Решение № 2-603/2019 2-603/2019~М-2/525/2019 М-2/525/2019 от 27 ноября 2019 г. по делу № 2-603/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2019 года г.о. Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Сподиной Ю. Е., с участием

ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности,

при секретаре судебного заседания Киселевой З. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-603/2019 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в исковом заявлении в обоснование заявленных требований следующее:

27.09.2011 г. КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор № --- (далее по тексту - Кредитный договор), в соответствии с которым КБ «Ренессанс Кредит» выдал ФИО1 кредит в размере --- руб. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Кредитным договором сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО1, воспользовавшись представленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере --- руб. в период с 24.09.2012 г. по 26.12.2017 г.

26.12.2017 г. КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования на задолженность ФИО1 по Кредитному договору ООО «Феникс» на основании Договора уступки прав требования № ---.

Предъявляемые истцом требования ко взысканию составляют --- руб. и не включают начисления Банка по штрафам и процентам на просроченный долг.

26.12.2017 г. ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Составными частями Кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифы Банка по Кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

Ссылаясь в обоснование заявленных требований на положения ст. ст. 309, 314, 809, ст. 810, 819, 820, 846 - 849, 851, 854 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по Кредитному договору за период с 24.09.2012 г. по 26.12.2017 г. включительно, которая состоит из суммы основного долга в размере --- руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере --- руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчица ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании просили отказать ООО «Феникс» в удовлетворении иска, заявив ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям истца.

По существу дела ответчица ФИО1 пояснила, что КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) действительно предоставил ей кредит в 2011 г. Данный кредит ей был выдан наличными денежными средствами. Одновременно ей была выдана дебетовая карта. Она никогда не пользовалась этой картой. Ежемесячные платежи по кредиту она вносила через систему Элекснет. Ранее она уже брала кредит в КБ «Ренессанс Капитал» и полностью его погасила. Выдача нового кредита была осуществлена ей через тот же текущий счет в банке, через который проводились операции по первому кредиту.

Последний раз она внесла платеж по спорному кредиту 21.09.2012 г. в размере --- руб. На счет банка денежные средства были зачислены 24.09.2012 г. В связи с болезнью, она больше не смогла вносить ежемесячные платежи по указанному кредиту, в результате чего у нее образовалась задолженность. КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в июле 2012 г. направлял ей требования о досрочном возврате кредитных денежных средств, но она не смогла их исполнить. Сообщений о состоявшейся уступке прав требований, а также требований о погашении долга по данному кредиту от ООО «Феникс» она не получала.

Заявление о пропуске срока исковой давности ответчица и ее представитель в судебном заседании обосновали тем, что исходя из условий Кредитного договора, последний платеж по кредиту ФИО1 должен был быть осуществлен 29.06.2015 г. Фактически последний платеж был осуществлен ФИО1 21.09.2012 г. в размере --- руб. С указанного момента КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) стало известно о нарушении ФИО1 своих обязательств по Кредитному договору. Новый трехлетний срок исковой давности начал исчисляться с даты последнего платежа – с 21.09.2012 г. Окончание указанного трехлетнего срока наступило 22.09.2015 г. В указанный период Банк, зная о нарушенном обязательстве со стороны ФИО1, не воспользовался предусмотренными законодательством способами защиты своих прав, не обратился в суд. Таким образом, Банк пропустил срок исковой давности. Уступка Банком прав своих требований по Кредитному договору не является основанием для перерыва срока исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание своего представителя не направил, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего дела судом надлежащим образом.

Настоящее дело рассмотрено судом в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся участников процесса, без ущерба для судебного разбирательства.

Заслушав ответчицу и ее представителя, тщательно исследовав и оценив все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего:

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Материалами дела подтверждено, что 27.09.2011 года между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № --- путем подписания ФИО1 указанного Договора. По условиям данного Кредитного договора КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предоставил ФИО1 кредит в сумме --- руб. под --- % годовых, полная стоимость кредита – --- % годовых, на срок 45 месяцев путем зачисления указанных денежных средств на Счет клиента № ---.

Как следует из п. 1 Кредитного договора, неотъемлемой частью данного Кредитного договора являются: Договор предоставления кредита на неотложные нужды (Кредитный договор), Договор о предоставлении и обслуживании Карты, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы по Картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (л.д. 9-10, 11). Согласно п. 2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (л. д. 27).

Ежемесячный платеж по Кредитному договору № --- установлен в размере --- руб., что подтверждается Графиком платежей от 27.09.2011 г. (л.д. 12). Согласно п.п. 2 п. 3 указанного Кредитного договора Банк в порядке, предусмотренном Договором о Карте, выпустил и передал ФИО1 Карту КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) MasterCard Unembossed Instant Issue № --- (оборот л.д. 13). 27.09.2011 г. ответчица обратилась к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с заявлением на перевод денежных средств на указанную выше Карту в сумме --- руб. (л.д. 14). Факт предоставления ФИО1 денежных средств по Кредитному договору, а также факт возникновения и размер задолженности ФИО1 по указанному Кредитному договору подтвержден представленным истцом Расчетом задолженности, согласно которому по состоянию на 26.12.2017 г. размер задолженности составил --- руб., из которых: просроченный основной долг - --- руб.; проценты - --- руб., выпиской по лицевому счету ФИО1 за период с 27.09.2011 г. по 26.12.2017 г., справкой генерального директора ООО «Феникс» от 19.08.2019 г., а также представленной ответчицей в материалы дела выпиской по лицевому счету за период с 20.03.2007 г. по 26.10.2019 г. (л.д. 8, 19-22, 87-88). Указанный факт ответчицей в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика, суд признает соответствующим условиям кредитного договора и арифметически правильным.

При этом, суд отвечает следующее:

Согласно п. 2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнение Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Кредитному договору. Соответствующее требование направляется Клиенту по почте, вручается лично Клиенту при его обращении в Банк, передается иным образом по усмотрению Банка. Неполучение Клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погасить Задолженность. Согласно п. 4.4.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Кредит предоставляется Банком Клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения Клиентом Задолженности по Договору о Карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой Задолженности. В этом случае Банк направляет Клиенту требование возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Договору о Карте. Требование возврата может содержаться в Отчете или ином документе, направляемом Банком Клиенту. Клиент обязан вернуть Кредит и полностью погасить Задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан, - в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления Банком данного требования.

Материалами дела подтверждено, что КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) 04.07.2012 г. направлял ФИО1 требования о незамедлительном и досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № --- от 27.09.2011 г. в связи с неоднократным нарушением ФИО1 обязательств перед Банком по осуществлению платежей в погашение кредита и уплаты начисленных на него процентов в соответствии с договором. Эти требования были ответчицей ФИО1 получены и представлены ею в судебное заседание. (л.д. 93, 94). Материалами дела также подтверждено, что на основании Решения № ВД-130306/003У Общего собрания участников КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) от 06.03.2013 г. наименование Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) сменено на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО). А 21.12.2017 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен Договор № --- уступки прав (требований) (цессии), по условиям которого КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «Феникс» права (требования) по Кредитному договору № --- от 27.09.2011 г. в отношении должника ФИО1 (л.д. 51-54, 48-50).

Истцом в материалы дела представлено уведомление об уступке права требования, согласно которому ООО «Феникс» уведомило ФИО1 о том, что права по Кредитному договору № --- от 27.09.2011 г. на основании указанного выше Договора уступки прав (требований) перешли к ООО «Феникс», а также указало реквизиты для погашения задолженности по указанному Кредитному договору (л.д. 43). Также истцом в материалы дела представлено требование о погашении долга, согласно которому ООО «Феникс» потребовал от ФИО1 погашения задолженности по указанному Кредитному договору в сумме --- руб. (л.д. 44). Однако доказательств, подтверждающих факт направления ФИО1 вышеуказанных уведомления и требования и получения их адресатом истцом в материалы дела не представлено. При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчица в судебном заседании отрицала факт получения этих уведомлений, утверждения истца о направлении в адрес ответчицы указанных уведомления и требования, судом отклоняются.

Из материалов дела также следует, что 01.04.2019 г. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье 57 судебного участка Зарайского судебного района Московской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № --- от 27.09.2011 г. 03.04.2019 г. мировым судьей 57 судебного участка Зарайского судебного района Московской области был вынесен судебный приказ № 2-380/2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № --- от 27.09.2011 г. (л. д. 46 – оборот).

29.04.2019 г. на основании поступивших от должника ФИО1 возражений относительно исполнения указанного выше судебного приказа, мировым судьей 57 судебного участка Зарайского судебного района МО было вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-380/2019. (л. д. 46 - оборот).

Согласно сведениям, поступившим в материалы дела по запросам Зарайского городского суда от мировых судей Зарайского судебного района МО, каких-либо иных заявлений, кроме указанного выше заявления ООО «Феникс» от 01.04.2019 г., о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № --- от 27.09.2011 г. от ООО «Феникс», КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не поступало.

По результатам рассмотрения дела суд считает, что имеются основания для удовлетворения ходатайства ответчицы и ее представителя о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, основываясь на следующем:

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Таким образом, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период. Согласно п. 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное не оговорено в настоящих Условиях). Согласно п. 3.2.1 Кредитного договора, Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Как следует из Графика платежей к Кредитному договору, а также Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), расчетным периодом по Кредитному договору является период с 27-го по 26-е число месяца. Дата платежа определена сторонами при заключении Кредитного договора - 27-е число каждого месяца. Из представленных ответчицей чеков следует, что 21.09.2012 г. ФИО1 была внесена последняя сумма в размере --- руб. в счет оплаты ежемесячного платежа по Кредитному договору (л.д. 86).

Согласно выпискам по лицевому счету ФИО1 указанная сумма денежных средств была списана КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) 24.09.2012 г. в счет погашения задолженности ФИО1 по Кредитному договору (л. <...>). Из представленного истцом Расчета задолженности по Кредитному договору, а также выписок по лицевому счету ФИО1 также следует, что после 24.09.2012 г. платежи ФИО1 в счет погашения задолженности по Кредитному договору на счет КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) не поступали.

Согласно Графику платежей по Кредитному договору, датой внесения ФИО1 последнего платежа по Кредитному договору обозначена дата 29.06.2015 г. Исходя из приведенных выше положений Гражданского Кодекса РФ и разъяснений Пленума Верховного суда РФ о применении норм ГК РФ об исковой давности, требования о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 27.05.2015 г. по 26.06.2015 г. с датой платежа – 29.06.2015 г. могли быть предъявлены истцом до 29.06.2018 г. включительно.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из изложенного, судом сделан вывод о том, что истцом срок исковой давности для защиты нарушенного права был пропущен.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является самостоятельным и достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ и п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

С учетом изложенного судом сделан вывод о необходимости удовлетворения заявления ответчицы о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и отказа в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 195-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявленных ООО «Феникс» к ФИО1 исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № ---, заключенному 27.09.2011 г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Зарайский городской суд МО в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 03.12.2019 г.

Судья Ю.Е. Сподина