Решение № 2-265/2018 2-265/2018 ~ М-44/2018 М-44/2018 от 14 февраля 2018 г. по делу № 2-265/2018

ДЕЛО №г


Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

15 февраля 2018 г <адрес>

Каменский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Егиевой Н.К.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО3 и ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к ФИО3 и ФИО3, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ истец с ответчиком заключил кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита в размере 3 060 000 рублей на приобретение квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в т.ч. жилой – <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты>этажного дома по адресу: <данные изъяты>. Срок возврата – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения в Приложении № 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты:

Период действия процентной ставки

Значение процентной ставки

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

13,5% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

Денежные средства истец выдал ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в подтверждение чего имеется кассовый ордер №. Ответчик ФИО3 не исполняет должным образом обязанность по договору по возврату кредита и оплате процентов, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность по уплате кредита в размере 2 835 846 руб. 03коп. Задолженность заёмщика по уплате процентов составила 521 962 руб. 38 коп. Согласно п.<данные изъяты> кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заёмщик обязан уплачивать банку пеню в размере 10% годовых от суммы неуплаченных процентов. Задолженность ответчика по пене составила 28 373 руб. 93 коп. Согласно п.<данные изъяты> того же договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает банку пеню в размере 10% годовых от суммы неуплаченных процентов. Эта пеня составила 100 729 руб. 29 коп. Общая задолженность ФИО3 перед истцом по кредитному договору составляет 3 486 911 руб. 63 коп.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

- договором от 30.04.2013г. купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка;

- договором поручительства №п от 30.04.2013г. с ФИО3, по которому она обязалась нести солидарную ответственность с заемщиком в полном объеме, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п. 1.2. договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка, недвижимость, указанная в п. 1.2. данного договора, как предмет ипотеки в силу закона оценивается в размере 3 609 000 руб. 00 коп.

Истец ДД.ММ.ГГГГ. направил ответчикам извещение – предложение о расторжении договора и досрочном возврате задолженности по кредиту, на что ответчики не ответили.

ПАО КБ «Центр-инвест» просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать в его пользу солидарно с ФИО4 задолженность по кредиту в размере 3 486 911,63 рублей, расходы по оплате госпошлины и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в т.ч. жилой – <данные изъяты> кв.м., расположенной на 2 этаже 9-этажного дома по адресу: <адрес>, кВ. № установив начальную продажную цену в размере 3 609 000 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил суду заявление, в котором исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить в полном объеме, а также просил рассмотреть дело без его участия.

Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ч. 5 ГПК РФ.

Ответчики ФИО3 и ФИО3, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 63), в судебное заседание не явились, сведения о причинах неявки не сообщили. Суд признает причину их неявки неуважительной и рассматривает дело в порядке ст. 167 ч. 3 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 420 - 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Вышеуказанные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. Стороны не лишены возможности, предложить иные условия договора. Суду не представлено доказательств, подтверждающих факт понуждения клиентов к заключению договоров с Банком, в том числе на каких-либо иных условиях.

В судебном заседании достоверно установлено, что ПАО КБ «Цент-инвест» и ФИО2 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении стандартного кредита, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере – 3 060 000,00 рублей на приобретение квартиры общей площадью 60,5 кв.м., в т.ч. жилой – 43,9 кв.м., расположенной на 2 этаже 9-этажного дома по адресу: <адрес>, кВ. 8. Срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения в Приложении №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты:

Период действия процентной ставки

Значение процентной ставки

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

13,5% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и ставки в размере <данные изъяты>% годовых

(л.д. 17-22).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от <данные изъяты>. (л.д. 23).

Согласно ст.309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Заключение кредитного договора, согласование его условий, а также факт получения кредита ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора заемщик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплачивать проценты в соответствии с условиями Договора.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по указанной выше ставке.

Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения в Приложении №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.18 оборот-20).

Поскольку ответчиком ФИО3 был заключен кредитный договор и согласно выписке по счету ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ. предоставлен кредит в размере 3 600 000,00 рублей (л.д.23), то ответчик, как заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита.

Приняв на себя обязательство осуществить погашение задолженности, ответчик неоднократно допускал нарушения условий кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, а также выпиской по счету о порядке поступления и размерах ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентов (л.д.11-16).

Согласно расчету, просроченная задолженность по кредиту по состоянию на 18.12.2017г. составляет – 2 835 846 руб. 03 коп., сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом - 512 962 руб. 39 коп.

В соответствии с п. 3.4. кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик обязан уплачивать Банку пени в размере 10% годовых от суммы неуплаченных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности Заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита составляет 28 373 руб. 93 коп.

В силу п. 3.5., в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку пени в размере10% годовых от суммы неуплаченных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности Заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов составляет 100 729 руб. 29 коп.

30.04.2013г. между Банком и ФИО3 заключен договор поручительства №п, согласно п.1.1. которого поручитель приняла на себя обязательство отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за неисполнение обязательств Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату суммы кредита, процентов, согласно п. 1.3. кредитного договора, пени в случае несвоевременного погашения кредита, и пени, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, а также судебных издержек по взысканию долга и других убытков (л.д.28).

В силу ч.1 и 2 статьи 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

Суд согласен с представленным расчетом, считает его законным и обоснованным, и, с учетом вышеизложенного сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом согласно срокам, указанным в договоре, более двух месяцев подряд, являются основанием для досрочного расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пени.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном погашении задолженности (л.д. 30-37). Однако данная обязанность ответчиками не исполнена, предложение о погашении кредита оставлено без ответа.

В силу пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

- при существенном нарушении договора другой стороной;

- в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что ФИО3 не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право расторгнуть кредитный договор.

В силу п.1.5. кредитного договора, кредит предоставляется при наличии надлежаще оформленного обеспечения. Надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по договору обеспечивается ипотекой квартиры, указанной в п.1.1.

На основании п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) и п. 1.8 договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средства банка от ДД.ММ.ГГГГ., жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно п. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», соответственно применяются правила о залоге имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 1.2. договора от ДД.ММ.ГГГГ. купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка, предметом купли-продажи является квартира общей площадью 60,5 кв.м., в т.ч. жилой – 43,9 кв.м., расположенной на 2 этаже 9-этажного дома по адресу: <адрес>, кВ. 8 (л.д. 24-25).

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1.4. Договора купли-продажи, согласованная стоимость квартиры составляет 3 609 000,00 рублей (л.д.24).

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, поэтому, суд, считает установленным наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, поскольку истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в размере 31 634 руб. 56 коп. (л.д.4), что подтверждается платежным поручением № от 11.01.2018г., данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

1. Расторгнуть кредитный договор № от 30.04.2013г., заключенный между Публичным акционерным обществам коммерческий банк «Центр-инвест» и ФИО3.

2. Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» долг по кредитному договору № от <данные изъяты> в размере 3 486 911 (три миллиона четыреста восемьдесят шесть тысяч девятьсот одиннадцать) рублей 63 копейки, в том числе: 2 835 846 руб. 03 коп. – сумма задолженности по возврату кредита; 512 962 руб. 38 коп. – сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом; 28 373 руб. 93 коп. – сумма задолженности по оплате пени по просроченному кредиту; 100 729 руб. 29 коп. – сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам.

3. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка от 30.04.2013г., принадлежащее на праве собственности ФИО3, квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., в т.ч. жилой <данные изъяты> кв.м., расположенную на <данные изъяты> этаже <данные изъяты>-этажного дома, лит. А, по адресу: <адрес>, кВ. №

Начальную продажную цену установить в размере 3 609 000 руб. 00 коп., определенную договором купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка от <данные изъяты>. Способом реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание, определить публичные торги.

4. Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» расходы по оплате государственной пошлины в размере 31634 (тридцать одна тысяча шестьсот тридцать четыре) руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

СУДЬЯ ________________________

<данные изъяты>

<данные изъяты>