Решение № 2-367/2018 2-367/2018~М-306/2018 М-306/2018 от 4 сентября 2018 г. по делу № 2-367/2018

Дело №2-367-18


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Кировский районный суд г.Кемерово

В составе председательствующего Бондаренко Н. А.,

При секретаре Архипенко Е. Л.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

05 сентября 2018 года

дело по иску ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, мотивируя требования следующим.

28.01.2017 года между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования №***, по условиям которого ФИО1 была выпущена кредитная карта «Просто» с лимитом кредитования 15000 рублей, под 10%, сроком – до востребования.

28.01.2017 года ФИО1 было подписано и направлено в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «Восточный экспресс банк».

15.05.2017 года ФИО1 умер.

На заявление истца о наступление страхового события ответчик ответил отказом в выплате страхового возмещения.

Таким образом, истец просит суд взыскать с ответчика в ее пользу страховую сумму в размере 50000 рублей, проценты за неправомерное пользование невыплаченной страховой суммой за период с 15.03.2018 года по день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда – 25000 рублей, судебные расходы – 4200 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной денежной суммы несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя

Истец, представители ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте извещены надлежащим образом, о причинах неявки не известили, суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. Представитель ответчика суду представил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований (л.д.60-61, 87-89).

Представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал требования и доводы, изложенные в исковом заявлении.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 940, 969 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 28.01.2017 года между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования №***, лимит кредитования по которому составил 15000 рублей. Договор кредитования заключается в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка 10% годовых (л.д.27-30, 50-53, 107, 123, 133-136).

В рамках заключения договора кредитования, заемщиком подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (л.д.18, 54-55, 62, 104-105, 137-138).

Согласно данному заявлению, ФИО1 выразил согласие быть застрахованным и просил банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней №*** от 18.04.2013 года, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (смерть застрахованного); постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (инвалидность застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как «исключения».

Согласно приведенному договору страхования выгодоприобретателем являлся ФИО1, либо его наследники по закону в случае смерти.

Как следует из заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и условий договора страхования от несчастных случаев и болезней №*** от 18.04.2013 года, с которыми заемщик был ознакомлен, страховыми случаями признаются следующие события: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни. События, перечисленные в п.2.2 договора, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате следующих обстоятельств: лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования, о которых страховщик не был поставлен в известность заранее (п.п.2.2-2.2.2, п.2.4, п.2.4.4 договора).

15.05.2017 года ФИО1 умер (л.д.15, 17, 64, 108-109). Причиной смерти явилась <данные изъяты>.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от 13.02.2018 года, его наследником является его мать – ФИО2 (л.д.13-14, 99).

Истец 13.02.2018 года подала в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о страховом возмещении (л.д.100-101).

Из выписки из амбулаторной карты следует, что ФИО1 в период с 27.03.2007 года по 25.07.2016 года неоднократно обращался в ГБУЗ КО «КГКБ №2» и ему установлены диагнозы: «<данные изъяты>» (код диагноза по МКБ-10 «№***»), впервые данный диагноз установлен 14.02.2007 года; «<данные изъяты>» (код диагноза «№***»), впервые данный диагноз установлен 31.03.2007 года, «<данные изъяты>» (код диагноза «№***»), впервые данный диагноз установлен 27.03.2007 года, «<данные изъяты>» (код диагноза «№***»), впервые данный диагноз установлен 25.05.2015 года, «<данные изъяты>» (код диагноза «№***»), впервые данный диагноз установлен 17.09.2008 года «<данные изъяты>» (код диагноза «№***»), впервые данный диагноз установлен 06.09.2007 года, то есть до заключения ФИО1 договора страхования (л.д.19-24, 65-67, 110-113, 125-130).

Согласно акта №*** судебно – медицинского исследования трупа смерть ФИО1 наступила в результате <данные изъяты> (л.д.68-70, 94-98).

В соответствии с заключением комиссионной судебно-медицинской экспертизы, проведенной на основании определения суда от 26.06.2018 года экспертной комиссией, сформированной ГБУЗ КО ОТ «Кемеровское областное клиническое бюро судебно - медицинской экспертизы» согласно морфологическим признакам, зафиксированным при судебно - медицинском исследовании трупа (акт №*** от 18.05.2017 года) и повторном, в ходе настоящей экспертизы, гистологическом исследовании <данные изъяты> материала (<данные изъяты>), причиной смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., явилась <данные изъяты>, осложнившаяся развитием <данные изъяты>. Как следует из информации, имеющейся в материалах дела (л.д.124), первичная медицинская документация (подлинник амбулаторной карты) в медицинском учреждении не сохранился. В представленном электронном варианте амбулаторной карты №*** (л.д.125-130) зафиксированы следующие диагнозы, относящиеся к хронической патологии <данные изъяты>:

№*** <данные изъяты>;

№*** <данные изъяты>;

№*** <данные изъяты>;

№*** <данные изъяты>;

№*** <данные изъяты>;

№*** <данные изъяты>.

В имеющемся электронном варианте амбулаторной карты отсутствуют объективные данные, позволяющие высказаться о течении имевшихся у ФИО1 заболеваний: не описан объективный статус пациента, отсутствуют результаты лабораторных и инструментальных исследований (в том числе ЭКГ и ЭхоКГ). Таким образом, объективно высказаться, имели ли заболевания у ФИО1 прогрессирующее течение, не представляется возможным. <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, выделяют острые и хронические варианты клинического течения <данные изъяты>. В связи с отсутствием подлинника амбулаторной, карты с данными объективного осмотра и результатов обследования (ЭКГ, Эхо-КГ) обоснованно высказаться, какая форма <данные изъяты> имела место у подэкспертного, имелись ли ее объективные прижизненные клинические и параклинические признаки, не представляется возможным. При анализе морфологической картины, зафиксированной при судебно-медицинском исследовании трупа и гистологическом исследовании <данные изъяты> материала, не выявлено признаков <данные изъяты> - одного из хронических вариантов клинического течения <данные изъяты>. Основным этиологическим фактором развития <данные изъяты> является <данные изъяты>. При судебно - медицинском исследовании трупа выявлены <данные изъяты>), свидетельствуют о значительной (несколько лет) длительности патологического процесса. Тем не менее, достоверно установить, в какой момент <данные изъяты> привел к развитию заболевания - <данные изъяты>, с появлением объективных клинических и параклинических признаков, не представляется возможным из - за отсутствия медицинских документов с объективными данными, пригодными для экспертного анализа. Зафиксированная у ФИО1, согласно электронному варианту амбулаторной карты, <данные изъяты> является одним из факторов, который может способствовать декомпенсации <данные изъяты> за счет развития <данные изъяты>. Тем не менее, объективно высказаться о наличии влияния <данные изъяты> на прогрессирование <данные изъяты> у подэкспертного не представляется возможным из-за отсутствия объективных данных о течении <данные изъяты> болезни, ее компенсаций в представленных материалах (л.д.181-187).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что у ФИО1 хронический вариант клинического течения <данные изъяты>, осложнившийся развитием <данные изъяты>, не была внезапно возникшим заболеванием как по объективным медицинским критериям, так и с точки зрения субъективного восприятия самого ФИО1, который многократно проходил лечение от имевшихся у него <данные изъяты> заболеваний и не мог не быть осведомлен о поставленных ему диагнозах.

Следовательно, данное событие является исключением из ответственности страховщика по риску «смерть застрахованного».

Таким образом, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено:10 сентября 2018 года.