Решение № 2-232/2017 2-232/2017(2-7749/2016;)~М-6306/2016 2-7749/2016 М-6306/2016 от 22 января 2017 г. по делу № 2-232/2017

Дело № 2-232/2017


Решение

Именем Российской Федерации

23 января 2017 года город Воронеж

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Маньковой Е.М.,

с участием адвоката ФИО2,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к Страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании недоплаченной части страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Ленинский районный суд <адрес> с исковым заявлением к СПАО «Ингосстрах» о взыскании недоплаченной части страхового возмещения, указывая на то, что ему принадлежит автомобиль NISSAN Almera, <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ним и СПАО «Ингосстрах» был заключён договор добровольного имущественного страхования автомобиля NISSAN Almera, с периодом страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; в отношении страховых рисков: «Ущерб» и «Угон ТС без документов и ключей»; со страховой суммой в 530 000 рублей. Страхователю был выдан страховой полис «Премиум». Страховая премия страховщику была выплачена в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием грузового автомобиля РЕНО Премиум 440.26.Т, <данные изъяты> под управлением ФИО5 и автомобиля NISSAN Almera, <данные изъяты>, под управлением ФИО1. В результате ДТП, автомобиль истца получил механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая с приложением к нему всех необходимых документов для получения страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» письмом информировало истца о том, что заключением экспертов СПАО «Ингосстрах» стоимость восстановительного ремонта повреждённого ТС превысила 75% страховой суммы, что при положительном решении вопроса о выплате страхового возмещения является основанием для урегулирования претензии в соответствии с положениями о «полной гибели», после чего страховой компанией будет произведена выплата страхового возмещения в сумме 480 543 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в страховую компанию уведомление о выборе способа страхового возмещения.

Принимая во внимание данное обстоятельство, учитывая, что заключённый договор страхования и Правила страхования… не должны противоречить федеральному законодательству и ущемлять права страхователя по сравнению с общими принципами и нормами права, обратился в суд с настоящим иском, просил: взыскать со страховой компании страховое возмещение в размере 530 000 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в сумме 6 842 рубля 21 копейка; компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей; штраф в сумме 50 процентов от размера удовлетворенных требований.

Уже в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ стороны подписали соглашение об урегулировании страхового случая на условиях «полной гибели» с передачей транспортного средства в собственность страховщика, по условиям которого истец передал повреждённый автомобиль в собственность страховой компании, а ответчик, в свою очередь, обязался осуществить страховую выплату в размере 480 543 рубля 01 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» выплатило страховое возмещение в размере 480 541 рубль 01 копейка.

При таких обстоятельствах, истец уточнил заявленные исковые требования, просил взыскать со страховой компании недоплаченное страховое возмещение в размере 49 456 рублей 90 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в сумме 10 760 рублей 13 копеек; компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей; штраф в сумме 50 процентов от размера удовлетворенных требований (л.д.2-7,40).

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом, не явился, о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела был извещён надлежащим образом, о чём в деле имеются сведения. Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца адвоката ФИО2, действующего на основании ордера.

Представитель истца, адвокат ФИО2 действующий на основании ордера, в судебном заседании заявленные требования ФИО1 поддержал, просил удовлетворить с учётом заявленных уточнений, поясняя при этом изложенное в исковом и уточненном заявлениях.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности ФИО4, в судебном заседании иск не признал, пояснив, что страховая компания в полном объёме выполнила возложенные на неё обязательства из договора добровольного имущественного страхования. При этом сослался на позицию, изложенную в письменных возражениях на иск.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, обозрев в судебном заседании административный материал по факту ДТП, имевшего место ДД.ММ.ГГГГ, оценив в совокупности все предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

Порядок и условия заключения, исполнения и прекращения договоров добровольного имущественного страхования транспортных средств, определяются действующими в СПАО «Ингосстрах» Правилами страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, действующими с ДД.ММ.ГГГГ, из которых усматривается, что договор страхования – это соглашение между страховщиком и страхователем, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить страхователю (выгодоприобретателю) в пределах определённой договором страховой суммы причинённый вследствие этого события ущерб в застрахованном имуществе либо ущерб в связи с иными застрахованными имущественными интересами в размере (ограничении) и порядке, определёнными настоящими Правилами и (или) договором страхования, либо законодательством РФ.

Ущерб, для целей расчёта страховой выплаты по договорам, заключённым в соответствии с настоящими правилами понимаются расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права в связи с утратой или повреждением имущества в переделах (с ограничением ответственности страховщика), установленных в соответствии с п.1 ст.15 ГК РФ и настоящими Правилами и (или) договором страхования.

Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления страхователя или его представителя.

Условия договора страхования и, соответственно страховой полис не являются типовыми, содержат условия на которых страхователь желает заключить договор страхования, а также иную информацию необходимую для определения степени риска и расчёта страховой премии ( п.п. 4 ст. 40 Правил…)

Страховой суммой является определённая договором страхования денежная сумма, исходя из которой, устанавливается размер премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма не может превышать страховой стоимости транспортного средства. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость транспортного средства, определённую договором страхования, за исключением случаев, когда страховщик был изначально введён в заблуждение страхователем.

Договором страхования может быть установлена постоянная или изменяющаяся страховая сумма, кроме того, договором страхования могут быть предусмотрены иные правила изменения размером страховых сумм (п. 25.1, 25.2 Правил страхования …).

В судебном заседании установлено, и это следует из материалов дела, что на основании свидетельства о регистрации транспортного средства Сер. 3645 № и ПТС истцу принадлежит автомобиль NISSAN Almera, <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «Ингосстрах» и истцом был заключен договор добровольного имущественного страхования автотранспортного средства NISSAN Almera, <данные изъяты>, о чем был получен полис страхования «Премиум» (л.д.12-13).

Из полиса страхования усматривается, что договор добровольного страхования транспортного средства был заключён на следующих условиях:

-срок действия договора страхования: ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ;

-страховая сумма - составляет 530 000 рублей и является постоянной (не меняется в течение действия договора);

-страховая стоимость – 530 000 рублей;

-риски: «Ущерб»+ «Угон ТС без документов и ключей»;

-форма возмещения – «Денежная», «Натуральная», от дополнительных опций, предусмотренных в полисе страхования, истец отказался.

Страховая премия была определена в сумме 37 625 рублей.

Как усматривается из квитанций Сер. СС №, 0057827, 0105440, истец оплатил страховую премию в полном объеме (л.д. 15,16).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 40 минут на 191 км. трассы Курск- Борисоглебск произошло ДТП с участием грузового автомобиля РЕНО Премиум 440. 26.Т, государственный регистрационный знак <***>, под управлением ФИО5 и автомобиля NISSAN Almera, <данные изъяты> под управлением ФИО1 Лицом признанным виновным в произошедшем ДТП был признан ФИО5 нарушивший ПДД РФ (п.ч.1 ст.12.15 КоАП РФ), что подтверждается постановлением УИН: по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

В результате ДТП автомобиль NISSAN Almera получил механические повреждения, объём которых отражён в справке Сер. <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о дорожно – транспортном происшествии (л.д.10). Пострадавших в ДТП не было.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ произошел предусмотренный договором страхования страховой случай, автомобиль истца получил технические повреждения.

Поскольку страховой случай произошел в период действия договора страхования, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением, предоставив все необходимые документы: извещение о повреждении транспортного средства; копию полиса КАСКО; копию свидетельства о регистрации транспортного средства; копию водительского удостоверения; копию постановления об административном правонарушении; справку формы 154 (л.д. 17,46).

В соответствии с положением Правил страхования… при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан: незамедлительно (в течение двух часов с момента, когда ему стало известно или должно было стать известно о событии, имеющем признаки страхового случая) заявить о случившемся в органы МВД (ГИБДД, полицию), МЧС (пожарный надзор) или в иные компетентные органы в зависимости от территории происшествия и характера события и получить справку, подтверждающую факт происшествия (с указанием обстоятельств происшествия) и содержащую перечень повреждений.

В дальнейшем, страхователь обязан заявить о событии, имеющим признаки страхового случая, страховщику или его представителю в течение 7-ми календарных дней с момента происшествия. Все заявления о событиях, имеющих признаки страхового случая, подаются в письменном виде. Предъявить поврежденное транспортное средство представителю страховщика для осмотра (за исключением случаев хищения или угона ТС, где ТС представляется в случае его обнаружения) и согласования с ним дальнейших действий по урегулированию претензии (п. 59 Правил страхования…).

Для принятия решения о выплате страхового возмещения страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить страховщику следующие оригинальные документы: письменное заявление о страховом случае с подробным описанием обстоятельств события по форме, предоставленной страховщиком; полис (договор страхования); справку, подтверждающую факт наступления события, имеющего признаки страхового случая: в случае повреждения ТС в результате «ДТП» - справку установленного образца, выданную ГИБДД (ГАИ), а также постановление (определение) и протокол по делу об административном правонарушении (либо их копии), если составление указанных документов является обязательным полицией; документы, подтверждающие размер ущерба; письмо о выплате страхового возмещения (при выплате страхового возмещения в денежной форме - с указанием банковских реквизитов); справку свободной формы, выданную органами ГИБДД (обязательными реквизитами справки должны являться дата и номер справки, подпись сотрудника ГИБДД с расшифровкой его ФИО и должности, печать ГИБДД), подтверждающую отсутствие запретов и/или ограничений на совершение регистрационных действий в отношении застрахованного ТС и/или заключение экспертизы об отсутствии подделок (несанкционированных изменений) записей в регистрационных документах и номерах узлов/агрегатов ТС (для урегулирования страхового случая на «Особых» условиях при «полной гибели» ТС (ст. ст. 74 и 77 настоящих Правил)); регистрационные документы на ТС свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства, либо заменяющие их документы), а также полный комплект оригинальных ключей от замков данного ТС (для урегулирования страхового случая на «Особых» условиях при «полной гибели» ТС (ст. ст. 74 и 77 настоящих Правил)).

По запросу страховщика страхователь (Выгодоприобретатель) также может предоставлять и иные документы (п. 1 Правил страхования… ).

Из Правил страхования… следует, что страховщик в срок не более 30-ти рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов согласно ст.ст. 60 и 61 настоящих Правил обязан рассмотреть претензию страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения.

Если страховая выплата, отказ в страховой выплате или изменение её размера зависят от результатов производства по уголовному, гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок принятия решения о страховой выплате и (или) осуществления страховой выплаты может быть продлён страхователем до окончания указанного производства или вступления в законную силу решения (приговора или иного постановления) суда.

Страховщик не в праве отказать в страховой выплате по основаниям не предусмотренным законодательством РФ, настоящими правилами или договором страхования (п. 62 Правил страхования…).

ДД.ММ.ГГГГ по заказу СПАО «Ингосстрах», ООО «Аврора- Сервис» выполнило калькуляцию на ремонт № стоимости восстановительного ремонта автомобиля NISSAN Almera, <данные изъяты> которая составила 427 742 рубля 85 копеек (л.д.47-49). Сторонами заключение не оспаривалось и принимается судом, как надлежаще доказательство по делу.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» письмом информировало истца о том, что заключением экспертов СПАО «Ингосстрах» стоимость восстановительного ремонта повреждённого ТС превысила 75% страховой суммы, что при положительном решении вопроса о выплате страхового возмещения, является основанием для урегулирования претензии в соответствии с положениями о «полной гибели», после чего страховой компанией будет произведена выплата страхового возмещения в сумме 480 543 рубля 01 копейка. Если страхователь пожелает оставить повреждённое транспортное средство в своём распоряжении, страховщик оплатит ему 60% от суммы подлежащей возмещению, при выборе данного варианта урегулирования претензии сумма страхового возмещения составит 288 325 рублей 81 копейка (л.д.50).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в страховую компанию уведомление о выборе способа страхового возмещения, при котором автомобиль полностью передаётся в собственность СПАО «Ингосстрах» с выплатой страхового возмещения, а также предложением передать автомобиль по акту приёма – передачи в течение двух дней с момента получения данного письма с выплатой возмещения в установленные законом сроки.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» сообщило истцу о принятии положительного решения о выплате истцу страхового возмещения в размере страховой суммы, с учетом её изменения после передачи транспортного средства NISSAN Almera, <данные изъяты> в собственность страховщика. Согласно Правилам страхования… передача повреждённого транспортного средства осуществляется в месте и сроки, указанные страховщиком. Дату место передачи автомобиля истцу предлагалось уточнить в филиале СПАО «Ингосстрах» в <адрес> (л.д. 51).

Уже в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела судом, по утверждению сторон – ДД.ММ.ГГГГ, между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 было заключено соглашение об урегулировании страхового случая на условиях «полной гибели» с передачей транспортного средства в собственность страховщика. Из соглашения следовало, что СПАО «Ингосстрах» признаёт повреждения, полученные автомобилем NISSAN Almera, государственный регистрационный знак <***>, в связи с ДТП от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем и соглашаются урегулировать возникший страховой случай на условиях «поной гибели» транспортного средства: при таких обстоятельствах, страхователь передаёт, а страховщик принимает повреждённое в результате страхового случая транспортное средство в собственность страховщика; страхователь обязан передать страховщику транспортное средство с регистрационными знаками и оригиналами ПТС и свидетельством о регистрации транспортного средства; страховщик обязуется в течение 30 рабочих дней, с даты передачи ему страхователем транспортного средства, оригинала ПТС, свидетельства о регистрации ТС, осуществить в связи со страховым случаем страховую выплату в сумме 480 543 рубля 01 копейка, при условии передачи транспортного средства страховщику в полной комплектности, по банковским реквизитам, сообщенным страхователем в заявлении; сумма страхового возмещения рассчитывается в соответствии с условиями Правил и договора, в т.ч. с учётом изменяющейся страховой суммы (ст.25.1 Правил страхования... ), а так же возможных удержаний, предусмотренных ст.ст.76 и 77 Правил; передача транспортного средства в собственность страховщика оформляется актом приёма - передачи; право собственности на транспортное средство возникает у страховщика в момент подписания сторонами акта приёма – передачи транспортного средства. Истцом было дополнено о том, что п.10 соглашения не учитывать (л.д.57).

ДД.ММ.ГГГГ на основании акта приёма-передачи транспортного средства СПАО «Ингосстрах» приняло от ФИО1 повреждённое транспортное средство (л.д. 52).

ДД.ММ.ГГГГ на основании платёжного поручения № перечислило истцу страховое возмещение в сумме 480 543 рубля 01 копейку (л.д.58).

На основании представленных документов, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для отказа ответчиком истицу в выплате страхового возмещения в заявленном в иске размере по основаниям, предусмотренным ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Cогласно ст.931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В данном случае между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автомобиля на основании действующих в СПАО «Ингосстрах» Правил страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, действующих с ДД.ММ.ГГГГ. Условия договора, соглашения по которым были достигнуты между сторонами, закреплены в страховом полисе. Аддендума к договору страхования не заключалось.

Из Правил страхования усматривается, что размер страхового возмещения определяется страховщиком после проверки указанных в документах данных, на предмет соответствия проведенных ремонтных работ страховому случаю, а также сертифицированной технологии ремонта и стоимости запасных частей.

В соответствии с положениями п.74 Правил страхования… при полной фактической или конструктивной гибели ТС, то есть в случае, когда размер ущерба (по заявленному страховому случаю, а также с учетом всех ранее заявленных и не урегулированных страховых случаев, повреждения по которым не устранены, и включая иные расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором страхования) равен или превышает 75% страховой стоимости транспортного средства, выплата страхового возмещения производится на условиях "полной гибели" (ст. 77 настоящих Правил). По соглашению сторон указанный процент, при котором претензия подлежит урегулированию на условиях "полной гибели", может быть изменен (в т.ч. - после наступления страхового случая), но в любом случае такое соглашение должно быть достигнуто между сторонами до начала ремонта поврежденного транспортного средства.

Порядок и условия выплаты по "полной гибели" определены в п.77 Правил страхования… : "Стандартные" - страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы (Страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со ст. 25.1 настоящих Правил, как постоянная, или изменяющаяся величина) и за вычетом остаточной стоимости транспортного средства. Остатки транспортного средства остаются в распоряжении страхователя. Определение остаточной стоимости транспортного средства производится соответствующей компетентной организацией (независимое автоэкспертное бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.);

"Особые" - страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы (Страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со ст. 25.1 настоящих Правил, как постоянная, или изменяющаяся величина) после того, как страхователь передаст страховщику транспортное средство, свободное от любых прав третьих лиц, а также при отсутствии каких-либо запретов и ограничений на совершение регистрационных действий с данным транспортным средством, с целью уменьшения убытков, вызванных наступлением страхового случая.

При этом по согласованию со страховщиком транспортное средство может быть передано страховщику: для реализации через комиссионный магазин или непосредственно в собственность.

В обоих случаях: передача поврежденного транспортного средства страхователем (его представителем) страховщику осуществляется в месте и в сроки, указанные страховщиком, а сам страховщик не возмещает расходы, связанные со снятием поврежденного транспортного средства с баланса юридического лица, нотариальным удостоверением доверенности, транспортировкой транспортного средства для передачи страховщику.

Страхователь может оставить транспортное средство в своем распоряжении. При этом, если «полная гибель» наступила в результате хищения или повреждения деталей, узлов и агрегатов транспортного средства в результате противоправных действий третьих лиц, ущерб возмещается на «стандартных» условиях выплаты по «полной гибели». Если «полная гибель» наступила в результате иных событий, кроме хищения деталей, узлов и агрегатов транспортного средства в результате противоправных действий третьих лиц, страховщик оплачивает 60% страховой суммы (страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со ст. 25.1 настоящих Правил, как постоянная, или изменяющаяся величина).

При расчете страхового возмещения из его суммы вычитается стоимость отсутствующих, некомплектных, замененных на неисправные или с не соответствующим пробегу данного транспортного средства износом деталей, а также стоимость восстановительного ремонта (замены) деталей и агрегатов, отсутствие или повреждение которых не имеет прямого отношения к рассматриваемому страховому случаю, если принятие транспортного средства в таком состоянии на страхование не было специально оговорено в Акте осмотра и учтено при определении страховой суммы.

В случае выявления обстоятельств, в соответствии с которыми передача/отчуждение транспортного средства, свободного от любых прав третьих лиц, а также каких-либо запретов и ограничений на совершение регистрационных действий с ним, страховщику невозможна в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации страхователь вправе получить страховую выплату на «Стандартных» условиях, независимо от условий выплаты по «полной гибели», установленных Договором страхования.

В случае выявления наличия любых прав третьих лиц в отношении транспортного средства, а также каких-либо запретов и ограничений на совершение регистрационных действий с ним, после осуществления страховой выплаты, что не позволяет далее страховщику реализовать поврежденное в результате страхового случая транспортное средство с целью уменьшения убытков, страхователь обязан вернуть страховщику часть денежных средств, составляющих разность между полученной суммой страховой выплаты и суммой выплаты, которая причиталась бы страхователю при урегулировании страхового случая на «Стандартных» условиях. Иной порядок действий при урегулировании страховых случаев может быть согласован сторонами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства.

Учитывая, что истец застраховал свой автомобиль по договору добровольного имущественного страхования по рискам: «Ущерб» и «Угон ТС без документов и ключей», а ответчик не произвел выплату страхового возмещения в причитающемся объеме, суд удовлетворяет исковые требования истца и взыскивает в его пользу с ответчика недоплату на сумму 49 456 рублей 90 копеек, в целях полного возмещения вреда, исходя из требований ст.15 ГК РФ, признавая, что истец имеет право на выплату страхового возмещения в размере полной страховой суммы.

Приходя к такому выводу суд, учитывает разъяснения данные в п.38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" о том, что в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон), тем более, что договор страхования и Правила страхования…, действующие в страховой компании не должны противоречить федеральному законодательству и ущемлять права страхователя по сравнению с общими принципами и нормами права. Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В силу положений ч. 1 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (пункт 3). В соответствии с п. 5 ст. 10 указанного Закона в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, (выгодоприобретатель) вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. В силу ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (пункт 1).

Расчёт суммы страхового возмещения, произведённый страхователем (на сумму 480 543 рубля 01 копейка), суд полагает ошибочным и основанном на неверном и субъективном толковании положений заключенного договора страхования, из которого между тем, усматривается воля страхователя застраховать принадлежащее тому транспортное средство со страховой суммой 530 000 рублей, которая была определена сторонами как постоянная (не меняется в течение действия договора). Напротив, страховой компанией, без законного на то основания, при расчетах была применена изменяющаяся страховая сумма (поскольку согласно п. 25.1 Правил страхования, размер страховой выплаты должен определяться с учетом коэффициента снижения страховой суммы в зависимости от срока использования транспортного средства), на применении которой в договоре страхования сторона истца согласия не давала. Страховая стоимость автомобиля и страховая сумму были определены сторонами, возможность снижения ни договором страхования, ни законом не предусмотрена. Полная страховая сумма соответствует страховой стоимости.

Оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотренных статьями 961, 963, 964 ГК РФ, судом не установлено.

Между тем, суд полагает, что при урегулировании убытка, страховой компанией были нарушены сроки, установленные Правилами страхования…, действующими в страховой компании для выплаты страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ истец обрался в страховую компанию для урегулирования убытков от наступившего страхового случая. Для рассмотрении претензии страхователя о выплате страхового возмещения установлено 30 рабочих дней ( п. 62 Правил страхования…), следовательно до ДД.ММ.ГГГГ истцу должно было быть выплачено страховое возмещение, либо страховая компания должна была предоставить ему для ознакомления полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения.

Между тем, только лишь ДД.ММ.ГГГГ, между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 было заключено соглашение об урегулировании страхового случая, ДД.ММ.ГГГГ на основании акта приёма/передачи транспортного средства СПАО «Ингосстрах» приняло от истца повреждённое транспортное средство, а страховое возмещение было выплачено только ДД.ММ.ГГГГ в сумме 480 543 рубля 01 копейку (л.д.58).

Требования о взыскании неустойки были заявлены истцом за период по ДД.ММ.ГГГГ год.

Разрешая исковые требования, суд считает необходимым учёсть положения пунктов 42 и 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", предусматривающих, что если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

К отношениям, возникшим между истцом и ответчиком применяется Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами, в силу пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от ДД.ММ.ГГГГ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".

В соответствии с положениями п.5 ст. 28. Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

Принимая во внимание требования закона, с ответчика необходимо было бы взыскать неустойку в размере, согласно ниже приведённому расчёту: 37 625х3%х103дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 116 261,25 рублей, но не более цены договора, а в данном случае – 37 625 рублей, поскольку в силу п.5 ст.28 Закона «О Защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида-работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Между тем, определяя размер неустойки, в данном конкретном случае, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца неустойку в размере 10 760 рублей 13 копеек, поскольку истцом заявлена ко взысканию именно эта сумма, а суд не вправе выходить за рамки заявленных требований, более того, это будет соответствовать защите прав истца.

По требования о взыскании компенсации морального вреда суд приходит к следующему выводу.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей", в силу ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины.

Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

В соответствии с ч.1 ст.1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 и статьей 151 данного Кодекса.

В силу ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

На основании ст.1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Суд принимает во внимание, что истцу были причинены нравственные страдания, которые заключаются в переживаниях, вызванных нарушением его прав недобросовестным поведением контрагента, ввиду ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком; индивидуальные особенности последнего, степень вины ответчика, и считает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда с учетом принципов разумности и справедливости в размере 1 000 рублей. В остальной части требований следует отказать, поскольку о каких-либо негативных последствиях невыплаты страхового возмещения истцом не заявлено, доказательств этого не представлено.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N17 от ДД.ММ.ГГГГ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей).

Как разъяснено в пункте 47 названного постановления Пленума, если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

Если истец не отказался от иска, в том числе в части заявленного требования о взыскании штрафа, исчисляемого от всей подлежащей выплате истцу денежной суммы, то удовлетворение исполнителем услуги требований потребителя о выплате причитающейся денежной суммы после принятия иска и до вынесения решения суда не исключает взыскания в пользу потребителя предусмотренного Законом о защите прав потребителей штрафа, исчисляемого в том числе, с учетом невыплаченной в добровольном порядке исполнителем услуги до принятия иска к производству суда денежной суммы страхового возмещения.

Согласно пункту 4 статьи 13 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Иных оснований освобождения указанных лиц от ответственности за нарушение прав потребителя законом не предусмотрено.

Принимая во внимание, что наличие судебного спора между страховщиком и страхователем указывает на несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, в связи с чем, удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде при условии, что истец не отказался от иска, в том числе в части заявленного требования о взыскании штрафа, не является основанием для освобождения ответчика от выплаты штрафа, исчисляемого из всей причитающейся истцу денежной суммы.

Таким образом, суд полагает взыскать со страховой компании штраф в пользу истца исходя из причитающейся ему суммы страхового возмещения в размере 530 000 рублей, невыплаченной ответчиком в добровольном порядке в полном объёме до принятия иска к производству суда.

Следовательно, расчёт суммы штрафа, подлежащего взысканию, будет следующим:

(530000+1000+10760,13)х50% = 270 880 рублей 06 копеек. Однако считая размер причитающегося штрафа, чрезмерным, применяя статью 333 ГК РФ, по заявлению стороны ответчика, суд полагает необходимым снизить размер штрафных санкций до 200 000 рублей.

Итого, с ответчика в пользу истца, суд взыскивает 261 217 рублей 03 копейки (200000+1000+10760,13+49456,90).

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика СПАО «Ингосстрах» в доход соответствующего бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 306 рублей 51 копейка.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» в пользу ФИО1 недоплаченную часть страхового возмещения в размере 49 456 рублей 90 копеек; неустойку в размере 10 760 рублей 13 копеек; компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 200 000 рублей, а всего: 261 217 (двести шестьдесят одна тысяча двести семнадцать) рублей 03 копейки.

В остальной части иска, ФИО1 - отказать.

Взыскать с Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2 306 (две тысячи триста шесть) рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Е.М. Манькова