Решение № 2-223/2018 2-223/2018 ~ М-148/2018 М-148/2018 от 29 мая 2018 г. по делу № 2-223/2018

Дело №2-223 -18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе

Председательствующего: Литвиненко И.В.

При секретаре: Гуряшевой Е.П.

Рассмотрев в открытом судебном заседании 30 мая 2018 г. дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.02.2017г., просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 320983,53 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6409,84 руб.

Требования истец мотивирует тем, что 22.02.2017 г. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 252 000 руб. под 23% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.04.2017 г., на 16.02.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 298 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.04.2017 г., на 16.02.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 298 дней.Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9942,77руб.

По состоянию на 16.02.2018 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 320983,53 руб., из них: просроченная ссуда 246595,25 руб.; просроченные проценты 38801,98 руб.; проценты по просроченной ссуде 3 527,38 руб.; неустойка по ссудному договору 28861,09 руб.; неустойка на просроченную ссуду 3048,83 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласился и возражал против удовлетворения исковых требований. Суду пояснил, что кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» он не заключал и не подписывал, в тексте всех предоставленных банком документов стоят не его подписи, все расшифровки инициалов им не выполнялись, все подписи выполнены неизвестным ему лицом. Кроме того, никаких денежных средств от банка ПАО «Совкомбанк» он не получал. Также полагал, что все предоставленные банком документы, выполненные в виде фоторисунков, являются ненадлежащими доказательствами по делу и подлежат исключению из материалов гражданского дела.

Кроме того, с целью правильного и объективного рассмотрения настоящего дела ответчик ФИО1 в судебном заседании заявил ходатайство о назначении и проведении по делу почерковедческой экспертизы с целью установления подлинности всех подписей и их принадлежности на его имя, также просил запросить от истца ПАО «Совкомбанк» все подлинники документов из кредитного договора на его имя.

ФИО1 от предоставления образцов почерка отказался, в установленный судом срок надлежащих документов необходимых для производства экспертизы не предоставил.

В свою очередь Банком направлены в суд подлинные документы: индивидуальные условия Договора потребительского кредита от 22.02.2017г., график – памятка от 22.02.2017г., заявление о предоставлении потребительского кредита от 22.02.2017г., заявление на включение в Программу добровольного страхования от 22.02.2017г. полис ОАО «Альфа Страхование», заявление на поключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания от 22.02.2017г., копия паспорта на имя ФИО1, заявление оферта на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты от 22.02.2017г., справка о доходах ФИО1, анкета заемщика.

30.05.2018г. ФИО1 в судебное заседание не явился.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» настаивал на заявленных требованиях, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ст.810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст.811 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере предусмотренном ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1. ст.809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

22.02.2017 г. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 252 000 руб. под 23% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.04.2017 г., на 16.02.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 298 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.04.2017 г., на 16.02.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 298 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9942,77руб.

По состоянию на 16.02.2018 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 320983,53 руб., из них: просроченная ссуда 246595,25 руб.; просроченные проценты 38 801,98 руб.; проценты по просроченной ссуде 3527,38 руб.; неустойка по ссудному договору 28861,09 руб.; неустойка на просроченную ссуду 3048,83 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Суд учитывает факт установления ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед истцом, а данное обстоятельство, является бесспорным основанием для возложения на ответчика ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитных договоров и взыскания непогашенной задолженности с него в пользу истца.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу п. 5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Таким образом, ФИО1, заключая кредитный договор № от 22.02.2017г., действуя разумно и добросовестно, должен был самостоятельно оценить риск финансового бремени.

Кроме того, доказательств того, что кредитный договор № от 22.02.2017г. заключался ФИО1 вынужденно, а Банк использовало эти обстоятельства, в материалы дела не представлено, что также исключает вывод о кабальном характере заключенного кредитного договора.

Также суд учитывает, что в период с заключения кредитного договора договор № от 22.02.2017г.до подачи иска в суд, в ПАО «Совкомбанк» каких либо претензий со стороны ФИО1, не поступало.

Судом учтено, что действия банка соответствуют нормам законодательства, направлены на оказание услуги по предоставлению кредита, носят возмездный характер и не свидетельствуют о нарушении прав потребителей, условия договора не ущемляют права заемщика, как потребителя.

Доказательств обращения ответчика в банк с предложением заключить кредитный договор на иных условиях, в удовлетворении которого банком было бы отказано, материалы дела не содержат.

Напротив, фактические обстоятельства дела свидетельствуют о добровольности заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях, а также частичном исполнении обязательств, в период пользования кредитом ФИО1 произвел выплаты в размере 9942,77руб.. Об этом также свидетельствует и само реальное исполнения сторонами условий договора. ФИО1 от оформления кредитных соглашений не отказался, возражений против предложенных условий не заявил, получил от банка денежные средства и распорядился ими по-своему усмотрению.

Учитывая вышеуказанные установленные по делу обстоятельства, руководствуясь нормами закона о кредитных обязательствах и, исходя из условий кредитного договора № от 22.02.2017г., суд приходит к следующему выводу.

Суд считает, что права истца на возврат просроченной суммы кредита с обусловленными процентами нарушены и подлежат защите, а потому требования о взыскании задолженности в размере 320983,53 руб., из них: просроченная ссуда 246595,25 руб.; просроченные проценты 38801,98 руб.; проценты по просроченной ссуде 3527,38 руб.; неустойка по ссудному договору 28861,09 руб.; неустойка на просроченную ссуду 3048,83 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб., должны быть удовлетворены.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы банка по уплате государственной пошлины в размере –– 6409 руб. 84 коп..

Данное требование также подлежит удовлетворению. В силу ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме - 6409 руб. 84 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 320983,53 руб., из них: просроченная ссуда 246595,25 руб.; просроченные проценты 38801,98 руб.; проценты по просроченной ссуде 3527,38 руб.; неустойка по ссудному договору 28861,09 руб.; неустойка на просроченную ссуду 3048,83 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины вразмере6409 руб. 84 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательном виде изготовлено 04 июня 2018 года

Судья И.В. Литвиненко