Решение № 2-16/2019 2-16/2019~М-5/2019 М-5/2019 от 19 февраля 2019 г. по делу № 2-16/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Оса 20 февраля 2019 года

Осинский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Силяво Ж.Р., при секретаре судебного заседания Петровой З.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-16/2019 по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

установил:

Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») по доверенности ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, указав следующее:

<дата обезличена> между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1(далее -Заёмщик) было заключен кредитный договор №.... (далее - Соглашение, Кредитный договор).

По условиям кредитного договора, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 1000000 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых (п.п.2 кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению между Банком и ФИО2 ( далее - поручитель) был заключен договор поручительства физического лица от <дата обезличена> №.... (далее- договор поручительства).

По условиям Договора поручительства, поручители отвечают перед Кредитором солидарно, в том же объеме, что и Заёмщики, то есть в объёме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиками Кредитного договора.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению Заемщику был открыт счет. Согласно п.3.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, выдача кредита производится путем единовременного зачисления кредита на счет.

Как указывает истец, кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером №.... от <дата обезличена> и выписками по счёту.

Однако, заёмщик, в нарушение условий соглашения, свои обязанности не исполняет, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносит с <дата обезличена>. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на <дата обезличена> задолженность клиента по соглашению №.... составляет 765518 рублей 48 копеек, в том числе:

- сумма срочного основного долга 554354,90 рублей;

- сумма пророченного основного долга – 147388,90 рублей;

- проценты за пользование кредитом – 52677,15 рублей;

-пени за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов – 11097,53 рублей.

В соответствии с п.4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.6.1 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по договору, Банк вправе начислить неустойку в размере, установленном в п.12 соглашения.

Поскольку Заемщик не исполняет обязательства по гашению займа и процентов за пользование кредитом. Кредитор вправе, руководствуясь пунктом 6.1 Кредитного договора, начислить неустойку за несвоевременный возврат кредита и неуплату процентов, а также в соответствии с пунктом 4.7 Кредитного договора потребовать досрочного возврата кредита.

В связи с чем, в адрес должника <дата обезличена> было направлено письмо с требованием о возврате задолженности и расторжении Кредитного договора, установлен срок до <дата обезличена>. Однако в установленный срок должник ответ на предложение не представил, задолженность по Кредитному договору не погасил.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст.ст.810, 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст.811, 819 Гражданского кодекса РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ поручительство является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу АО "Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала сумму долга: 765518,48 рублей, а также уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в размере 10855 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования и обоснования иска поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями Банка согласилась, указав, что не отказывается от долга, просто в настоящее время ее материальное положение изменилось, она стала получать меньше заработную плату, кроме того супруг в настоящее время не работает. Будет платить по возможности.

Ответчик ФИО2 был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие.

Заслушав ответчика, установив юридически значимые обстоятельства, огласив письменные материалы дела, представленные по рассмотрению иска сторонами в соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ, и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

При принятии решения суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений; определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу; устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле; решает, подлежит ли иск удовлетворению.

Судом достоверно установлено, что отношения, сложившиеся между сторонами, являются гражданскими правоотношениями и регулируются гражданским законодательством.

Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Судом установлено, что <дата обезличена> между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала (далее-Банк, истец) и ФИО1 был заключено соглашение №.....

В обеспечение исполнения обязательств по соглашению между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица от <дата обезличена> №.....

По условиям соглашения банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 1000000 рублей, а заёмщик обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5% годовых, был установлен срок возврата кредита <дата обезличена> (п.1-4 кредитного договора).

Срок возврата кредита установлен Приложением №.... кредитного договора, согласно следующему графику: начало гашения кредита <дата обезличена>, последний день внесения платежа <дата обезличена>.

В соответствии со статьями 809 - 810 ГК РФ обязанностью заемщика является возврат займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п.17 соглашения выдача кредита производится перечислением средств на текущий счет заемщика. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщикам, что подтверждается банковским ордером №.... от <дата обезличена>, а также выпиской по счету представителя заемщика.

Согласно п.4.1 Правил предоставлении потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемой на ссудном счете заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно). (п.4.1.2 Правил).

Согласно п.12 соглашения за несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг, в связи с чем, образовалась задолженность. Так, по состоянию на <дата обезличена> задолженность заемщика по соглашению №....<дата обезличена>18 рублей 48 копеек, из которых:

- сумма срочного основного долга 554354,90 рублей;

- сумма пророченного основного долга – 147388,90 рублей;

- проценты за пользование кредитом – 52677,15 рублей;

-пени за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов – 11097,53 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Соглашение с заемщиком было заключено в соответствии с нормами, предусмотренными ст.820 ГК РФ, в письменной форме. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщики обязаны возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требованиям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с положениями ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В целях обеспечения исполнения обязательств по соглашению между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица от <дата обезличена> №...., согласно которым поручитель ФИО2 принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по соглашению №.... от <дата обезличена>, то есть принял на себя обязательство возвратить кредитору денежные средства, полученные в кредит, а также уплатить начисленные на сумму кредита проценты.

Согласно п.2.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафа), возмещению судебных издержек по взысканию долга и убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора (п.2.2 договора поручительства).

Ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом со стороны ответчиков послужило основанием для обращения истца за защитой нарушенных прав в суд. Поскольку исполнение обязательства по кредитному договору №.... от <дата обезличена> заемщиком не исполняется, суд считает правомерным обращение истца с настоящим иском в суд.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в нарушение условий соглашения №.... от <дата обезличена>, договора поручительства от <дата обезличена> не произвели в полном объеме погашение кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом и выписками банка.

В соответствии с ч.2 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчики возражения по заявленным исковым требованиям не представили, сумму и расчет задолженности не оспорили.

Суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала сумму задолженности по состоянию на <дата обезличена> по соглашению №.... от <дата обезличена> в размере 765518 (семьсот шестьдесят пять тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 48 копеек, из которых:

сумма срочного основного долга - 554354,9 рублей;

сумма пророченного основного долга - 147388,90 рублей;

проценты за пользование кредитом - 52677,15 рублей;

пени за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов - 11097,53 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 5427 (пять тысяч четыреста двадцать семь) рублей 50 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 5427 (пять тысяч четыреста двадцать семь) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Осинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья Осинского районного суда Ж.Р. Силяво