороны не оспаривали данную экспертизу, не заявляли ходатайств о проведении повторной либо дополнительной экспертиз, возражений относительно принятия заключения судебной экспертизы в качестве доказательства не представляли.

Проверив правильность представленного расчета задолженности (л.д.226-231), иного расчета ответчицей суду не представлено, с учетом положения закона, о том, что обязательства должны исполнять надлежащим образом, и односторонний отказ от исполнения обязательствам не допускается, суд считает, что требования истца о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга. Учитывая изложенное, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 18,99 процентов годовых по день фактического исполнения обязательств начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., которые подлежат взысканию с ответчицы в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Мазуриной А. ИвА. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Мазуриной А. ИвА. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в сумме <данные изъяты> руб., из которой <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. просроченные проценты; <данные изъяты> руб. пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. пени по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Мазуриной А. ИвА., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены в размере – <данные изъяты> руб.

Взыскать с Мазуриной А. ИвА. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,99 процентов годовых по день фактического исполнения обязательств начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Мазуриной А. ИвА. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» в части установления начальной продажной цены на торгах в размере <данные изъяты> руб. – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено «11» февраля 2019 года.

Судья: А.Н. Юсупов