Решение № 2-320/2019 2-320/2019~М-172/2019 М-172/2019 от 13 марта 2019 г. по делу № 2-320/2019

Дело №2-320/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Сорочинск 14.03.2019 года

Сорочинский районный суд Оренбургской области,

в составе председательствующего судьи Кучаева Р.Р.,

при секретаре Соколовой Н.В.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого указало, что 19.06.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №1505111/0083, согласно которому последней были предоставлены денежные средства в размере 400000 рублей под 24 % годовых сроком до 19 июня 2020 года. Банк выполнил принятые на себя обязательства по соглашению, предоставил кредит, что подтверждается банковским ордером. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, истцом был заключен договор поручительства <***>-001 от 19.06.2015 года с ФИО2, который предусматривает солидарную ответственность должника и поручителя. В нарушение условий кредитного договора ответчиком обязательство по своевременному внесению платежей не исполнялось, вследствие чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 24.01.2019 года составил 187202,86 рубля, из них: 159999,88 рубля – просроченный основной долг, 22817,51 рубля – проценты за пользование кредитом, 3123,73 рубля – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 1261,73 рубля – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности в размере 187202,86 рубля; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4944 рубля, неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности с 21.10.2018 года по дату фактического возврата кредита.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями истца согласилась частично, пояснила, что кредит в Банке брала. Впоследствии ее материальное положение изменилось, она не смогла вносить платежи. С информацией о количестве и размерах платежей, поступивших в погашение кредита, предоставленной истцом, она согласна, размер задолженности не оспаривает. В данный момент вернуть кредит не имеет возможности.

Ответчик ФИО2 возражал против удовлетворения требований Банка к нему, пояснил, что договор поручительства подписывал, с условиями кредитного договора был ознакомлен. Требование Банка получал, но его не исполнил, понадеялся на то, что заемщик ФИО1 сама погасит долг. Лично он никаких платежей в погашение кредита не вносил, расчет задолженности не оспаривает.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заём» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредитный договор» и не вытекает из существа кредитного договора.

Из ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела 19.06.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение <***>, в соответствии с которым последней выдан кредит в размере 400000 рублей на срок по 19.06.2020 года под 24 % годовых.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2.2 правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (Приложение 7.1 к Инструкции по предоставлению кредитов использованием системы «Конвейер кредитных решений № 51-И») (далее - Правила) договор о предоставлении кредита заключается путем присоединения заемщика к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 Соглашению (п.4.2.1 Правил). Данным графиком, а также п. 6 Соглашения предусмотрено, что ответчик ФИО1 обязана ежемесячно, начиная с 10.07.2015 года и каждое 10 число в счет погашения задолженности вносить дифференцированные платежи.

Согласно пункту 4.7. Правил, стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик ФИО1 нарушала взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по соглашению <***>. Неоднократно заемщик допускала нарушение сроков внесения платежей, либо уплачивала в меньшем размере, последний платеж по кредиту поступил в июне 2018 года, что подтверждается расчетом задолженности. В опровержение данных сведений ответчик суду никаких доказательств не представил.

Часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

Согласно представленному расчету по состоянию на 24.01.2019 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 187 202,86 рубля, из них: 159 999,88 рубля – просроченный основной долг, 22 817,51 рубля – проценты за пользование кредитом, 3 123,73 рубля – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 1 261,73 рубля – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Суд соглашается с представленным расчетом истца, поскольку он соответствует закону и кредитному договору. Данный расчет является арифметически верным, и составлен с учетом всех внесенных платежей во исполнение обязательства.

Согласно п.10 Соглашения, в целях обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению заключен договор поручительства <***>-001 от 19.06.2015 года. В соответствии с условиями данного договора, ФИО2 обязался отвечать перед банком в полном объеме за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору <***> от 19.06.2015 г. Договор поручительства заключен и вступают в силу с даты его подписания.

В соответствии со ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано (п. 6 ст. 367 ГК РФ). Пунктом 5.2 договора поручительства установлено, что поручительство прекращается, если кредитор в течение трех лет со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору, не предъявит к поручителю требование. В соответствии с графиком платежей кредитное обязательство должно было быть исполнено в срок до 19.06.2020 года, следовательно, срок предъявления требования к поручителю не пропущен, а потому ФИО2 несет солидарную ответственность наряду с ответчиком ФИО1 в полном объеме.

Кроме того, Банком заявлено требование о взыскании неустойки на будущее время до момента фактического погашения долга. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита неустойка начисляется с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Указанное условие договора не противоречит положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Правомерность начисления неустойки на будущее время подтверждается разъяснением, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

В связи с изложенным требование Банка о взыскании с ответчиков неустойки в размере 0,1% от суммы заложенности за каждый календарный день просрочки также является обоснованным и подлежит удовлетворению. Вместе с тем, календарной датой начала начисления неустойки суд считает необходимым определить 25.01.2019 года, так как задолженность по кредиту, в том числе и по процентам, и по пене, определена расчетом по состоянию на 24.01.2019 года.

Таким образом, иск АО «Россельхозбанк» подлежит удовлетворению.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (ст. 98 ГПК РФ). На основании изложенного с ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в размере 4944 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» 187 202 рубля86 копеек задолженность по кредитному договору от 19.06.2015 года№1505111/0083, 4944 рубля расходы по уплате государственной пошлины, всего 192146 рубля 86 копеек.

Взыскивать с ФИО1, ФИО2 солидарно неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору от 19.06.2015 года №1505111/0083, начиная с 25.01.2019 года по дату фактического возврата кредита (основного долга).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Сорочинский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Р.Р. Кучаев

Мотивированное решение составлено 19.03.2019 года.