Решение № 2-552/2020 2-552/2021 2-6746/2020 от 3 марта 2021 г. по делу № 2-552/2020

Дело №2-552/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2021 года пл. Ленина, д. 5, г.о. Щелково

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Малинычевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Комаровой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Банк» к Чачян ФИО11, Чачян ФИО12, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО21, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратились в Пушкинский городской суд Московской области с иском к ФИО1, ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО2, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО15 был заключен договор кредитный карты № с лимитом задолженности 60000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ФИО14 Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты, включенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Поскольку заёмщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, за ним согласно справке о размере задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере 55145,87 руб. ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с реестром наследственных дел с официального сайта в телекоммуникационной сети Интернет нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО6 заведено наследственное дело, наследниками умершего ФИО6 являются ФИО1 (мать), ФИО2 (жена), ФИО20 (сын). На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчиков сумму задолженности по договору кредитный карты №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на момент смерти наследодателя в размере 55145,87 руб., а также расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при обращении в суд в размере 1854,38 руб.

На основании определения Пушкинского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело направлено для рассмотрения в Щёлковский городской суд Московской области, в этой связи на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ принято к производству суда.

Согласно ст. 33 ГПК РФ споры о подсудности не допускаются.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещён, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Заменить ответчика не пожелал, указав, что банк не является выгодоприобретателем по договору страхования (л.д. 31 Т.2).

В судебном заседании ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и интересах ФИО19., её представитель, допущенная к участию в деле на основании устного ходатайства – ФИО3, против удовлетворения исковых требований возражали, пояснили суду, что ФИО4 был подключен к программе страхования кредита, умер от <данные изъяты>, наступил страховой случай. В соответствии с условиями договора страхования ФИО2 уведомила банк о смерти заемщика. По риску смерти выплата производится в пределах страховой суммы – в размере имеющейся на день смерти задолженности. За страховой выплатой в страховую компанию наследники не обращались.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне ответчика, привлечённого к участию в деле – ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд определил (протокольно) рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав пояснения ответчика, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума №9).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Согласно п. 58, 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, ели иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 был заключен договор кредитный карты № с лимитом задолженности 60000,00 рублей.

Подписывая заявление, ответчик согласился с условиями предоставления кредита и тарифами Банка, размещенными в сети Интернет на сайте Банка, обязалась их соблюдать. Ответчик согласился, что заключением кредитного договора являются действия Банка по активации кредитной карты, также договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Сведений о признании недействительными тарифов по кредитным картам Тинькофф и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» у суда не имеется. Ответчик пользовался предоставленными денежными средствами. Банк свои обязательства по кредитованию исполнил.

Как указано в статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе существенные права и обязанности (статья 1112).

ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1, л.д. 142).

На момент смерти наследодателя, согласно представленному истцом расчету (л.д. 18-21) задолженность по кредитной карте (по основному долгу) составляет 55145,87 рублей.

Из представленного в материалы дела ответа на запрос суда от нотариуса ФИО5 (л.д. 137-236), после смерти ФИО6 заведено наследственное дело №, наследниками умершего ФИО6 являются: мать ФИО1, жена ФИО2, несовершеннолетний сын ФИО22 ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственная масса состоит из земельного участка с кадастровым номером №, жилого дом с кадастровым номером №, права аренды земельного участка с кадастровым номером №.

По сведениям публичной кадастровой карты стоимость земельного участка № составляет 1150723,86 рублей, стоимость жилого дома № составляет 4 430 567, 51 рубля.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что кредитные обязательства со смертью должника не прекратились, объем обязательств по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитной карте, образовавшейся на момент смерти наследодателя в размере основного долга в размере 55 145, 87 рублей подлежат удовлетворению.

Доводы ответчиков о подключении умершего к программе страхования ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» судом проверены, однако указанное обстоятельство не является основанием к отказу в иске в связи со следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как усматривается из материалов дела, заёмщиком был подписан договор Присоединения к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (т. 1, л.д. 17). В соответствии с указанным договором выгодоприобретателями, в случае смерти застрахованного лица, признаются его наследники

С учетом изложенного, ответчики не лишены права на обращение к страховщику – ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», с требованием о выплате страхового возмещения в свою пользу.

Одновременно с заявленными исковыми требованиями, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные по делу.

С учетом ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере 1854,38 руб., как подтверждённые документально (т. 1, л.д. 8).

При таких обстоятельствах, исковые требования признаются судом законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Чачян ФИО16, Чачян ФИО17, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО23, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в размере 55145 (пятьдесят пять тысяч сто сорок пять) рублей 87 копеек (основной долг), образовавшуюся на момент смерти наследодателя, а также расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при обращении в суд в размере 1854 (одна тысяча восемьсот пятьдесят четыре) рубля 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щёлковский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Т.А. Малинычева.